Joustoluotto ratkaisee kertaluonteisen tai jatkuvamman rahantarpeen
Joustoluotto on rahoitusratkaisu kertaluonteiseen tai toistuvaan rahantarpeeseen. Kun tiedät, että tarvitset todennäköisesti rahoitusta toistuvasti esimerkiksi tulojesi kausiluonteisuuden tai pidemmän lomamatkan vuoksi, voi ratkaisu olla joustoluotto. Käytät sitä kätevästi myös kertaluontoisen menoerän rahoittamiseen.
Joustoluotto on luotonantajan asiakkaalleen myöntämä luottotili, jolta nostojen tekeminen onnistuu oman luottorajan puitteissa juuri silloin, kun tarve ilmenee.
Se toimii siis kuten luottokortti, mutta saat rahat suoraan tilillesi, joten voit käyttää niitä missä ja milloin tahansa.
Joustoluottojen ehdoissa ja hinnoissa on runsaasti valinnan varaa. Lainat.fi sivustolle olemme koonneet parhaat joustoluotot vertailua varten. Tällä sivulla esittelemme johtavat luotonantajat ja vastaamme joustoluottoihin liittyviin kysymyksiin.
Hakemuksen lähettämisen jälkeen yhteistyökumppanimme kilpailuttaa jopa yli 30 pankkia ja luottolaitosta juuri sinulle sopivimman lainapalvelun löytämiseksi. Kilpailuttaminen on ilmaista, eikä se velvoita mihinkään.
Yleistä joustoluotoista
Joustoluottoja myöntävät perinteisten pankkien lisäksi monet verkossa toimivat yksityiset rahoitusyhtiöt. Jotkut yhtiöt ovat erikoistuneet pelkästään joustoluottoihin, toiset tarjoavat myös muita rahoituspalveluita, kuten pikalainoja tai vertaislainoja. Joustoluottoihin voi tutustua esimerkiksi Collector Bank -palvelussa.
Yksi joustoluoton ehdottomista valteista verrattuna perinteiseen pikalainaan on sen tuoma vapaus. Voit hakea joustoluottoa etukäteen yllättävien menojen varalle haluamallasi luottorajalla, ja nostaa rahaa tarpeen tullen.
Näin et jää ilman käyttörahaa esimerkiksi kaupunkilomallasi, joka osuu juuri ennen palkkapäivääsi, vaan nostat rahat käyttöösi omalta tililuotoltasi. Takaisinmaksun hoidat palkkapäivänäsi tai halutessasi useammassa erässä.
Mikäli taas et ole täysin varma minkälaisella aikataululla kykenet maksamaan nostamasi summan takaisin, tarjoavat monet yhtiöt mahdollisuuden myös useaan maksuvapaaseen kuukauteen vuodessa. Alempituloinen jakso ei siis pilaa lainasi takaisinmaksua tai siirrä lainaasi perintään.
Kulut aisoihin vertailun avulla
Suorittamalla huolellisen vertailun ennen luottotilin avaamista saat kulut pysymään maltillisina. Tuolloin joustoluoton käyttäminen voi olla järkevä ratkaisu. Joustoluottoosi sisältyvät kulut löydät omasta luottotarjouksestasi.
Eroja joustoluottojen kuluissa esiintyy erityisesti koroissa, mutta huomattavaa, yhtiökohtaista vaihtelua voi esiintyä myös kiinteissä kuluissa.
Esimerkiksi nostomaksuissa ja tilinhoitokuluissa on mahdollista säästää valitsemalla oma joustoluotto oman käytön mukaan.
Ennen hakemuksen tekemistä kannattaa miettiä esimerkiksi sitä, onko aikomuksenasi tehdä useammin pieniä nostoja vai aiotko käyttää tiliäsi vain kertaluontoisiin suurempiin nostoihin.
Jo tämä voi auttaa parhaiten omaan tilanteeseen sopivan joustoluoton valinnassa..
