Kuinka löytää edullinen laina? 

Vertaile jopa 25 lainapalvelua täyttämällä hakemus 

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Kuukausierä 232,5 euroa ja lainan kokonaishinta 13 951 euroa. Lainankulut; 5 euroa / kk tilinhoitomaksu, 90 euron avausmaksu ja 12,60% nimelliskorko. Tässä esimerkissä lainan todellinen vuosikoroko on 14,9%. Huomiothan, että todelliset kulut ovat löydettävissä ainoastaan henkilökohtaiselta lainatarjoukselta. 

Löydä edullinen laina helposti 

Lainaa otettaessa monesti mieleen tulee sen suuret kulut sekä kuinka takaisinmaksu käy liikoja murhetimatta. Tästä syystä lainojen vertailu tulee kyseeseen ja on keskeisessä osassa lainaprosessia. Edullinen laina on takuulla jokaisen hakijan tavoitteena ja sen löytäminen vaatii kattavaa pohjatyötä. Yksi laina voi olla toiselle edullisempi, kuin toiselle. Toinen laina taas voi olla yhteen tarpeeseen parempi, kuin toiseen. 

Tässä artikkelissa kerromme, mihin edullisen lainan etsimisessä kannattaa kiinnittää huomiota ja miksi. 


Pikalaina

  • Lainanantajien määrä: 17
  • Lainamäärä: 100-1000€
  • Maksuaika: 1-36kk
  • Korot: 13,90-20,00%
Vertaa

Kulutusluotto

  • Lainanantajien määrä: 21
  • Lainamäärä: 1000-50 000€
  • Maksuaika: 1-56kk
  • Korot: 4,90-20,00%
Vertaa

Luottokortti

  • Luottokorttien määrä: 6
  • Lainamäärä: 1000-10 000€
  • Korot: 7,00-20,00%
Vertaa

Kuinka löydät edullisen lainan omaan tarpeeseen? 

Edullinen laina löytyy vain ja ainoastaan vertailemalla ja on huomattavasti parempi vaihtoehto, kuin kallis laina. Parhaiten lainan edullisuudesta voi varmistua, pyytämällä tarjouksia useammalta markkinoilta löytyvältä lainantarjoajalta. Lisäksi lainan hinta sekä sen edullisuus riippuu lainatyypistä. Joissakin lainoissa 5% korko on edullinen, kun taas toisissa lainatyypeissä kyseinen korko on asiakkaan ryöstämistä. Lainan korkoon vaikuttaa runsaasti myös sen suuruus ja takaisinmaksuaika. Pikavippiä otetaan yleensä pieniin tarpeisiin ja se maksetaan takaisin yhdessä taikka kahdessa erässä. Tällöin korko on korkea. Asuntolaina on taas pitkäaikainen sitoomus ja sen solmiminen on suuri askel itsenäisempään, mutta samalla myös lainaan sidottuun elämään. Asuntolainojen takaisinmaksuajat ovat pitkiä, mutta niiden korot ovat huomattavasti matalampia. Tästä huolimatta pankki nettoaa enemmän pieni korkosesta asuntolainasta, kun suuri korkosesta pikavipistä. 


