Pikalainat

Pikalainalla tarkoitetaan nimensä mukaisesti pikaiseen tai akuuttinen rahantarpeeseen tarkoitettua lainaa. Myös pikavippi-nimellä tunnettua pikalainaa on mahdollista saada kilpailukykyisellä korolla.

Haussa pikalaina akuuttiin tarpeeseen?

Myös kiireellisessä rahantarpeessa on ensiarvoisen tärkeää kilpailuttaa saatavilla olevat lainavaihtoehdot huolellisesti. Jos taloudellinen tilanne on todella tiukka, tulee miettiä tarkkaan, onko lainaa varaa ottaa.

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo

9.6/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Bank Norwegian

9.4/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Lainasto

9.2/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

OmaLaina

9/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Parhaat pikalainat 2022 – milloin pikalaina voi tulla kyseeseen?

Tässä artikkelissa kerromme kaiken tarvittavan pikalainoista, niihin liittyvistä kuluista ja muista aihepiiriin liittyvistä asioista. Kerromme myös millaisia pikalainoja kauttamme voi vertailla.

Lähes jokaisella ilmenee joskus äkillinen ylimääräisen rahan tarve, elämäntilanteesta riippumatta.

Nopeasti haettava pikalaina, joka tunnetaan myös aiemmin negatiivista mainetta niittäneellä nimellä pikavippi, on tarkoitettu kattamaan kuluja, joita et juuri sillä hetkellä pysty maksamaan omista säästöistäsi tai tuloistasi.

Pikalainan saa käyttöönsä jopa saman tien, mistä on apua esimerkiksi silloin, jos hammaslääkäriin on päästävä viipymättä tai silmälasit menivät säpäleiksi.

Pikalainoja voi hakea joko verkosta tai tekstiviestillä, ja kuten sanottua, lainan saa yleensä tililleen jo samana päivänä.

Lainat.fi palveluun olemme koonneet markkinoiden johtavat ja kilpailukykyisimmät pikalainat ja esittelyt parhaista lainantarjoajista.

Yleistä pikalainoista – 20 % korkokatto teki hinnoista maltillisempia

Kun rahantarve on äkillinen, voi verkosta haettava pikalaina olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto.

Pikalainaksi tai pikavipiksi voidaan katsoa mikä tahansa verkosta haettava laina, jonka saat tilille nopeasti – usein heti lainapäätöksen hyväksymisen jälkeen.

Vielä muutama vuosi sitten pikalaina miellettiin ylihintaiseksi ratkaisuksi epätoivoiseen tilanteiseen, mutta mielikuva on muuttui vuonna 2019.

Tuolloin vakuudettomille kulutusluotoille asetettiin 20 % korkokatto, jonka myötä lainan nimelliskorko ei voi nousta yli 20 %:n.

Lainan todellinen vuosikorko, jolla viitataan lainan kokonaishintaan, voi kohota yli 20 % maagisen lukeman, mutta huomattavasti menneitä vuosia maltillisemmin.

Pahimmillaan pikavippien korot pyörivät 2010-luvun alkupuolella jopa kolminumeroisissa luvuissa.

Ennen lainahakemuksen täyttämistä on tärkeä laatia huolellinen budjetti ja miettiä, millaiseen tarkoitukseen lainaa on hakemassa.

Pikalainat palvelevat yleensä parhaiten pienen ja keskisuuren rahantarpeen kohdalla, ja tietyt lainayhtiöt ovat yleensä ehdoiltaan sopivimpia tietyn suuruisiin lainoihin.

Suurempia, useamman kymmenen tuhannen euron suuruisia lainoja kannattaa yleensä hakea pankista edullisempien kustannusten vuoksi.

Selvitä nämä seikat ennen pikalainan valintaa

Ensimmäinen kysymys heti lainaprosessin alkajaisiksi on se, kuinka suurelle lainalle on tarvetta.

