Yleistä vertaislainoista
Vertaislaina on laina, jossa rahoitus tulee pankin tai rahoitusyhtiön sijaan suoraan muilta yksityishenkilöiltä tai sijoittajilta. Vertaislainassa lainayhtiö toimii siis vain osapuolet yhteen saattavana välikätenä, eikä tarjoa itse rahoitusta lainaan.
Verkossa toimivat vertaislainat ovat tuoneet modernin vaihtoehdon pankkilainoille ja perinteisille pikalainoille, ja niiden suosio kasvaa kovaa vauhtia. Myös sijoittajat ovat innostuneet vertaislainasijoittamisesta.
Tutustu vertaislainaesittelystämme, niin opit, mistä niissä on kyse. Kerrottakoon heti aluksi, ettei Lainat.fin yhteistyökumppaneihin kuulu tällä hetkellä vertaislainoja tarjoavia yrityksiä. Esittelemistämme lainapalveluista vertaislainoista tunnettiin fuusion myötä huhtikuussa 2022 Fellow Pankiksi muuttunut Fellow Finance.
Yleistä tietoa vertaislainoista
Vertaislainoissa on kyse kenties maailman vanhimmasta valuutan lainaamismuodosta, joka on tuotu nykyaikaiseen muotoonsa verkkoon. Ihmiset ovat aina lainanneet rahaa toisilleen ja saattaneet periä siitä sovitun koron.
Kyse on siis normaalista ikivanhasta ihmisten välisestä kanssakäymisestä. Ainoa ero tässä on, että vertaislainapalveluissa lainasopimus solmitaan verkossa, jolloin lainanhakija saa tarvitsemansa rahoituksen sekä sijoittaja rahoilleen korkoa.
Osapuolet eivät siis tapaa toisiaan kasvotusten ja ja anonymiteetti säilyy. Lainapalvelu toimii markkinapaikkana sopimuksen solmimiselle. Yhden lainan rahoittajana voi olla yksi tai useampi henkilö. Lainan korot myös muodostuvat viime kädessä sijoittajien tekemien tarjousten perusteella.
Vertaislainat lainanhakijan näkökulmasta
Vertaislainat eivät lainanhakijan näkökulmasta katsottuna eroa käytännössä mitenkään esimerkiksi perinteisistä kulutusluotoista tai pikalainoista. Voit hakea lainaa haluamillasi ehdoilla lainantarjoajan sivuilta ja hyväksyttyäsi lainatarjouksen, saat rahat käyttöösi todella nopeasti.
Vertaislaina saattaa kuitenkin tuoda tiettyä joustavuutta lainoillesi.Vertaislainan tarjoamia etuja lainanhakijalle ovat muun muassa:
- Lainanhakijana sinulla on enemmän varaa sanella lainasi ehtoja, sillä lainantarjoajat päättävät itse millaisilla ehdoilla he haluavat rahojaan lainata. Saat myös itse sanella minkälaisella korolla haluat lainaa hakea.
- Et yleensä tarvitse vakuuksia lainan saamiseksi.
Vertaislainat sijoituskohteena
Mikäli etsit rahoillesi tasaista tuottoa tekevää sijoituskohdetta, on nykyaikainen vertaislaina harkitsemisen arvoinen vaihtoehto. Vertaislainan tarjoamia etuja sijoittajalle ovat muun muassa:
- Sijoitettua rahaa voi hajauttaa useisiin, jopa satoihin, eri lainoihin. Täten tuotto ei juurikaan kärsi, vaikka yksittäisillä lainanottajilla olisikin vaikeuksia lainan takaisinmaksun kanssa.
- Tasainen tulo. Rahoilleen saa tasaista vastinetta, kun lainanottajat lyhentävät lainaansa joka kuukausi.
- Vertaislainoista saatu tuotto ei riipu muista yleisistä markkinoista, kuten osakemarkkinoista. Sijoittaja määrittää aina itse, mille tahoille ja minkälaisella korolla lainaa haluaa myöntää.
- Sama palvelu tarjoaa helpon mahdollisuuden tehdyn voiton uudelleensijoittamiseen. Halutessaan rahansa voi myös kotiuttaa koska tahansa.
Täytyy kuitenkin muistaa, että korkeiden korkotuottojen vertaislainoihin sijoittamiseen liittyy aina riskinsä. Lainanhakijoiden todellista takaisinmaksukykyä on vaikea arvioida, vaikka henkilö tai yritys olisikin aiemmin hoitanut raha- asiansa moitteettomasti. Kenelle tahansa voi ilmetä odottamattomia maksuvaikeuksia.
Riskejä sijoittajana voi pyrkiä minimoimaan sijoittamalla esimerkiksi vain hakemuksiin, joissa on mukana takaaja tai vakuus. Tämä pienentää riskiä siihen, että rahat jäisivät saamatta maksuvaikeuksien vuoksi.
Kun lainaa hakee vertaislainapalvelusta, saapuu lainayhtiöltä kuukausittainen lasku aivan kuten muissakin lainavaihtoehdoissa. Lainayhtiö myös siirtää sijoittajien rahat hakijan tilille ja auttaa kaikissa lainaan liittyvissä asioissa ja kysymyksissä.
Velallinen ja lainan rahoittaja eivät ole näin ollen missään yhteydessä keskenään. Molemmat osapuolet ainoastaan hyväksyvät lainaehdot ja vertaislainapalvelu hoitaa rahaliikenteen ja muut käytännön asiat. Lainapalvelu veloittaa palvelusta omat kulunsa, kuten tilinavaus- ja hoitokulut.