Joustoluotot

Joustoluotto on rahoitusratkaisu kertaluontoisiin tai toistuviin rahantarpeisiin. Kun tiedät, että tulet tarvitsemaan todennäköisesti rahoitusta toistuvasti esimerkiksi omien tulojesi kausiluontoisuudesta tai pidemmästä lomamatkasta johtuen, on ratkaisu joustoluotto. Käytät sitä kätevästi myös kertaluontoisen menoerän rahoittamiseen.

Joustoluotto on luotonantajan asiakkaalleen myöntämä luottotili, jolta nostojen tekeminen onnistuu oman luottorajan puitteissa juuri silloin kun tarve ilmenee. Se toimii siis kuten luottokortti, mutta saat rahat tilillesi suoraan omaan käyttöösi, joten voit käyttää niitä missä tahansa ja milloin tahansa.

Joustoluottojen ehdoissa ja hinnoissa on runsaasti valinnan varaa. Lainat.fi sivustolle olemme koonneet parhaat joustoluotot vertailua varten. Tällä sivulla esittelemme johtavat luotonantajat ja vastaamme usein esiin nouseviin kysymyksiin.

Joustoluottovertailu

Valitse alta haluamasi lainasumma ja saat esiin halvimmat joustoluotot. Vertailu sisältää myös kulutusluotot. Lisätietoa kulutusluotoista alla.

Parhaat joustoluotot yhteenveto 2017

Sija
Yhtiö
Painike
Laina
Arvosana
Tietoa

1

Bank Norwegian

1000-
50 000€

  • Lainaa 1000-50 000€
  • Takaisinmaksu 1-5v
  • Korko 6,37-27,49%
Näytä Piilota

2

Rahapalvelu

50-
4000€

  • Lainaa 50-4000€
  • Takaisinmaksu 1-36kk
  • Korko 40,56%-95,4
Näytä Piilota

3

Ostosraha

400-
10 000€

  • Lainaa 400-10 000€
  • Takaisinmaksu 1-5v
  • Korko 29,77-49,95%
Näytä Piilota

4

Laina.fi

100-
5000€

  • Lainaa 100-5000€
  • Takaisinmaksu 3-52kk
  • Korko 40,35-381,75%
Näytä Piilota

5

Komplett Bank

1000-
50 000€

  • Lainaa 1000-50 000€
  • Takaisinmaksu 60kk
  • Korko 4,9%-19,9%
Näytä Piilota

6

Euroloan

100-
10 000€

  • Lainaa 100-10 000€
  • Takaisinmaksu 3-36kk
  • Korko 4,9%-50%
Näytä Piilota

1000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Suomilimiitti

*1000€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 21v
  • *Ilmainen ensilaina 1000€
Näytä Piilota

2

Rahapalvelu

1069€
lasku

  • Maksuaika 3kk
  • Ikäraja 19v
Näytä Piilota

3

Euroloan

1077€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

4

Vippi.fi

1090€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

5

Bank Norwegian

1133€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

6

Komplett Bank

1134€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

7

Vivus

1150€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

8

Ferratum

1166€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

9

Laina.fi

1233€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

10

Ostosraha

1237€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

2000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Rahapalvelu

2138€
lasku

  • Maksuaika 3kk
  • Ikäraja 19v
Näytä Piilota

2

Komplett Bank

2160€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

3

Vippi.fi

2165€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

4

Euroloan

2179€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

5

Credit24

1069€
lasku

  • Maksuaika 6kk
  • Ikäraja 19v
Näytä Piilota

6

Bank Norwegian

2252€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

7

Vivus

2300€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

8

Ferratum

2329€
lasku

  • Maksuaika 1kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

9

Ostosraha

2448€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

10

Laina.fi

2466€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

3000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Komplett Bank

3188€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

2

Bank Norwegian

3324€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

3

Credit24

3377€
lasku

  • Maksuaika 6kk
  • Ikäraja 19v
Näytä Piilota

4

Ostosraha

3578€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

5

Rahapalvelu

3704€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 19v
Näytä Piilota

5000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Komplett Bank

5248€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

2

Bank Norwegian

5521€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

3

Euroloan

5533€
lasku

  • Maksuaika 24kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

4

Ostosraha

6059€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

10 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Komplett Bank

10 430€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

2

Bank Norwegian

10 880€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

3

Euroloan

11 730€
lasku

  • Maksuaika 36kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

4

Ostosraha

11 903€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 20v
Näytä Piilota

20 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Komplett Bank

20 755€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

2

Bank Norwegian

21 599€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

50 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan

Sija
Yhtiö
Painike
Lasku
Arvosana
Tietoa

1

Komplett Bank

51 625€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

2

Bank Norwegian

53 754€
lasku

  • Maksuaika 12kk
  • Ikäraja 23v
Näytä Piilota

Komplett Bank

Komplett Bank joustoluotto

  • Vuonna 2014 perustettu norjalainen pankki, joka tarjoaa joustoluottoja ilman vakuuksia.
  • Luottorajat voivat olla 1 000- 50 000 euroa.
  • Ei ennaltamääritettyä takaisinmaksuaikaa ja mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin.

