Lainan hakeminen ja budjetointi

Mietityttävätkö lainan hakemiseen liittyvät kysymykset?

Oletko hakemassa ensimmäistä lainaasi? Pelottaako ajatus koroista ja lainan takaisinmaksusta? Etkö ole varma, mitä lainanhaku vaatii tai millaisia lukuja ja papereita, sinulla tulee olla ennen hakemuksen täyttämistä? 

Ei hätää! Lainat.fi-sivusto pyrkii auttamaan juuri tällaisissa tilanteissa parhaalla mahdollisella tavalla. Haluamme jakaa hyödyllisiä vinkkejä ja faktoja nimenomaan lainoihin ja lainan hakuun liittyen. 

Tavoitteenamme on tuottaa laadukasta, tietopohjaista sisältöä, jotta lukijamme saisivat vastauksen kaikkiin lainoihin liittyviin kysymyksiinsä.

Tässä artikkelissa kerromme, kuinka lainan hakeminen onnistuu ja millaisia tietoja on kaivettava esiin ennen lainahakemuksen täyttämistä. Lisäksi kerromme lyhyesti budjetoinnista. 

Hae lainaa pelottomasti, mutta harkiten

Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä, onko lainantarve todellinen. Uusi laina on aina riski, ja riskien minimointi onnistuu huolellisella suunnittelulla. 

Ensimmäiseksi hakijan tulee olla selvillä siitä, mihin ja kuinka paljon lainaa tarvitaan. Lainantarpeen on oltava todellinen, sillä lainaa ei tule koskaan hakea ilman oikeaa syytä. 

Akuutti lainantarve yllättää usein huonoimmalla mahdollisella hetkellä, esimerkiksi juuri ennen palkkapäivää. Tuolloin silmälasit hajoavat, hammas lohkeaa tai tiskikone tekee stopin. 

Mikäli puskurirahastoa tai lainaavaa kaveria tai sukulaista ei siihen hätään ole, jää vaihtoehdoksi rahan lainaaminen ulkopuoliselta taholta, kuten nettipankilta. 

Netissä toimivat lainapalvelut tarjoavat rahoitusta 100 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Lainan käsittelyprosessi on yleensä todella nopea, ja hakija voi saada suurenkin lainasumman tililleen jopa samana päivänä. Lainan oton suhteen ei tule kuitenkaan missään nimessä hätiköidä, ja lainan takaisinmaksu on suunniteltava aina ennakkoon.

Kun suunnitelmat ovat valmiit, on edessä sopivan palveluntarjoajan ja lainamuodon etsintä. Tässä vaiheessa Lainat.fi on suorastaan korvaamaton apu, sillä vertailemme maksutta lainantarjoajat, korot ja muut kulut hakijan puolesta.

Sopivan lainantarjoajan löydyttyä hakijan on hyvä kaivaa esiin edeltävien 3 kuukauden palkkakuitit ja valmistautua sähköiseen tunnistautumiseen hakemuksen tekoa varten. Kun hakija on valmis, on aika siirtyä kauttamme valitun lainantarjoajan tai kilpailutuspalvelun sivuille. 

Lainahakemuksia käsitellään jopa klo 23 saakka

Lainantarjoajan sivustolla hakijan tulee seurata  annettuja ohjeita tarkasti. Jos lainaa haetaan netissä, onnistuu se mihin kellonaikaa tahansa. Jotkut lainapalvelut, kuten Vippi.fi, käsittelevät lainahakemuksia peräti klo 23 saakka. 

Uutta lainaa haettaessa hakijan tulee varautua todistamaan säännölliset palkka- tai eläketulonsa. Yleisin tapa on kolmen edeltävän kuukauden maksutositteiden lähetys. Kuittien lähetys onnistuu sähköisesti, joten luotonantaja saa ne miltei reaaliajassa. 

Valtaosa netissä toimivista lainapalveluista tarkistaa hakijan luottotiedot saman tien luottorekisteristä. Luottorekisteriä käytettäessä tarjoaja pääsee katsomaan maksukyvyn suoraan pankkitilin tiedoista.

Sovellukset pystyvät näkemään lainanhakijan tulot. Samalla on nähtävissä, käyttääkö lainanhakija rahaa nettipelien pelaamiseen. Kyseessä on vielä toistaiseksi suht uusi työväline, eikä se ole käytössä kovinkaan monella luotonmyöntäjällä.

Se, kuinka nopeasti lainarahat saa myönteisen luottopäätöksen jälkeen tililleen, riippuu palveluntarjoajasta. Joskus rahat siirtyvät minuuteissa, mutta toisinaan prosessissa vierähtää parikin pankkipäivää.

Budjetin laatiminen

Budjetin laatiminen on keskeinen osa uuden lainanoton suunnittelua.  Lainan hakeminen itsessään ei ole haastavaa, mutta laina on aina maksettava takaisin korkoineen ja muine kuluineen. 

Koska taloudenhallinta tuottaa monille jonkinnäköisiä vaikeuksia, kerromme lyhyesti, kuinka budjetin laatiminen ja mikä tärkeintä, siinä pysyminen, onnistuu.

Budjetin laatiminen kannattaa aloittaa säännöllisten kuukausitulojen listaamisesta. Tuloihin lasketaan kaikki tilille saatava raha, kuten palkka, opintotuki, eläke, lapsilisät jne. 

Tämän jälkeen tulojen alapuolelle listataan kiinteät kuukausimenot, kuten vuokra, asuntolainan lyhennys, sähkö- ja vesilasku, puhelin- ja nettimaksut, kuntosali ja harrastukset. 

Arviossa esitetään  myös vaihtelevat menot, joihin lasketaan esimerkiksi  ruokaostokset, auton tankkaamiset, apteekki- ja kampaajakäynnit, ulkona syömiset jne. 

Nämä menot kannattaa arvioida yläkanttiin. Älä myöskään unohda laskea mukaan vakuutusmaksuja ja muita vastaavia, silloin tällöin maksettavaksi tulevia laskuja. 

Budjetin laatimisessa apuna voi käyttää esimerkiksi oman nettipankkinsa sovellusta tai Takuusäätiön Pennoa.

Huomioi myös nämä ja säästä pahan päivän varalle

Tuloissa kannattaa ottaa huomioon myös mahdolliset lomarahat ja veronpalautukset, jotka maksetaan kuukausittaisten kiinteiden tulojen lisäksi.

Esimerkiksi Netflixin ja Spotifyn kaltaisista suoratoistopalveluista ja lehtitilauksista  luopuminen ja take-away-kahvien siemailun väliin jättäminen pienentää kuluja vuositasolla yllättävänkin monta satasta. 

Kun budjetti on valmis, tulee menot vähentää tuloista. Erotus kertoo, kuinka paljon niin sanottua  ”ylimääräistä” rahaa jää kuukaudessa. Osa ylimääräisistä rahoista kannattaa tietenkin laittaa säästöön – joko sijoitusmielessä, puskurirahastoksi tai lainan pesämunaksi.