Joustoluottotilien luottorajat vaihtelevat suuresti. Ne voivat olla mitä tahansa 20 ja 50 000 euron väliltä. Myös takaisinmaksuaikataulut ovat joustavia, ja voit muokata niitä halutessasi vielä noston jälkeenkin. Joustoluotto on toisin sanoen aidosti joustava, monenlaisiin tilanteisiin sopiva ratkaisu.
Kuinka paljon joustoluoton käyttäminen maksaa?
Joustoluottotilin hakeminen ja avaaminen on yleensä täysin ilmaista, joten voit hakea sitä jo hyvissä ajoin ennen varsinaista rahan tarvetta. USeimmissa palveluissa maksat vain tekemistäsi nostoista.
Jotkut yhtiöt saattavat myös periä muita kuluja, kuten vuosimaksua tai muita ylläpitokulua. Nostojen kulut riippuvat täysin palvelusta, ja ne koostuvat korosta sekä mahdollisesta nostopalkkiosta.
Syyskuussa 2019 voimaan tullut lakimuutos asetti palveluille tiukat rajat siitä, millaisia lisäkuluja nämä voivat vaatia asiakkailtaan. Pääsääntönä toimii, että lisäkulut eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa.
Myös joustoluotoissa todellinen vuosikorko vaihtelee palveluittain. Edellä mainitun lakimuutoksen jälkeen vaihtelu on kuitenkin pienempää, sillä joustoluottojen nimelliskorko ei voi ylittää 20 %:ia. Koron lisäksi lisäkulut saavat olla enimmillään 150 euroa per vuosi.
Miten nostojen tekeminen omalta joustoluottotililtä tapahtuu?
Nostot tehdään joko oman luotonantajan verkkopalvelusta tai tekstiviestillä. Monella luotonantajalla on myös oma mobiilisovellus, jonka kautta voi tehdä nostoja. Tarkemmat ohjeet nostojen tekemiseen löydät valitsemasi palveluntarjoajan verkkosivuilta tai asiakaspalvelusta.
Kuinka suurella luottorajalla voin saada oman joustoluottoni?
Luottorajat sijoittuvat 20–50 000 euron välille. Luotonantaja määrittää henkilökohtaisen luottorajasi sinulle laaditun luottopäätöksen yhteydessä. Luottorajan suuruuteen vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:
- luotonhakijan ikä
- elämäntilanne
- luotonhakuhetkiset tulot ja aiemmat verotustiedot.
Miten nopeasti tekemäni nosto näkyy tililläni?
Nostojen siirtoajoissa on eroja. Lainapalvelut käsittelevät nostoja yleensä lainapalvelun aukioloaikoina, jotka vaihtelevat palveluittain. Kun nosto on hyväksytty, saat rahat tilillesi useimpiin pankkeihin saman tien. Tarkan siirtoajan voit varmistaa omalta luotontarjoajaltasi.
Tarvitsenko erillisiä vakuuksia joustoluottoni avaamiseen?
Verkosta haettavan joustoluoton saamiseen ei yleensä vaadita erillisiä vakuuksia tai takaajia. Etenkin suurempien luottorajojen tilejä hakiessa luotonantaja saattaa kuitenkin pyytää lähettämään joitakin liitteitä hakemuksen yhteydessä. Liitteet voivat olla esimerkiksi kopioita palkkakuiteista ja niitä pyydetään todisteeksi takaisinmaksukyvystä.
Millaiseen tarkoitukseen voin hakea omaa joustoluottotiliä?
Joustoluotto on tarkoitettu millaisiin yllättäviin tai toistuviin menoeriin tahansa. Näistä ei tarvitse tehdä selvitystä luottoa hakiessa. Voit siis käyttää omaa tililuottoasi juuri siten kuin haluat. Kannattaa kuitenkin muistaa vastuullisuus ja varmistaa oma takaisinmaksukyky nostoja tehdessä.