Komplett Bankin erinomainen ominaisuus on sen takaisinmaksupolitiikka, sillä laina- ajan ei tarvitse olla etukäteen määritetty. Lainaa voit maksaa takaisin siihen tahtiin kuin omaan tilanteeseesi parhaiten sopii, eikä lyhennyspakkoa ole. Kuukausittain sinun täytyy maksaa ainoastaan vähimmäissumman joka koostuu edelliskuukauden koroista ja kuluista.

Pankki toimii ainoastaan verkossa, joten myös joustoluoton hakeminen tapahtuu aina pelkästään verkossa täytettävällä hakemuksella. Kun sinulle on myönnetty oma joustoluottotilisi, voit tehdä nostoja juuri silloin kuin haluat.


Euroloan

Euroloan joustoluotto

  • Vuonna 2007 perustettu kasvava Fintech- yritys, joka hyödyntää uudenlaisia teknologioita rahoitustoiminnassaan.
  • Vakuudetonta joustoluottoa jopa 10 000 euroon asti.
  • Takaisinmaksu tapatuu kuukausierissä tai halutessasi voit maksaa myös koko summan
    kerralla koska tahansa
  • Todellinen vuosikorko on välillä 4,9–50%, lainasta riippuen. Ei avausmaksua, vuosimaksua tai kiinteää kuukausimaksua.

Euroloan tarjoaa yksityisasiakkaille suunnattua joustoluottoa, jota voit käyttää luottokortin tavoin nostaen rahaa käyttöösi koska tahansa. Luottosummat voivat olla 100- 10 000 euroa.

Luoton hakeminen ja avaaminen on ilmaista, joten maksat vain nostamistasi lainoista. Luottoa voit hakea täyttämällä hakemuksen verkossa, johon kuluu aikaa noin 5 minuuttia. Luottopäätöksen saat samantien.


Everyday

Everyday joustoluotto

  • Osa vuonna 2005 perustettua suomalaisomisteista OPR- Vakuus Oy: tä.
  • Tarjoaa joustoluottoa 2 000 euroon asti ilman määriteltyä takaisinmaksuaikaa.
  • Todellinen vuosikorko määräytyy lainakohtaisesti. Esimerkiksi 800 euron suuruiselle summalle todellinen vuosikorko on 89,66%.
  • Nostot teet online- palvelun ja tekstiviestin lisäksi helposti myös Everyday joustoluotto- mobiilisovelluksen kautta.

Everyday- joustoluotto on suuruudeltaan 20- 2 000 euroa, joten se sopii erityisesti arjen pienempien menojen kattamiseen. Mikäli etsit suurempaa rahoitusta esimerkiksi auton ostoon, kannattaa tutustua erityisesti sen kaltaisia tarkoituksia varten räätälöityihin autolainoihin.

Euroloan- joustoluottoa haet tunnistautumalla ja täyttämällä hakemuksen vaivattomasti osoitteessa Euroloan.fi. Sen jälkeen voit nostaa omaa luottoasi joko tekstiviestillä, verkkopalvelusta tai Euroloan joustoluotto- mobiilisovelluksella.


Yleistietoa Joustoluotoista

Joustoluottoja myöntävät perinteisten pankkien lisäksi monet verkossa toimivat yksityiset rahoitusyhtiöt. Jotkut yhtiöt ovat erikoistuneet pelkästään joustoluottoihin ja jotkut tarjoavat myös muita rahoituspalveluita, kuten pikalainoja tai vertaislainoja.

Oma luottotili voi pelastaa sinut myös tilanteissa, joissa luottokortin käyttö ei ole mahdollista. Luottokortin käyttäminen ei välttämättä ole mahdollista joka paikassa, mutta omalta luottotililtä siirrät rahat omalle pankkitilillesi vaivattomasti ja korvaat siten luottonkortin käytön.

Yksi joustoluoton ehdottomista valteista verrattuna esimerkiksi perinteiseen pikalainaan on sen tuoma vapaus. Voit hakea sen etukäteen yllättävien menojen varalle haluamallasi luottorajalla ja nostaa rahaa tarpeen osuessa eteen. Näin et jää ilman käyttörahaa esimerkiksi kaupunkilomallasi, joka osuu juuri ennen palkkapäivääsi, vaan nostat rahat käyttöösi omalta tililuotoltasi. Takaisinmaksun hoidat palkkapäivänäsi tai halutessasi useammassa erässä.

Mikäli taas et ole täysin varma minkälaisella aikataululla kykenet maksamaan nostamasi summan takaisin, tarjoavat monet yhtiöt mahdollisuuden myös useaan maksuvapaaseen kuukauteen vuodessa. Muutama huonompi kuukausi ei siis pilaa lainasi takaisinmaksuasi tai siirrä lainaasi perintään.

Vertailulla kulut pysyvät aisoissa

Kun teet huolellisen vertailun ennen luottotilisi avaamista, saat kulut pysymään reiluina ja joustoluoton käyttäminen on sen tarkoitusta palvelevaa. Joustoluottoihin sisältyvät kulut löydät aina omasta luottostarjouksestasi sekä Lainat.fi- esittelyistä.

