Lainan hakeminen ja budjetointi
Vertaile ja hae lainaa täyttämällä hakemus
Lainaesimerkki: 10 000€ laina 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Kuukausierä 232,5€ ja lainan kokonaishinta 13 951€. Lainankulut; 5€ / kk tilinhoitomaksu, 90€ avausmaksu ja 12,60% nimelliskorko. Tässä esimerkissä lainan todellinen vuosikorko on 14,9%. Huomioithan, että todelliset kulut ovat löydettävissä ainoastaan henkilökohtaiselta lainatarjoukselta.
Johdanto budjetointiin
Oletko hakemassa lainaa ensimmäistä kertaa koskaan? Pelottaako ajatus koroista ja lainan takaisinmaksusta? Etkö ole varma, mitä lainanhaku vaatii taikka millaisia lukuja ja papereita, sinulla tulee olla ennen hakemuksen täyttämistä? Ei hätää! Lainat.fi sivustolla autamme sinua parhaalla mahdollisella tavalla. Pyrimme jakamaan hyödyllisiä vinkkejä sekä faktoja aiheeseen liittyen. Tavoitteenamme on jakaa laadukasta sisältöä sekä riittävästi tietoa, jotta löytäisit vastauksen kaikkiin kysymyksiisi.
Tässä artikkelissa kerromme, kuinka lainan hakeminen onnistuu sekä millaisia tietoja sinulla tulee olla ennen hakemuksen täyttämistä. Lisäksi kerromme lyhyesti budjetoinnista. Toivomme, että löydät vastauksen kysymykseesi artikkelimme avulla.
Hae lainaa ilman pelkoa
Ennen lainan hakemista, kannattaa miettiä onko lainantarve todellinen. Uusi laina on aina riski ja riskin minimointi onnistuu huolellisella suunnittelulla. Ihan ensimmäisenä hakijalla tulee olla tiedossa, mihin hän on hakemassa lainaa. On tärkeää, että lainantarve on todellinen. Lainaa ei tule hakea ilman oikeaa syytä. Lainantarve voi yllättää juuri huonoimmalla hetkellä. Se voi aiheuta esimerkiksi auton äkillisestä hajoamisesta tai läheisen sairastumisesta.
Lainan haun tulee olla pelkästään tarpeeseen, eikä sitä tule liiotella. Lisäksi lainan takaisinmaksu on hyvä suunnitella ennakkoon. Lisää budjetin sekä takaisinmaksun suunnittelusta voit lukea artikkelin loppupuolelta. Kun suunnitelmat ovat valmiit, tulee sinun aloittaa sopivan palveluntarjoajan sekä lainamuodon etsiminen. Tämän vaiheen osalta Lainat.fi on uskomaton apu, sillä vertailemme lainantarjoajat, korot ja muut kulut hakijan puolesta.
Sopivan lainantarjoajan löydyttyä, hakijan on hyvä ottaa esille viimeisen 3 kuukauden palkkakuitit sekä verkkopankkitunnukset hakemuksen tekoa varten. Kun hakija on valmis, pääsee hän siirtymään lainantarjoajan kotisivulle, klikkaamalla lainantarjoajan kohdalta löytyvää vihreää -painiketta.
Lainantarjoajan sivustolla hakijan tulee seurata tarkasti annettuja ohjeita. Jos lainaa haetaan netissä, onnistuu se mihin kellonaikaa tahansa. Nykyään pankkeihin soittelu sekä konttoreilla jonottelu on todella harvinaista.
Uutta lainaa haettaessa, tulee hakijan varautua todistamaan säännölliset palkkatulot jollakin tapaa. Yleisin tapa on lähettää kolmen aikaisemman kuukauden palkkakuitit. Monesti kuittien lähettäminen onnistuu sähköisesti, jolloin luotonantaja saa ne miltei reaaliajassa.
Kaikista nykyaikaisimmat tarjoajat voivat tarkistaa tulot luottorekisteriä hyväksi käyttäen. Luottorekisteriä käytettäessä tarjoaja pääsee katsomaan maksukyvyn suoraan pankkitilin tiedoista. Sovellukset pystyvät näkemään lainanhakijan tulot. Samalla he näkevät, jos lainanhakija käyttää rahaa nettipelien pelaamiseen. Kyseessä on kuitenkin todella uusi työväline, eikä se ole käytössä kovinkaan monella luotonmyöntäjällä.
Henkilöllisyyden todistamiseksi viereen tulee varata myös verkkopankkitunnukset. Monissa tilanteissa laina voi olla tililläsi 15 minuutin sisällä. Se on kuitenkin täysin tarjoajasta riippuvainen asia. Lainaa haettaessa, on hyvä varautua myös siihen, että rahojen tuleminen tilille vie muutaman pankkipäivän.
Bank Norwegian - Lainaa tilille 1 000 - 60 000 euroa
-
Jokaiselle tuttu ja turvallinen yritys
- Tarjoaa lainaa nopeasti ilman vakuuksia ja jopa 60 000 euroon asti
- Henkilökohtainen korko (6.99 - 29.99%) päätetään luottokartoituksen jälkeen
Norwegianin kulutusluoton hakeminen onnistuu helposti verkossa. Hae lainaa välittömästi tunnistautumisen jälkeen. Tunnistautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla. Lainatarjous on hakijalla välittömästi ja hyväksytyn tarjouksen jälkeen rahat ovat pankkitilillä 1 - 4 päivän kuluessa hakemuksen täyttämisestä.
