Bigbank

Bigbank lyhyesti

Bigbank perustettiin Virossa, Tartossa vuonna 1992. Sittemmin yrityksen toiminta on laajentunut niin Suomeen, Latviaan, Liettuaan, Espanjaan, Ruotsiin, Saksaan, Itävaltaan ja Hollantiin. 

Bigbank As on toiminut Suomessa vuodesta 2009 lähtien ja palvelu keskittyy maassamme talletus- ja lainapalveluiden tarjoamiseen.

Kulutusluottoihin erikoistunut Bigbank on perinteistä luottolaitosta joustavampi ja nopeampi vaihtoehto. 

Lainaa palvelusta on mahdollista saada 1 000–50 000 euroa. Takaisinmaksuaika on asetettu pisimmillään 10 vuoteen. 

Palvelu on jakanut lainansa kahteen tuotteeseen, joista ensimmäinen tarjoaa 1 000–4 000 euron suuruisia lainoja.

Suuremmalla kulutusluotolla on puolestaan mahdollista hakea yli 4 000 euron lainaa aina 50 000 euroon asti. 

Bigbank tarjoaaa myös enintään 50 000 euron osamaksurahoitusta auton hankintaan maksimissaan 7 vuoden laina-ajalla. ’

Saatavilla on myös lainojen yhdistelypalvelu yhdistelylainan avulla.

Saatavilla on myös lainojen yhdistelypalvelu yhdistelylainan avulla ja määräaikaistalletuspalvelu. 

BigBankin toimien valvonnasta vastaa Viron Finantsinspektsioon.

Kuinka Bigbank toimii?

Bigbank tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja 1 000 eurosta 50 000 euroon.

Vakuudettomien kulutusluottojen lisäksi Bigbank tarjoaa uuden auton rahoituksen osamaksun avulla aina 50 000 euroon asti. 

Varma ja luotettava Bigbank mahdollistaa lisäksi lainojen yhdistämisen niin ikään 50 000 euroon saakka. 

Lainapalveluiden ohella Bigbank tarjoaa määräaikaistalletusmahdollisuuden markinoiden parhaimpiin lukeutuvalla korkotuotolla.

Kuka voi hakea lainaa Bigbankin avulla?

Bigbank-lainaa voi hakea jokainen, joka täyttää seuraavat ehdot:

• vähintään 22-vuotias
• kirjoilla Suomessa
• moitteeton maksuhistoria eikä maksuhäiriömerkintöjä
• Palkka- tai eläketulot lainan hakua edeltävänä 3 kuukautena vähintään 1 200 euroa (netto) .

Yhteishakijan kanssa haettaessa Bigbank voi myöntää jopa 50 000 euron suuruisen lainan. 

Millaisia lainoja Bigbank myöntää?

Bigbank tarjoaa asiakkailleen kuluttoman pienlainan, jota on mahdollista hakea 1 000 eurosta 4 000 euroon.

Lainan idea on yksinkertainen ja kätevä, sillä asiakkaat maksavat etukäteen sovittua, kiinteäkorkoista lainaa kuukausittain. Laina-aika vaihtelee 36 kuukaudesta 60 kuukauteen.

Kyseinen laina ei sisällä piilokuluja, vaan asiakkaalta veloitetaan 19,95 % nimelliskorko.

Todellinen vuosikorko lainarahalle on 21,88 %. Kyseessä on läpinäkyvä hinnoittelutapa, joka ei jätä lainanhakijoille tulkinnanvaraa.

Lisäksi laina pitää sisällään tilinhoitopalkkion, joka on uusille lainoille 0–12,50 euroa / kuukausi.

Tilinhoitopalkkio määrittyy KSL:n mukaan, eli päivää kohden 0,01 prosenttia luottorajasta luottosopimuksen voimassaoloajalta, joka voi kuitenkin enintään olla 150 euroa vuodessa.

Pienlainan ohella tarjoaa suuremman 4 000–50 000 eurojn lainavaihtoehdon enintään 10 vuoden maksuajalla. Tämän lainan kiinteäksi kuukausikoroksi on määritelty 7,9 %.

Vakuudettomat Bigbank kulutusluotot

Kuten sanottua, Bigbank myöntää vakuudettomia kulutusluottoja. Lainaa voi hakea 1 000–50 000 euroa.

