Lainan hakeminen ja budjetointi

Lainanhakuprosessin ensimmäinen askel on budjetin laatiminen. Talousarvion pohjalta on mahdollista laskea sopiva lainanlyhennyserä, jonka jälkeen kuukausibudjettiin jää vielä pelivaraa yllättävien kulujen varalta.

Lainojen kilpailuttaminen netissä vie vain muutaman minuutin

Lainaa voi hakea helposti netissä heti huolellisen budjetoinnin jälkeen muun muassa listaamistamme palveluista.

Sweepbank logo

SweepBank

9.8/10
Lainaa3 000-8 000 €
Laina-aikaJopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
Nimelliskorko19,90 %

Sweepbank-korttiluottoesimerkki:  1500 euron luotto, jonka nimelliskorko on 19,9 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 kuukauden aikana 138,88 euron suuruisissa, kuukausittaisissa maksuerissä. Kokonaiskustannus on tuolloin 1 666,56 euroa, josta kulujen osuus on 166,56 euroa.

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Sortter

9.6/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.

Axolaina

9.5/10
Lainaa2 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Lendo

9.2/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,90-20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: 10 000 € laina 5 v laina-ajalla. 6,30 % nimelliskorko ja 6,49 % todellinen vuosikorko. Lainan kokonaiskustannus 11 681 € ja lyhennettävä kuukausierä 195 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20 % (todellinen vuosikorko 4,95-38%) ja laina-aika on 1–15 vuotta.

Etua.fi logo

Etua.fi

9/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika24-216 kk
Nimelliskorko4,68-20 %
Kuukausimaksu5 €

15 000 € lainan nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun laina-aika on 10 vuotta. Hinta sisältää 0 € avausmaksun ja 5 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjolla oleva nimelliskorko vaihtelee 4,68-20 %:iin, ja muut vuotuiset kustannukset sijoittuvat puolestaan 0-150 € välille. Lainan tarkemmat tiedot eritellään lainatarjouksessa.

Mietityttävätkö lainan hakemiseen liittyvät kysymykset?

Oletko hakemassa ensimmäistä lainaasi? Pelottaako ajatus koroista ja lainan takaisinmaksusta? Etkö ole varma, mitä lainanhaku vaatii tai millaisia lukuja ja papereita, sinulla tulee olla ennen hakemuksen täyttämistä? 

Ei hätää! Lainat.fi-sivusto pyrkii auttamaan juuri tällaisissa tilanteissa parhaalla mahdollisella tavalla. Haluamme jakaa hyödyllisiä vinkkejä ja faktoja nimenomaan lainoihin ja lainan hakuun liittyen. 

Tavoitteenamme on tuottaa laadukasta, tietopohjaista sisältöä, jotta lukijamme saisivat vastauksen kaikkiin lainoihin liittyviin kysymyksiinsä.

Tässä artikkelissa kerromme, kuinka lainan hakeminen onnistuu ja millaisia tietoja on kaivettava esiin ennen lainahakemuksen täyttämistä. Lisäksi kerromme lyhyesti budjetoinnista. 

Hae lainaa pelottomasti, mutta harkiten

Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä, onko lainantarve todellinen. Uusi laina on aina riski, ja riskien minimointi onnistuu huolellisella suunnittelulla. 

Ensimmäiseksi hakijan tulee olla selvillä siitä, mihin ja kuinka paljon lainaa tarvitaan. Lainantarpeen on oltava todellinen, sillä lainaa ei tule koskaan hakea ilman oikeaa syytä. 

Akuutti lainantarve yllättää usein huonoimmalla mahdollisella hetkellä, esimerkiksi juuri ennen palkkapäivää. Tuolloin silmälasit hajoavat, hammas lohkeaa tai tiskikone tekee stopin. 

Mikäli puskurirahastoa tai lainaavaa kaveria tai sukulaista ei siihen hätään ole, jää vaihtoehdoksi rahan lainaaminen ulkopuoliselta taholta, kuten nettipankilta. 

Netissä toimivat lainapalvelut tarjoavat rahoitusta 100 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Lainan käsittelyprosessi on yleensä todella nopea, ja hakija voi saada suurenkin lainasumman tililleen jopa samana päivänä. Lainan oton suhteen ei tule kuitenkaan missään nimessä hätiköidä, ja lainan takaisinmaksu on suunniteltava aina ennakkoon.

Kun suunnitelmat ovat valmiit, on edessä sopivan palveluntarjoajan ja lainamuodon etsintä. Tässä vaiheessa Lainat.fi on suorastaan korvaamaton apu, sillä vertailemme maksutta lainantarjoajat, korot ja muut kulut hakijan puolesta.