Entäpä millä maksuajalla pystyt maksamaan lainasi takaisin?

Onko lainatarpeesi kertaluontoinen vai saatatko tarvita lainaa jo heti ensi kuussa? Jatkuvammassa lainantarpeessa

esimerkiksi joustoluottotili voi osoittautua järkevämmäksi ratkaisuksi.

Mieti tarvitseko lainaa todella, vai voisiko rahantarpeesi olla katettavissa jotenkin muutoin? Pikalainaa ei tulisi koskaan ottaa vanhan lainan tai avoimen luoton maksamiseen.

Miksi valita pikalaina pankkilainan sijaan?

Nykyisin pikalaina on suhteellisen kuluttajaystävällinen vaihtoehto, joka palvelee oikein käytettynä tarkoitustaan suorastaan perinteisen pankkilainan tapaan. Kalleimmat vaihtoehdot kannattaa kuitenkin karsia heti kättelyssä.

Jotta lainasta saisi irti parhaan hyödyn, ei lainasta tule maksaa liikaa. Lainapalveluja onkin syytä vertailla huolella ennen lainan hakua, sillä pienellä ennakkotyöllä voi säästää hyvässä lykyssä pitkän pennin.

Joskus pikalaina voi tulla kyseeseen myös silloin, kun pankkilaina ei syystä tai toisesta ole mahdollinen vaihtoehto.

Näin voi käydä erityisesti pienten, 100 euron suuruisten lainojen kohdalla. Tällöin nopea ja vakuudeton pikalaina saattaa osoittautua ratkaisuksi.

Vakuudeton vaihtoehto äkilliseen tarpeeseen 

On hyvä huomioida, että pikalaina on useimmiten vakuudeton vaihtoehto. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, ettei pikalainalle pyydetä vakuutta. Vakuuksia on kahdenlaisia: henkilötakaus ja esinevakuus.

Henkilötakauksessa toinen henkilö sitoutuu maksamaan lainan puolestasi, mikäli oma maksukykysi ei syystä tai toisesta riitä.

Esinevakuudessa pankki sitoo puolestaan esimerkiksi asuntolainalla ostettavan asunnon lainan vakuudeksi siten, että pankki voi tarvittaessa myydä asunnon puuttuvien varojen karhuamiseksi.

Takauksen tai vakuuden tehtävänä on varmistaa, että lainanmyöntäjä saa omansa pois kaikissa mahdollisissa tilanteissa. 

Pikalainat ovat käytännössä aina vakuudettomia. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanmyöntäjä ottaa suuremman riski lainaa tarjotessaan. Riskiä tasapainotetaan korkeammilla koroilla.

Nykyään myös pikalainoihin sovelletaan jo aiemmin mainitsemaamme Kuluttajansuojalain korkokattosäännöstä, jonka perusteella lainojen nimelliskorko on rajattu 20 %:iin. Lainan muut kulut eivät voi puolestaan ylittää vuositasolla 150 euroa. 

Näin haet pikalainaa

Pikalainan hakeminen on yksinkertaista: Se onnistuu näppärästi vertailemalla sivustollamme esiteltyjä palveluja. Esittelyt on laadittu saman kaavan mukaisesti, mikä tekee vertailusta helpompaa.

Pikalainoja haettaessa lainanottajan tulee ilmoittaa omat henkilötietonsa ja viimeisimpien kuukausien tulonsa.

Tulot tulee monissa tilanteissa todentaa kolmen viimeisen kuukauden palkka- tai eläkekuiteilla tai vastaavalla, tulot osoittavalla tositteella.

Yleiset ehdot pikalainan myöntämiselle 

Jokainen lainapalvelu voi määrittää lainanmyöntöperusteensa tietyiltä osin itsenäisesti.