Eroja joustoluottojen kuluissa esiintyy erityisesti koroissa, mutta myös kiinteät kulut voivat vaihdella suuresti yhtiöittäin. Esimerkiksi nostomaksuissa ja tilinhoitokuluissa on mahdollista säästää valitsemalla oma joustoluotto oman käytön mukaan.

Ennen hakemuksen tekemistä kannattaa miettiä esimerkiksi, tuletko tekemään pienempiä nostoja useammin, vai onko tarkoituksesi käyttää tiliäsi vain kertaluontoisiin suurempiin nostoihin. Jo tämä voi auttaa sinua valitsemaan omaan tilanteeseesi parhaan joustoluoton.

Joustoluottotilien luottorajat vaihtelevat suurestikin. Ne voivat olla mitä tahansa väliltä 20 euroa- 50 000 euroa, joten niillä katat helposti suuremmankin eteen tulevan menoerän. Myös takaisinmaksuaikataulut ovat joustavia ja voit muokata niitä halutessasi vielä noston tekemisen jälkeenkin, joten ne on helppo mukauttaa omaan talouteen sopiviksi.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Millaisia ehtoja joustoluoton saamiselle on?

Yleisimmät ehdot joustoluoton saamiselle ovat:

  • Vähintään 18 vuoden ikä, suuremmissa luotoissa usein korkeampi, jopa 26 vuotta.
  • Aikaisemmat raha- asiat tulee olla hoidettu moitteettomasti. Ei maksuhäiriömerkintöjä tai aikaisempia avoimia lainoja tai maksamattomia joustoluottoja.
  • Suomen kansalaisuus ja vakituinen osoite Suomessa. Yleensä hakijan täytyy olla asunut myös riittävän pitkään Suomessa.
  • Suomalainen pankkitili ja matkapuhelinnumero.
  • Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne tunnistautumista varten

Kuinka paljon joustoluoton käyttäminen maksaa?

Joustoluottotilin hakeminen ja avaaminen on yleensä täysin ilmaista, jotta voisit hakea sitä jo hyvissä ajoin ennen rahan tarvetta. Suurimmassa osassa palveluissa maksat siis vain tekemistäsi nostoista. Jotkut yhtiöt saattavat myös periä muita kuluja, kuten vuosimaksua tai muuta ylläpitokulua.

Nostojen kulut riippuvat täysin palvelusta ja ne koostuvat korosta ja mahdollisesta nostoprovisiosta. Luottojen kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko vaihtelee palveluittain ja riippuu paljon myös lainasummasta sekä takaisinmaksuajasta. Todellinen vuosikorko on usein 5- 50% väilllä.

Miten nostojen tekeminen omalta joustoluotto- tililtä tapahtuu?

Nostot tehdään joko oman luotonantajan verkkopalvelusta tai tekstiviestillä. Monella luotonantajalla on myös oma mobiilisovellus, jonka kautta voi tehdä nostoja. Tarkemmat ohjeet nostojen tekemiseen löydät aina palveluntarjoajan verkkosivuilta tai asiakaspalvelusta.

Kuinka suurella luottorajalla voin saada oman joustoluottoni?

Luottorajat vaihtelevat aina 20- 50 000 euron väliltä. Luotonantaja määrittää henkilökohtaisen luottorajasi sinulle aina luottopäätöksen yhteydessä. Luottorajan suuruuteen vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:

  • Luotonhakijan ikä
  • Elämäntilanne
  • Sen hetkiset tulot sekä aikaisemmat verotustiedot

Miten nopeasti tekemäni nosto näkyy tililläni?

Nostojen siirtoajoissa on eroja. Lainapalvelut käsittelevät nostoja yleensä lainapalvelun aukioloaikoina, jotka vaihtelevat palveluittain. Kun nosto on hyväksytty, saat rahat tilillesi useimpiin pankkeihin samantien. Tarkan siirtoajan voit tarkistaa luotontarjoajaltasi.

Tarvitsenko erillistä vakuuksia joustoluottoni aavaamiseen?

Verkosta haettavan joustoluoton saamiseen ei yleensä vaadita erillisiä vakuuksia tai takaajia. Etenkin suurempien luottorajojen tilejä hakiessa luotonantaja saattaa kuitenkin pyytää lähettämään joitakin liitteitä hakemuksen yhteydessä. Liitteet voivat olla esimerkiksi kopioita palkkakuiteista ja niitä pyydetään todisteeksi takaisinmaksukyvystä.

Millaiseen tarkoitukseen voin hakea omaa joustoluottotiliä?

Joustoluotto on tarkoitettu mihin tahansa elämässä eteentuleviin menoeriin, eikä sinun tarvitse tehdä siitä selvitystä luottoa hakiessasi. Voit siis käyttää omaa tililuottoasi juuri siten kuin haluat. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä vastuullisuus ja varmistaa oma takaisinmaksukyky nostoja tehdessä.