Pienlainat

Pienlainalla viitataan nimensä mukaisesti pieniin, noin 100-1 000 euron lainoihin, jotka maksetaan takaisin suhteellisen lyhyellä maksuajalla. Vaikka lainasummat ovat pieniä, tulee pikavipin hakua harkita tarkkaan.

Parhaat pienlainat akuuttiin tarpeeseen

Myös pikaisella aikataululla lainaa tarvitessa on tärkeä vertailla vaihtoehtoja huolellisesti. Alla olevien palveluiden avulla voit löytää juuri itsellesi sopivan lainaratkaisun!

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo

9.6/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Bank Norwegian

9.4/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Lainasto

9.2/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

OmaLaina

9/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Etsinnässä itselle sopiva pienlaina

Pienlaina voi tulla ajankohtaiseksi ihan kenelle tahansa ja milloin tahansa. Pientä lainaa haetaan moniin eri tarpeisiin, mutta yleensä pienlainantarve osuu kohdalle äkillisen menoerän edessä.

Pienlainan hakeminen on helppoa, mutta sitä ennen hakijan tulee kuitenkin kartoittaa, minkä suuruiseen lainaan ja millaisella takaisinmaksuajalla hänellä on varaa.

Tässä artikkelissa kerromme pienlainamarkkinoista ja siitä, mikä vaihtoehto sopii kuhunkin tilanteeseen.

Harkitsetko pienlainaa? Kiinnitä huomiota todellisiin kuluihin

Pienlainoja on satoja erilaisia. Pienlainaa sekä pikalainaa etsiessä tulee olla tarkkana, sillä kyseessä on suhteellisen säälimätön bisnes.

Tilanne on onneksi muuttunut vuoden 2019 korkokatto- ja lainakulumuutoksen jälkeen kuluttajaystävällisempään suuntaan, joten pikavipit eivät ole enää menneiden vuosien kaltainen ”punainen vaate”.

On luonnollista, että jokainen palvelu korostaa markkinoinnissaan tuotteensa etuja. Tästä huolimatta pienlainat voivat sisältää muitakin kuluja, joita ei markkinointiteksteissä mainita. Näitä lisäkuluja kutsutaan piilokuluiksi. 

Piilokulujen löytämiseksi halutulta palvelulta kannattaa pyytää virallista lainatarjousta, josta ilmenee kaikki juuri hakijan hakemaan lainaan sisältyvät kulut.

Kuluja voi lainanottajalle kertyä jopa niinkin yksinkertaisesta asiasta, kuin kuukausittaisista laskuista. Tämä kulu saattaa olla 2-5 euron suuruinen lainapalvelusta riippuen, mutta pitkällä laina-ajalla sekin voi aiheuttaa satojenkin eurojen lisäkuluja. 

Pienlainaa etsittäessä tärkeintä on pitää ajatus mukana sekä olla tietoinen omasta rahallisesta tilanteesta sekä takaisinmaksukyvystä. Näillä eväillä lopputulos ei voi olla muuta, kuin hyvä. 

Pienlainalla on monta nimeä

Monet hämmentyvät pienlainaa etsittäessään useista eteen tulevista nimistä ja lainavarianteista. Markkinoilta kun löytyy niin pikavippejä, joustoluottoja kuin kulutusluottojakin. Kaikki aikaisemmin mainitut muodot kuuluvat pienlainakategoriaan.

Tästä huolimatta jokaisella yllä mainitulla muodolla on eronsa. Alla kerromme tarkemmin, millaisista lainoista on tarkalleen ottaen kyse. Toivomme, että tämä helpottaa lukijoitamme lainamuotojen vertailussa ja parhaan pienlainavaihtoehdon valinnassa.

Pikavippi 

Pikavippi on laina, jota haetaan pieneen äkilliseen lainantarpeeseen. Yleensä lainamäärät vaihtelevat 100 – 1 000 euron välillä. Pienlainojen hakuprosessi on yksinkertainen ja ennen kaikkea nopea. 