Ehtojen tulee kuitenkin noudattaa tiettyjä perusedellytyksiä, kuten täysi-ikäisyyttä. Alla lista yleisimmistä ehdoista, jotka lainanottajan tulee täyttää lainan saamiseksi: 

  • Vähintään 18 vuoden ikä. Suuremmissa lainoissa usein korkeampi, jopa 24 vuotta.
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä tai entisiä avoimia lainoja saman yhtiön lainapalveluissa.
  • Suomen kansalaisuus tai suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa.
  • Suomalainen matkapuhelinliittymä ja verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne tunnistautumista varten.
  • Suomalainen pankkitili. Yleensä lainoja siirretään vain suomalaisille tileille.
  • Säännölliset tulot lukeutuvat edellytyksiin lähes poikkeuksetta. Pienempi pikalaina on toisinaan mahdollista saada myös ilman säännöllisiä tuloja.

Pikalainan kulut 

Korot

Pikalainojen kuluja on säännelty useampaan  otteeseen. Viimeisen kerran syyskuussa 2019, jolloin uusi korkokatto astui voimaan.

Uusi kuluttajansuojalain korkokatto asetti suurimman sallitun koron 20 prosenttiyksikköön. Tämä tarkoittaa huomattavasti aiempaa edullisia vakuudettomia lainoja.  

Muut kulut 

Myös pikalainojen muita kuluja säädettiin korkokaton yhteydessä. Uuden korkokaton mukaan pikalainojen muut kulut saavat kohota enimmillään 150 euroon per vuosi tai 0,01% luoton kokonaismäärästä per päivä. 

Muut hintaan vaikuttavat tekijät 

Lainan korko ja kulut vaihtelevat myös lainayhtiön sisällä, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja lainanhakijan maksukykyarviosta riippuen.

Tästä syystä lainan todellinen vuosikorko pystytään kertomaan tarkalleen vasta lainatarjouksen yhteydessä.

Pikalainan takaisinmaksu 

Pikalainojen takaisinmaksu muuttui korkokaton voimaanastumisen myötä. Suurin muutos koski pikavippien takaisinmaksuaikoja, jotka olivat aiemmin pääsääntöisesti lyhyempiä.

Nykyään pikalainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat pääsääntöisesti 3 kuukaudesta 36 kuukauteen.

Pidempi takaisinmaksuaika selittyy sillä, että lainapalvelut haluavat saada itselleen voittoa pidemmän asiakassuhteen myötä.

Takaisinmaksuaikaa suunniteltaessa tulee laskea, kuinka paljon luottoa on mahdollista lyhentää kuukaudessa.

Tuolloin tulee huomioida, että jokainen ylimääräinen kuukausi maksaa ylimääräistä, mutta toisaalta aikataulu ei saa olla myöskään liian tiukka.

Usein kysytyt kysymykset

Pikalainaa kannattaa harkita tilanteissa jossa äkillinen, mutta pieni rahantarve yllättää. Kyseessä on lainamuoto, jossa rahat on mahdollista saada nopeallakin aikavälillä ja jonka takaisinmaksuajat vaihtelevat noin kuukaudesta 12 kuukauteen. 

Pikalainan hinnat määrittyvät yritys- sekä asiakaskohtaisesti. Pikalainojen hinnoitteluun vaikuttaa kuluttajansuojalain korkokatto, jonka mukaan nimelliskorko saa olla maksimissaan 20 % ja muut kulut 150 euroa vuodessa. 

Kyllä. Harkitusti otettu pikalaina on turvallinen. Ennen pikalainan ottamista on kuitenkin erityisen tärkeää tutustua lainaa tarjoavaan yritykseen, sen toimintaan sekä tietenkin olla varma omasta takaisinmaksukyvystä. 

Verkosta haettavat pikalainat eivät yleensä vaadi erillisiä vakuuksia. Joissain tapauksissa sinulta saatetaan pyytää erilaisia liitteitä, kuten kopioita palkkakuiteista tai tiliotteista, hakemuksen yhteydessä.
Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.