Yllättikö rahantarve, eikä sinulla ole aikaa pankissa vierailulle? Nykyään lainahakemuksen täyttäminen onnistuu helposti verkossa, verkkopankkitunnuksia taikka mobiilivarmennetta apuna käyttäen.
Esimerkki Blue Finance: tyypillisen 5 000 euron joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6%, 12kk maksuajalla. Takaisin maksettava summa, kaikki kulut (korot ja muut kulut) huomioituna on 5 760,96€.
Esimerkki: Ferratumin 4000€ lainan todellinen vuosikorko on 29,97%, 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 381,38€ x 12 = 4 576,59€. Kokonaiskulut 576,59€
2 000€ luotto, 12 kk takaisinmaksuajalla. Lainan nimelliskorko 19,9%, hoitokulut 0,01% lainan määrästä päivässä, maksimissaan kuitenkin 150€/vuosi. Avausmaksu on 0€. Lainan todellinen vuosikorko on 29,6%. Lainan takaisinmaksettavaksi summaksi tulee 2 295 euroa.
Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33%, 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€.
Lainaa netistä on mahdollista hakea sadoista euroista kymmeniin tuhansiin euroihin, riippuen toivotusta lainamuodosta sekä henkilökohtaisesta rahatilanteesta.
Nykyään lainojen kilpailuttaminen onnistuu myös helposti kauttamme. Täyttämällä alapuolelta löytyvän lainahakemuksen, kilpailuttaa yhteistyökumppanimme yli 20 pankkia sekä lainalaitosta. Hakemuksen täyttäminen on helppoa, nopeaa ja ilmaista. Se ei myöskään velvoita jatkotoimiin. Sinulla on siis oikeus verrata tarjouksia toisiinsa kaikessa rauhassa ja päättää jatkosta.
Lainan hakeminen verkossa on helppoa, eikä lainahakemuksen täyttäminen sido sinua mihinkään. Lainamuotoja netistä löytyy myös useita erilaisia. Yleisimmät lainalaitosten tarjoamat lainamuodot ovat pikalaina, kulutusluotto sekä joustoluotto. Jokaisessa lainamuodossa on eroavaisuutensa ja onkin tärkeää kartoittaa oma lainantarve, ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Pikalainat ovat yksi suosituimmista lainamuodoista netissä. Kyseessä on muoto, jossa lainaa voidaan hakea 200 - 2 000 euroa. Pikalainoille yleistä on, että lainarahat siirtyvät asiakkaalle mahdollisimman nopeasti. Lainarahojen saantinopeus riippuu kuitenkin, mihin aikaan lainahakemus on tehty. Pikalainoille tyypillistä on myös niiden lyhyet takaisinmaksuajat.
Pikalainojen hinnat vaihtelevat yritys- sekä asiakaskohtaisesti ja siksi lainatarjouksen läpikäyminen on erityisen tärkeää.
Kulutusluotot ovat kertaluottoja, joita on mahdollista saada 2 000 - 50 000 euroa. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on luonnollisesti myös pikalainaa pidempi. Takaisinmaksuajat vaihtelevat 1 - 15 vuoden välillä.
Kyseessä on kertaluotto, jonka käyttötarkoitus on pikalainaa laajempi. Nopeimmillaan kulutusluotto voidaan maksaa asiakkaan tilille jopa samana päivänä hakemuksen hyväksymisestä.
Kulutusluottoja myöntävät pankit sekä muut rahoituslaitokset. Pankkien sekä rahoituslaitosten ehdot voivat kuitenkin vaihdella huomattavasti. Yksi suurimmista eroavaisuuksista on, että monissa tilanteissa pankkien kulutusluotoissa asiakkaalta tulee löytyä reaalivakuus tai henkilötakaaja.
Myös kulutusluottojen hinnat voivat erota suuresti toisistaan. Tästä syystä niiden kilpailuttaminen sekä tarjousten tarkka läpikäyminen on tärkeää. Lisäksi suurimmissa kulutusluotoissa lainanhakijan tulee olla 21-26 vuotias, riippuen palvelusta.
Joustoluotolla on mahdollista rahoittaa kertaluontoisia sekä jatkuvia tarpeita. Joustoluotoissa asiakkaalle avataan luottotili, johon heille määritetään asiakaskohtainen luottoraja. Luottoraja voi vaihdella 1 000 - 50 000 euron välillä. Joustoluotoissa asiakkaat voivat tehdä nostoja omalta luottotililtään, sopimukselle määritellyn luottorajan puitteissa.
Kyseinen lainamuoto on käytännöllinen, jos tarvittava lainasumma ei ole täysin tiedossa taikka tarve on jatkuva. Joustoluotto onkin verrattavissa luottokorttiin, mutta noston tehtyäsi, saat rahat omalle tilille käytettäväksi. Myös joustoluottojen hinnat vaihtelevat huomattavasti. Tästä syystä niiden vertailu on kannattavaa.
Lainanhaussa maltti on valttia. Joissakin tilanteessa aikaa ei kuitenkaan ole riittävästi syvällisen vertailun tekemiseksi. Siksi suosittelemmekin pyytämään lainahakemusta ainakin muutamalta lainantarjoajalta sekä vertaamaan näitä keskenään.
Ennen lainanhakua on myös tärkeää miettiä, kuinka paljon lainaa on mahdollista hakea ja millaisella maksuajalla se on mahdollista maksaa takaisin. Kyseessä on tärkeimmät hakuun liittyvät kysymykset, sillä lainarahaa ei kannata hakea yli taikka ali oman tarpeen. On hyvä muistaa, että lainaraha ei ole koskaan ilmaista, jonka vuoksi sitä ei kannata hakea ylimääräistä. Tilanteissa, joissa tarkka tarve ei ole tiedossa, suosittelemme tutustumaan yritysten joustoluottoihin, joissa kuluja veloitetaan ainoastaan tilille nostetusta summasta. Lainaa ei kannata myöskään hakea alle oman tarpeen, sillä joissakin tilanteissa lisälainan saaminen voi koitua ongelmaksi.
Lisäksi lainarahan takaisinmaksu kannattaa suunnitella huolella. Laina-aikaa ei kannata määrittää liian pitkäksi, sillä lainaraha ei missään tilanteessa ole ilmaista. Kuukausieriä ei myöskään tulisi määritellä liian suuriksi, sillä liian lyhyt takaisinmaksuaika voi helposti johtaa maksuongelmiin tai lainakierteeseen.
Saadessasi tarjoukset halutuilta lainapalveluilta, tulee huomio kiinnittää koron sekä yksittäisien kulujen sijaan todelliseen vuosikorkoon. Tämä siksi, että todellinen vuosikorko kertoo totuuden lainan kokonaishinnasta.
Lisää lainanhakuun liittyviä vinkkejä löydät täältä!
Lainanhakuun liittyy myös joitakin yleisiä ehtoja, jotka listasimme alapuolelle.