Lainat on jaettu suuruutensa puolesta kahteen kategoriaan edellä esitellyllä tavalla.

Bigbank osamaksurahoitus

Bigbank-osamaksurahoitus helpottaa uuden auton hankintaa. Osamaksurahoitusta saa enimmillään 50 000 euroa, jopa 0 euron käsirahalla.

Osamaksurahoituksen kohdalla enimmäislaina-aika on 7 vuotta.

Bigbank yhdistelylaina

Bigbank-yhdistelylainan avulla yhdistettävissä ovat niin muualta hankitut

• osamaksusopimukset
• kulutusluotot
• luottokorttivelat.

Bigbank-yhdistelylainan avulla olemassa olevat, muualta hankitut lainat ja luotot saa yhdistettyä kiinteällä korolla ja jopa huomattavasti halvemmilla lainanhoitokustannuksilla. 

Huomioithan, että esimerkiksi

• asuntolainat
• pikalainat
• elatusapu
• perintövelat
• laskut

eivät ole yhdisteltävissä.

Yhdistelylainassa lainasumma säilyy ennallaan, mutta lainaan liittyvät kustannukset putoavat jopa useammalla satasella vuodessa.

Lainaesimerkki

Kun lainasumma on 2 500 euroa, sopimusaika 5 vuotta ja korko 19,90 %, niin kuukausierä on 73,86 euroa, avausmaksu 0 euroa, kuukausittainen tilinhoitomaksu 7,5 euroa ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 28,63 %. 

Takaisinmaksettava summa 3 966,00 euroa. Tarkat tiedot käyvät ilmi lainatarjouksesta. Bigbank-lainan takaisinmaksuajaksi voi valita 36–60 kuukautta.

Suurin todellinen vuosikorko on 17 %. Saat selville oman lainalaskelmasi lähettämällä hakemuksesi.

Kun lainasumma on 9 000 euroa, sopimusaika 5 vuotta ja korko 7,9 %, niin kuukausierä on 190,06 euroa.

Sopimusmaksu 0 euroa, kuukausittainen tilinhoitomaksu 12,5 euroa ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 10,18 %.

Takaisinmaksettava summa on tuolloin 11 673,60 euroa. 

Bigbank määräaikaistalletus

Bigbank määräaikaistalletussopimus on mahdollista solmia 1–120 kuukauden talletusajalle.

Talletuksen voi tehdä ainoastaan omiin nimiin ja rahojen tulee siirtyä suomalaiselta pankkitililtä. 

Bigbank-määräaikaistalletuksen perustiedot:

• 1-120 kk talletusaika
• 1 000-100 000 euron talletussummat
• jopa 2,50 % korko
• talletukset kuuluvat Viron vakuusjärjestelmän takuurahaston piiriin.

Talletusten korot valitun määräaikaisuuden perusteella:

Määräaikaistalletuksen korko on keskimääräistä parempi vähintään yhden vuoden talletuksissa. 

Bigbank lainapalvelun kustannukset

Bigbank-lainoihin liittyvät kustannukset:

• Lainakorko: 4,99–14,99 %
• Todellinen vuosikorko alkaen: 5,29 %
• Sopimusmaksu uusille lainoille: 0 – 49 € / kk
• Sopimusmuutos: 70 €
• Sopimuskopio: 15 €
• Saldotodistus 30 € (ilmainen kerran vuodessa)
• Korkotodistus 50 € (ilmainen kerran vuodessa)
• Valtakirjat, muut asiakirjat ja luvat: 60 €
• Asiakkaan muuttuneiden yhteystietojen hakeminen: 15 €
• Eräpäivän muutos: 5–10 €
• Paperilasku: 2,5 € / lasku
• Laskukopio: 5 €
• Kirjallinen maksumuistutus: 5 €
• Määräaikaistalletuksen ennenaikainen päättäminen: 50 €.

Bigbank korot:

Bigbank-korot ovat 4 000–50 000 euron lainavaihtoehtojen ja autolainan kohdalla 7,9 %. Samaa, kiinteää korkoa ei sovelleta pienempiin lainoihin.

Mahdollisen oman lainasi kokonaiskustannukset selviävät ainoastaan lainahakemuksen täyttämisellä. Lainan lopullinen hinta määräytyy asiakaskohtaisen riskiarvion perusteella. Muistathan, ettei lainahakemus velvoita mihinkään.