Hae lainaa   400-10 000 100-50 000 50-4000 100-2 000 10-3 000 10-2010 10-2 000 1000-50 000 50-20 000 100-5 000 100-5 000 1000-50 000 100-10 000 500-50 000 2000-500 000 500-50 000 2 000-10 000 1 000-3 000 1 000-100 000 10-2 100
Esimerkki: Ostosraha 2000€ lainan todellinen vuosikorko 28,9% 3v takaisinmaksu. Laina jakautuu 36 erään, eli 80,23€ x 36= 2 888,11€. Kokonaiskulut 888,11€. Esimerkki: Rahapalvelu 1000€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 96€ x 12= 1 152€. Kokonaiskulut 152€. Esimerkki: Vippi.fi 2000€ lainan todellinen vuosikorko 29,6% 1v takaisinmaksu, eli 191,25 x 12 = 2 295€. Kokonaiskulu 295€. Esimerkki: Vivus 300€ lainan todellinen vuosikorko 26,30% 4kk takaisinmaksu, eli 91.25€ x 4 = 365,03€. Kokonaiskulut 65,03€ Esimerkki: Bank Norwegian 10 000€ todellinen vuosikorko 15,89% 2v takaisinmaksu, eli 483,50€ x 24 = 11 604€. Kokonaiskulut 1 604€. Esimerkki: Ferratum 4000€ lainan todellinen vuosikorko on 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 381,38€ x 12 = 4 576,59€. Kokonaiskulut 576,59€. Esimerkki: Laina.fi 4000€ todellinen vuosikorko 23,96% 36kk takaisinmaksu, eli 158,43€ x 36 = 5 703,63€. Kokonaiskulut 1 703,63€. Esimerkki: Credit24 1500€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu, eli 162,46€ x 12 = 1 949,52€. Kokonaiskulu 449,52€. Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33% 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€. Esimerkki: Suomen Yrityslaina 10 000€ laina, 2,5% korko. Kulut per kuukausi 250€. Esimerkki: Omalaina 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 6,26%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 193,71€x60=11 620€. Kokonaiskulut 1 620€. Esimerkki: Euroloan 7000€ lainan todellinen vuosikorko on 17,6%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 171,42€ x 60= 10 284,80€. Kokonaiskulut 3 284,80€. Esimerkki: Lendo 10 000€ lainan todellinen vuosikorko on 5,36%, 10-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 106€ x 120 = 12 677. Kokonaiskulut 2 677€. Esimerkki: Etua.fi 15 000€ lainan todellinen vuosikorko on 7,9%, 10 vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 181€ x 120 = 21 720€. Kokonaiskulut 6 720€. Esimerkki: Zmarta 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 12,58%, 6-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 72 erään, eli 72 x 183€ = 13 176€. Kokonaiskulut 3 176€.
Hae lainaa   400-10 000 100-50 000 50-4000 100-2 000 10-3 000 10-2010 10-2 000 1000-50 000 50-20 000 100-5 000 100-5 000 1000-50 000 100-10 000 500-50 000 2000-500 000 500-50 000 2 000-10 000 1 000-3 000 1 000-100 000 10-2 100
Esimerkki: Ostosraha 2000€ lainan todellinen vuosikorko 28,9% 3v takaisinmaksu. Laina jakautuu 36 erään, eli 80,23€ x 36= 2 888,11€. Kokonaiskulut 888,11€. Esimerkki: Rahapalvelu 1000€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 96€ x 12= 1 152€. Kokonaiskulut 152€. Esimerkki: Vippi.fi 2000€ lainan todellinen vuosikorko 29,6% 1v takaisinmaksu, eli 191,25 x 12 = 2 295€. Kokonaiskulu 295€. Esimerkki: Vivus 300€ lainan todellinen vuosikorko 26,30% 4kk takaisinmaksu, eli 91.25€ x 4 = 365,03€. Kokonaiskulut 65,03€ Esimerkki: Bank Norwegian 10 000€ todellinen vuosikorko 15,89% 2v takaisinmaksu, eli 483,50€ x 24 = 11 604€. Kokonaiskulut 1 604€. Esimerkki: Ferratum 4000€ lainan todellinen vuosikorko on 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 381,38€ x 12 = 4 576,59€. Kokonaiskulut 576,59€. Esimerkki: Laina.fi 4000€ todellinen vuosikorko 23,96% 36kk takaisinmaksu, eli 158,43€ x 36 = 5 703,63€. Kokonaiskulut 1 703,63€. Esimerkki: Credit24 1500€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu, eli 162,46€ x 12 = 1 949,52€. Kokonaiskulu 449,52€. Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33% 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€. Esimerkki: Suomen Yrityslaina 10 000€ laina, 2,5% korko. Kulut per kuukausi 250€. Esimerkki: Omalaina 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 6,26%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 193,71€x60=11 620€. Kokonaiskulut 1 620€. Esimerkki: Euroloan 7000€ lainan todellinen vuosikorko on 17,6%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 171,42€ x 60= 10 284,80€. Kokonaiskulut 3 284,80€. Esimerkki: Lendo 10 000€ lainan todellinen vuosikorko on 5,36%, 10-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 106€ x 120 = 12 677. Kokonaiskulut 2 677€. Esimerkki: Etua.fi 15 000€ lainan todellinen vuosikorko on 7,9%, 10 vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 181€ x 120 = 21 720€. Kokonaiskulut 6 720€. Esimerkki: Zmarta 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 12,58%, 6-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 72 erään, eli 72 x 183€ = 13 176€. Kokonaiskulut 3 176€.