Bank Norwegianilla kulutusluoton hakeminen onnistuu rinnakkaishakijan kanssa. Tällöin molemmat allekirjoittavat lainahakemuksen ja ovat siitä vastuussa.
Lainaesimerkki Bank Norwegian: asiakas hakee 10 000€ lainaa 2 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan korko on 12,86% ja todellinen vuosikorko 15,89%. Lainan perustamismaksu on 90€ ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 5€. Kahden vuoden takaisinmaksu tarkoittaa 24kk erää ja kuukausieräksi määrittyy 483,50€. Kahdessa vuodessa lainan kokonaishinnaksi puolestaan määrittyy 11 604€.
Uusi laina? Kuinka teet budjetin sen varalle?
Budjetin tekeminen on todella tärkeä osa, kun suunnitellaan uutta lainaa. Lainan hakeminen itsessään ei ole haastavaa, mutta laina on aina maksettava takaisin korkojen sekä muiden kulujen kera. Tästä syystä kerromme lyhyesti, kuinka budjetin laatiminen onnistuu.
Budjetin laatiminen kannattaa aloittaa säännöllisten kuukausitulojen listaamisesta. Tuloihin lasketaan kaikki tilille saatava raha, kuten palkka, opintotuki, eläke, asumistuki jne. tämän jälkeen tulojen alapuolelle listataan kaikki kiinteät kuukausimenot, kuten vuokra, asuntolainan lyhennys, sähkö- ja vesilasku, puhelin- sekä internetmaksu, kuntosali ja harrastukset. Arvio myös vaihtelevat menot. Vaihteleviin menoihin lasketaan esimerkiksi ruokakaupassa käynnit, ulkona syönnit jne. Nämä menot ovat yleensä yllättäviä ja ne kannattaa arvioida yläkanttiin. Älä myöskään unohda laskea mukaan vakuutusmaksuja tai muitakaan maksuja, jotka tulevat maksettavaksi harvemmin. Tuloissa kannattaa ottaa myös huomioon mahdolliset lomarahat sekä veronpalautukset. Kyseessä on kuluja, jotka maksetaan kuukausittaisten kiinteiden tulojen päälle. Kun lista on valmis, sinun tulee laskea keskimääräiset vuosikulut ja jakaa se takaisin kuukausittaisiksi. Jonka jälkeen edessäsi on keskimääräiset tulot ja menot kuukausitasolla.
Budjettia laadittaessa kannattaa käydä läpi myös pienemmät kuukausittaiset menot. Monet maksavat esimerkiksi Netflixistä, jota he eivät kerkeä katsomaan tai Spotifysta, jota he käyttävät kerran tai kahdesti kuukaudessa. Kaikista tällaisista maksuista luopuminen pienentää mukavasti kuluja vuositasolla. Lisäksi kotitalouden vakuutukset kannattaa kilpailuttaa sekä vertailla. Jokainen perheellinen tietää, että vakuutuksiin voi helposti mennä sadoista euroista tuhansiin euroihin vuodessa. Jos luottokorttiin sisältyy matkavakuutus, ei erillisestä vakuutuksesta kannata maksaa. Lisäksi kannattaa tarkistaa, mistä arvosta irtaimisto on vakuutettu ja onko summa paikkaansa pitävä. Pienillä muutoksilla voi säästää mukaviakin summia rahaa.
Kun budjetti on valmis, tulee menot vähentää tuloista. Erotuksesta selviää, kuinka paljon sinulla on ns. ”ylimääräistä” rahaa per kuukausi. Osa ylimääräisistä tuloista kannattaa laittaa säästöön. Yllättävät menot ovat todella yleisiä ja lainan tarpeeltakaan ei kaikissa tilanteissa pystytä välttymään.
Laina.fi - hae lainaa nopealla luottopäätöksellä
-
Lainapalvelu, joka toimii Lahdesta käsin
- Tarjoaa monen suuruisia lainoja yksityishenkilöille
- Takaisinmaksuaika 36 - 84 kk
- Todellinen vuosikorko maksimissaaan 28,33%
Laina.fi tarjoaa helppokäyttöisen verkossa toimivan lainapalvelun. Lainaa on mahdollista nostaa 4 000 - 10 000 euroa. Kertalainaa haettaessa, palvelu näyttää vaadittavan kuukausierän haluamallesi takaisinmaksuajalle. Kulut sekä korot vaihtelevat lainatyypin mukaan.
Lainan hakeminen onnistuu myös mobiilissa. Rahat ovat parhaillaan tililläsi saman päivän aikana. Kotimainen sekä nykyaikainen lainapalvelu.
Laina.fi lainaesimerkki: asiakkaan vuotuinen nimelliskorko on 19,40% ja tilinhoitomaksu 11€/kk. Lainaa hän hakee 4 000€. Todellinen vuosikorko sijoittuu palvelun tarjoaman 23,96% - 27,73% välille ja laina-ajaksi asiakas valitsee 36kk. Lainan kokonaishinta 5 703,63€ ja kuukausierä 158,43€.