Myös Peer-to-peer lending – tai P2P-nimillä tunnettu vertaislaina on yksityishenkilöiden rahoittama laina. Lainan osapuolet eivät ole kuitenkaan suorassa yhteydessä keskenään, vaan laina haetaan lainapalvelun kautta.
Vertaislainoissa lainan antaja ja saaja eivät ole tekemisissä keskenään, vaan osapuolet kommunikoivat lainapalvelun välityksellä, anonymiteettinsä säilyttäen. Vertaislainojen kilpailutus kauttamme ei ole mahdollista, mutta halutessasi voit tutustua muihin vakuudettomiin lainoihin.
| Lainaa | 1 000-30 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 24-120 kk |
| Nimelliskorko | Alk. 7 % |
| Kuukausimaksu | Max. 0,01 % luoton määrästä /pvä |
Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen, ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten mukaisesti. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 € lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 % koron lisäksi 150 € välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463 €.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,50-20 % |
| Kuukausimaksu | vaihtelee |
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.
| Lainaa | 2 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4-20 % |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.
| Lainaa max. | 100-10 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 1-85 kk |
| Nimelliskorko | 13,90–19,90 % |
| Kuukausimaksu | max. 12,50 € |
Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).
| Lainaa | 100-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-240 kk |
| Nimelliskorko | 4,19–20 % |
| Kuukausimaksu | 0-12,50 € |
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 3,95-20 % |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.
| Lainaa | 100-3 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 2-47 kk |
| Nimelliskorko | 20 % |
| Kuukausimaksu | Max. 12,50 € |
Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.
Vertaislaina on laina, jossa rahoitus tulee pankin tai rahoitusyhtiön sijaan suoraan muilta yksityishenkilöiltä tai sijoittajilta. Vertaislainassa lainayhtiö toimii siis vain osapuolet yhteen saattavana välikätenä, eikä tarjoa itse rahoitusta lainaan.
Verkossa toimivat vertaislainat ovat tuoneet modernin vaihtoehdon pankkilainoille ja perinteisille pikalainoille, ja niiden suosio kasvaa kovaa vauhtia. Myös sijoittajat ovat innostuneet vertaislainasijoittamisesta.
Tutustu vertaislainaesittelystämme, niin opit, mistä niissä on kyse. Kerrottakoon heti aluksi, ettei Lainat.fin yhteistyökumppaneihin kuulu tällä hetkellä vertaislainoja tarjoavia yrityksiä. Esittelemistämme lainapalveluista vertaislainoista tunnettiin fuusion myötä huhtikuussa 2022 Fellow Pankiksi muuttunut Fellow Finance.
Vertaislainoissa on kyse kenties maailman vanhimmasta valuutan lainaamismuodosta, joka on tuotu nykyaikaiseen muotoonsa verkkoon. Ihmiset ovat aina lainanneet rahaa toisilleen ja saattaneet periä siitä sovitun koron.
Kyse on siis normaalista ikivanhasta ihmisten välisestä kanssakäymisestä. Ainoa ero tässä on, että vertaislainapalveluissa lainasopimus solmitaan verkossa, jolloin lainanhakija saa tarvitsemansa rahoituksen sekä sijoittaja rahoilleen korkoa.
Osapuolet eivät siis tapaa toisiaan kasvotusten ja ja anonymiteetti säilyy. Lainapalvelu toimii markkinapaikkana sopimuksen solmimiselle. Yhden lainan rahoittajana voi olla yksi tai useampi henkilö. Lainan korot myös muodostuvat viime kädessä sijoittajien tekemien tarjousten perusteella.
Vertaislainat eivät lainanhakijan näkökulmasta katsottuna eroa käytännössä mitenkään esimerkiksi perinteisistä kulutusluotoista tai pikalainoista. Voit hakea lainaa haluamillasi ehdoilla lainantarjoajan sivuilta ja hyväksyttyäsi lainatarjouksen, saat rahat käyttöösi todella nopeasti.
Vertaislaina saattaa kuitenkin tuoda tiettyä joustavuutta lainoillesi.Vertaislainan tarjoamia etuja lainanhakijalle ovat muun muassa:
Mikäli etsit rahoillesi tasaista tuottoa tekevää sijoituskohdetta, on nykyaikainen vertaislaina harkitsemisen arvoinen vaihtoehto. Vertaislainan tarjoamia etuja sijoittajalle ovat muun muassa:
Täytyy kuitenkin muistaa, että korkeiden korkotuottojen vertaislainoihin sijoittamiseen liittyy aina riskinsä. Lainanhakijoiden todellista takaisinmaksukykyä on vaikea arvioida, vaikka henkilö tai yritys olisikin aiemmin hoitanut raha- asiansa moitteettomasti. Kenelle tahansa voi ilmetä odottamattomia maksuvaikeuksia.
Riskejä sijoittajana voi pyrkiä minimoimaan sijoittamalla esimerkiksi vain hakemuksiin, joissa on mukana takaaja tai vakuus. Tämä pienentää riskiä siihen, että rahat jäisivät saamatta maksuvaikeuksien vuoksi.
Kun lainaa hakee vertaislainapalvelusta, saapuu lainayhtiöltä kuukausittainen lasku aivan kuten muissakin lainavaihtoehdoissa. Lainayhtiö myös siirtää sijoittajien rahat hakijan tilille ja auttaa kaikissa lainaan liittyvissä asioissa ja kysymyksissä.
Velallinen ja lainan rahoittaja eivät ole näin ollen missään yhteydessä keskenään. Molemmat osapuolet ainoastaan hyväksyvät lainaehdot ja vertaislainapalvelu hoitaa rahaliikenteen ja muut käytännön asiat. Lainapalvelu veloittaa palvelusta omat kulunsa, kuten tilinavaus- ja hoitokulut.
Näytä kaikki viestit kohteesta Eetu