Lainan edullisuuteen vaikuttavat asiat 

Lainan edullisuuteen vaikuttavat monet tekijät. Yksi suurimmista on sen nimelliskorko. Nimelliskorolla tarkoitetaan lainan korkoa yksinään ilman muita lainaan liitettäviä kuluja. Vuosikorko taas sisältää kaikki ylimääräiset kulut. Tästä syystä vuosikorko on luku, jota vertaillaan halvinta lainaa etsittäessä. Markkinoilta ei löydy lainaa, joka sisältäisi pelkän nimelliskoron. Kaikkiin, myös edullisimpiin lainoihin liittyy avausmaksuja sekä muita kuluja koron lisäksi. Lisämaksujen nimet vaihtelevat tarjoajan mukaan. 

Laina voi sisältää myös nostopalkkion tai vastaavan. Tämä on tavallinen kulu esimerkiksi joustoluotoissa. Nostopalkkio on sidottu jokaiseen yksittäiseen nostoon, eli joka kerta, kun lainanhakija nostaa lainaa tilille, veloitetaan häneltä nostopalkkiota. Nostopalkkio on monesti prosentuaalinen osuus lainasta. Kyseessä on todella tärkeä osa, joka tulee ottaa huomioon lainan kuluja laskettaessa.

Toinen yleinen maksu joka lisätään lainaan on tilinhoitokulu. Yleensä kyseessä on pieni alle 10 euron summa, joka veloitetaan kuukausittaisin. Lyhyessä lainassa tilinhoitomaksu ei ole suuri kulu, mutta pidemmässä lainassa tilinhoitomaksu voi vaikuttaa lainanhintaan sadoilla euroilla. Edullisen lainan löytäminen vaatii paljon selvittelyä ja huolellista työtä. Lainojen vertailu on kuitenkin palkitseva työ, sillä kuka haluaa maksaa enemmän, jos tarjolla on halvempaa. 


 

Parhaat kulutusluotot yhteenveto

Parhaat 1000 euron lainat

Parhaat 2000 euron lainat

Parhaat 3000 euron lainat

Parhaat 5000 euron lainat

Parhaat 10 000 euron lainat

Parhaat 20 000 euron lainat

Parhaat 50 000 euron lainat


Milloin puhutaan edullisesta lainasta? 

Edullinen laina on aihe, joka tulee puhuttamaan ikuisesti. Ei ole olemassa yhtä ja ainoaa oikeaa vastausta, mikä on halpa ja mikä ei. Joissakin tilanteessa lainanhakijalle edullisin vaihtoehto on hakea pikavippiä, toisissa tilanteissa parasmahdollinen vaihtoehto on taas joustoluotto. Tämä riippuu täysin siitä, millainen rahantarve sekä tilanne hakijalla on. 

Laissa on määritelty, että pikavippien vuosikorko ei saa nousta yli 50%. Tästä huolimatta monet pikavippien tarjoajat nostavat vuosikoron lähelle laissa määriteltyä korkokattoa. Joissakin pikavipeissä summa voi kuitenkin olla alle 50%, tämä tulee yleensä puheeksi sellaisissa tilanteissa, joissa laina maksetaan takaisin nopeasti. Pikavipin varjopuoli on kuitenkin se, että jos takaisinmaksu ei onnistu nopeasti taikka sovitusti, nousevat sen maksut niin korkeiksi, että se tekee lainanhakijasta maksukyvyttömän. 

Kulutusluotoissa korot kasvavat yleensä 5 - 20 prosenttiin. Kaikki alle 10% korolla myönnetyt kulutusluotot ovat kohtuullisella korolla varustettuja. Monet lainatarjoajat määrittelevät lainalle koron asiakkaan tekemä hakemuksen / riskiarvion mukaan. Yhdelle hakijalle korko voi siis olla 6%, kun toisella hakijalla se saattaa olla samassa summassa ja samalla maksuajalla 9%. Luonnollisesti matalanriskin asiakkaille, on tarjolla pienempi korkoprosentti, kun suuremman riskin asiakkaille. 

Kuten aikaisemmin kerroimmekin, lainantarjoajat kannattaa kaikissa tilanteissa kilpailuttaa. Kilpailuttaminen ei sido lainanhakijaa mihinkään ja on täysin ilmainen prosessi. 

Ennen lainanhakemista on myös hyvä miettiä, onko kyseessä sellainen lainasumma, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman ongelmia. Täytyy myös muistaa, että laina tulee maksettavaksi korkoineen ja muine kuluineen, eli takaisinmaksettava summa kasvaa suuremmaksi, kuin saatu lainasumma. Lainaa ei saa misään tilanteessa hakea hetken päähänpistossa.