Bigbank – Muut lainakulut

Kuten odottaa sopii, myös Bigbank-lainoihin sisältyy erinäisiä hallinnollisia kuluja. Todellinen vuosikorko on aina selkein mittari lainan kokonaishintaa arvioidessa. 

Bigbank lainan takaisinmaksuaika

Yli 4 000 euron Bigbank-lainalleen voi saada jopa 10 vuotta maksuaikaa.

Vaikka lainaeriä sovittaessa mahdollisimman lyhyt takaisinmaksuaika houkuttelisi, kannattaa suunnitelman suhteen olla realistinen. 

Alle 4 000 euron lainojen maksuaikataulu on rajattu kolmesta viiteen vuoteen.

Liian tiukaksi sovittu maksuaikataulu voi johtaa yllättävien kulujen ilmaantuessa maksuvaikeuksiin. Sopimusmuutoksen hinta on 70 euroa. 

Bigbank asiakaspalvelu

Bigbank-asiakaspalveluun saa yhteyden puhelimitse ja sähköpostitse. Apua on saatavilla suomeksi maanantaista perjantaihin klo 9–16.30.

Puhelimitse tai sähköpostitse tarjolla olevan asiakaspalvelun ohella Bigbank on laatinut UKK-palstan, johon on koottu tyypillisimpiä kysymyksiä. Valittavina olevat teemat ovat 

• hae lainaa
• laina-asiakas
• ajoneuvorahoitus
• talletus.

Edellä mainittujen otsikoiden alle on eritelty muun muassa lainahakemuksen täyttöön, lainaerien uudelleenneuvotteluun ja lyhennysvapaisiin liittyviä kysymyksiä.

Bigbank huolehtii henkilökuntansa asianmukaisesta perehdytyksestä ja koulutuksesta, joten asiakaspalvelusta saa taatusti asiantuntevaa ja ajantasaista tietoa.

Bigbank sovellus

Erillistä Bigbank-sovellusta ei ole saatavilla, mutta käyttäjäystävälliseksi suunniteltu sivusto istuu erinomaisesti myös pienikokoisen laitteen näytölle.

Poikkeuksellisen näppärä mobiilikäytettävyys vetää vertoja tietokoneelle, joten Bigbank-palveluihin on kätevä tutustua myös kännykällä tai tabletilla.

Bigbankin luotettavuudesta

Bigbank on Viron vakuusjärjestelmän Takuurahaston (Tagatisfond) jäsen.

Rahasto on julkisoikeudellinen toimija, jonka keskeisenä tehtävänä on tallettajien sijoittamien varojen takaaminen rahoitusalan vakauden ja luotettavuuden lisääminen.

Vakuusjärjestelmä perustuu Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 94/19/EY (muutettu Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivillä 2009/14/EY) ja Virossa takuurahastoa koskien säädettyyn lakiin. 

Järjestelmä takaa myös suomalaisten Bigbankiin tekemille talletuksille ja niiden koroille 100 % suojan aina 100 000 euroon asti.

Viron valvontaviranomaisella, joka valvoo esimerkiksi pankin vakavaraisuutta, on päävastuu pankin sivuliikkeen valvonnasta.

Lisätietoa Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien sivuliikkeiden valvonnasta on saatavilla Finanssivalvonnan sivustolta.

Bigbank kokemuksia – risut ja ruusut

Bigbank on aidosti kuluttajan asialla. Tästä hyvänä esimerkkinä mainittakoon se, että asiakas voi halutessaan peruuttaa lainansa ilman minkäänlaisia kustannuksia peräti 60 päivän ajan. 

Huomioithan, että palvelu koskee ainoastaan kaikkia suoraan Bigbankista haettuja lainoja. 

Bigbank-määräaikaistalletus on varteenotettava vaihtoehto etenkin pidempiaikaisten talletusten kohdalla.

10 vuoden talletukselle voi saada peräti 2,50 % koron.

Bigbank yhteystiedot   

Osoite: Bigbank AS Suomen sivuliike Panimokatu 4 00580 Helsinki

Sähköpostiosoite: [email protected]

Puhelinnumero: 09 4259 9691, avoinna ma-pe klo 9–17

Y-tunnus: 2292157-2