Suurin osa pikavippejä tarjoavista yrityksistä pyrkii tarjoamaan lainarahat asiakkaalleen jo saman vuorokauden aikana. Tällä lainamuodolla onkin mahdollista saada helpotusta akuuttiin rahapulaan.

Kyseinen lainamuoto sisältää kuitenkin riskejä, joihin ei kannata suhtautua kevyesti. Tästä syystä lainantarjoajat pitävät korkoja korkealla.

Joustoluotto 

Joustoluotto on luotto, jota haetaan suuremmille rahasummille kuin aiemmin mainittua pikavippiä. Joustoluotossa lainanhakija täyttää lainahakemuksen, johon hän määrittää luottorajan.

Luottorajan määrittämisen ja myöntävän lainapäätöksen jälkeen lainanottaja voi nostaa halutun määrän lainaa aina luottorajaan asti. 

Joustoluoton positiivinen puoli on se, että korkoja ja muita kuluja maksetaan vain nostetulta summalta. Jos esimerkiksi haet 5 000 euron luottorajan, mutta lopullinen rahantarve on 1 000 euroa, maksat korkoa sekä kuluja 1 000 eurolle.

Jos tarve kuitenkin muuttuu, ei sinun tarvitse hakea uutta lainaa vaan lisärahoitusta on mahdollista nostaa joustoluottotililtä.

Kannattaa kuitenkin huomioida, että osa palveluntuottajista veloittaa nostopalkkiota jokaisesta tehdystä nostosta, joten nostot kannattaa pitää minimissään. Säästö se on pienikin säästö!

Kulutusluotto 

Kulutusluotto viittaa yleensä pikavippejä suurempiin summiin. Myös kulutusluottoa on mahdollista saada suhteellisen nopealla aikataululla. Vakuudettomien kulutusluottojen summat sijoittuvat yleensä 1 000-60 000 euron välimaastoon.

Kulutusluoton hakuprosessi on niin ikään varsin yksinkertainen. Alustavan lainapäätöksen saa pian hakemuksen lähettämisen jälkeen, jo minuuteissa, ja lainapalvelun aukioloaikana hakemus käsitellään yksityiskohtaisesti lopullisen päätöksen tekemiseksi.

Tuolloin asiakkaalta saatetaan pyytää esimerkiksi tuloja todentavia asiakirjoja, kuten palkka- tai eläketodistuksia.

Myös kulutusluotot sisältävät erilaisia kuluja, jotka ovat kuitenkin pääsääntöisesti pikavippeinä tunnettujen lainojen kuluja hillitympiä.

Tämä selittyy sillä, että kulutusluoton kohdalla lainasummat voivat nousta korkeammiksi, jolloin myös pienemmät korot tekevät tulosta yrityksen kassaan pidemmän takaisinmaksuajan ansiosta.

Usein kysytyt kysymykset

Myös pikavipiksi kutsutun pienlainan määritelmä riippuu osittain lainantarjoajasta. Yleensä pieneksi lainaksi katsotaan 100-2 000 euron suuruinen laina.

Pienlainaa hakiessa kannattaa kiinnittää huomiota piilokuluihin, kuten nosto- ja lainanhoitokuluihin. Nämä lasketaan mukaan lainan todelliseen hintaan, todelliseen vuosikorkoon.

Pienlainaa voi hakea vähintään 18-vuotias henkilö, jonka taloudellinen tilanne on tasapainossa, eikä luottotiedoissa ole merkintöjä.

Helpoin tapa myös pienlainojen hintavertailuun on lainojen kilpailutus. Tämä onnistuu kätevimmin lainavertailupalvelussa, jossa voi kilpailuttaa kerralla jopa 20-30 lainavaihtoehtoa.

Lainojen kilpailuttaminen Lainat.fin yhteistyösivustoilla on aina maksutonta.
Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.