Ei myöskään ole järkevää ottaa lainaa, jonka takaisinmaksu ei onnistu maksuaikataulun mukaiseksi. Lisäksi jos takaisinmaksu tapahtuu myöhässä, kasvavat lainan korkokustannukset huomattavasti suuremmiksi. Jos valitset liian nopean laina-ajan hakemallesi lainalle, voi tämä suistaa sinut lainakierteeseen. Tällöin joudut hakemaan uutta lainaa maksaaksesi takaisin vanhan lainan. Ennen lainan hakemista kannattaa myös pohtia, onko lainarahan tarve todellinen ja tarvitsetko ostosta niin paljon, että siihen vaaditaan lainattua rahaa. Onko kyseinen ostos mahdollista tehdä esimerkiksi muutaman kuukauden huolellisen säästämisen jälkeen?

Lainanotto ei ole aihe häpeään, lainaa ottavan henkilön tulee vain tietää, että hän pystyy maksamaan sen takaisin. Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa ihan mihin tahansa huvitteluun ja sitä suositellaankin haettavaksi vain välttämättömien menojen kattamiseksi. Lisäksi on hyvä muistaa, että haettaessa lainaa netissä, on hakijalla oikeus perua se 14 vuorokauden sisällä. 14 päivän peruutusoikeus on määritelty laissa.

Jotta lainan ottaminen on turvallista, tulee oman taloudellisen tilanteen olla tasapainossa. Tämä takaa takaisinmaksukykysi. Jokaisessa tilanteessa lainanottajalle tulee maksettavaksi suurempi summa, kuin itse laina. Oletko valmis siihen? 

ostosraha etusivuLainaa Ostosrahalta

Ostosraha tarjoaa parasta mahdollista palvelua sekä auttaa asiakkaitaan löytämään juuri heille sopivan lainaratkaisun. Yrityksellä on kokemusta jo yli 10-vuoden ajalta, sillä he ovat toimineet vuodesta 2005 alkaen. Kyseessä on vastuullinen rahoitusyhtiö, jolla on yli 45 miljoonan ihmisen kokonaismarkkina viidessä eri EU-maassa. 

Lainaa Ostosrahalta voit hakea alkaen 400 eurosta 3 000 euroon asti. Laina-aika on mahdollista määrittää 12 kuukaudesta 36 kuukauteen, haetusta lainasummasta riippuen. 

Lainaesimerkki Ostosraha: asiakas hakee 2 000€ lainaa kolmen vuoden takaisinmaksuajalla. Todellinen vuosikorko lainalle on 28,9%. Kyseinen luku huomioi kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausieräksi määrittyy 80,23€ ja takaisinmaksettavia kuukausia on yhteensä 36 kappaletta. Lainan kokonaissumma on 2 888,11€. Asiakkaalle määritelty todellinen vuosikorko pitää sisällään lainanhoitopalkkion 6€/kk sekä nimelliskoron 19,9%. 

Hae lainaa Ostosrahalta!

Lainaa Rahapalvelulta 

RahapalveluRahapalvelu on nopea lainantarjoaja. Heillä lainanhaku on täysin maksutonta ja laina siirretään tilille jopa 15 minuutissa. Lainat eivät sisällä nostopalkkioita taikka muita piilokuluja. Lainannostajalle tulee maksettavaksi pelkästään korko. Lisäksi takaisinmaksu onnistuu joustavasti sillä maksuaikaa on jopa 36 kuukautta. Kyseessä on suosittu palvelu, jolta löytyy useita pankkejakin onnellisemmat asiakkaat. Lainan nostaminen onnistuu 50 eurosta 4 000 euroon. Vuotuinen nimelliskorko Rahapalvelulla on 19,92% ja todellinen vuosikorko 29,97%. 

Rahapalvelu lainaesimerkki: asiakas nostaa 1 000€ lainaa Rahapalvelulta ja takaisinmaksu suoritetaan 1-12 kuukauden sisällä. Lainan hinnaksi määrittyy seuraavat: 

1 kk - 1020 euroa 
3 kk - 1040 euroa 
6 kk - 1074 euroa 
12 kk - 1 152 euroa 

Asiakkaan ottaman lainan nimelliskorko on 19,92% ja todellinen vuosikorko KSL:n mukainen 29,97%, joka pitää sisällään tilinhoitomaksun (0,75 - 6.00 euroa kuukaudessa). 

Hae lainaa Rahapalvelulta! 

 

 

 

 


FAQs