Sopivan lainantarjoajan löydyttyä hakijan on hyvä kaivaa esiin edeltävien 3 kuukauden palkkakuitit ja valmistautua sähköiseen tunnistautumiseen hakemuksen tekoa varten. Kun hakija on valmis, on aika siirtyä kauttamme valitun lainantarjoajan tai kilpailutuspalvelun sivuille. 

Lainahakemuksia käsitellään jopa klo 23 saakka

Lainantarjoajan sivustolla hakijan tulee seurata  annettuja ohjeita tarkasti. Jos lainaa haetaan netissä, onnistuu se mihin kellonaikaa tahansa. Jotkut lainapalvelut, kuten Vippi.fi, käsittelevät lainahakemuksia peräti klo 23 saakka. 

Uutta lainaa haettaessa hakijan tulee varautua todistamaan säännölliset palkka- tai eläketulonsa. Yleisin tapa on kolmen edeltävän kuukauden maksutositteiden lähetys. Kuittien lähetys onnistuu sähköisesti, joten luotonantaja saa ne miltei reaaliajassa. 

Valtaosa netissä toimivista lainapalveluista tarkistaa hakijan luottotiedot saman tien luottorekisteristä. Luottorekisteriä käytettäessä tarjoaja pääsee katsomaan maksukyvyn suoraan pankkitilin tiedoista.

Sovellukset pystyvät näkemään lainanhakijan tulot. Samalla on nähtävissä, käyttääkö lainanhakija rahaa nettipelien pelaamiseen. Kyseessä on vielä toistaiseksi suht uusi työväline, eikä se ole käytössä kovinkaan monella luotonmyöntäjällä.

Se, kuinka nopeasti lainarahat saa myönteisen luottopäätöksen jälkeen tililleen, riippuu palveluntarjoajasta. Joskus rahat siirtyvät minuuteissa, mutta toisinaan prosessissa vierähtää parikin pankkipäivää.

Budjetin laatiminen

Budjetin laatiminen on keskeinen osa uuden lainanoton suunnittelua.  Lainan hakeminen itsessään ei ole haastavaa, mutta laina on aina maksettava takaisin korkoineen ja muine kuluineen. 

Koska taloudenhallinta tuottaa monille jonkinnäköisiä vaikeuksia, kerromme lyhyesti, kuinka budjetin laatiminen ja mikä tärkeintä, siinä pysyminen, onnistuu.

Budjetin laatiminen kannattaa aloittaa säännöllisten kuukausitulojen listaamisesta. Tuloihin lasketaan kaikki tilille saatava raha, kuten palkka, opintotuki, eläke, lapsilisät jne. 

Tämän jälkeen tulojen alapuolelle listataan kiinteät kuukausimenot, kuten vuokra, asuntolainan lyhennys, sähkö- ja vesilasku, puhelin- ja nettimaksut, kuntosali ja harrastukset. 

Arviossa esitetään  myös vaihtelevat menot, joihin lasketaan esimerkiksi  ruokaostokset, auton tankkaamiset, apteekki- ja kampaajakäynnit, ulkona syömiset jne. 

Nämä menot kannattaa arvioida yläkanttiin. Älä myöskään unohda laskea mukaan vakuutusmaksuja ja muita vastaavia, silloin tällöin maksettavaksi tulevia laskuja. 

Budjetin laatimisessa apuna voi käyttää esimerkiksi oman nettipankkinsa sovellusta tai Takuusäätiön Pennoa.

Huomioi myös nämä ja säästä pahan päivän varalle

Tuloissa kannattaa ottaa huomioon myös mahdolliset lomarahat ja veronpalautukset, jotka maksetaan kuukausittaisten kiinteiden tulojen lisäksi.

Esimerkiksi Netflixin ja Spotifyn kaltaisista suoratoistopalveluista ja lehtitilauksista  luopuminen ja take-away-kahvien siemailun väliin jättäminen pienentää kuluja vuositasolla yllättävänkin monta satasta. 

Kun budjetti on valmis, tulee menot vähentää tuloista. Erotus kertoo, kuinka paljon niin sanottua  ”ylimääräistä” rahaa jää kuukaudessa. Osa ylimääräisistä rahoista kannattaa tietenkin laittaa säästöön – joko sijoitusmielessä, puskurirahastoksi tai lainan pesämunaksi.

Usein kysytyt kysymykset

Lainanottoa harkitessa ensimmäinen askel on tarvittavan lainasumman laskeminen ja budjetin laatiminen.

Omien tulojensa ja menojensa kirjaaminen ja silmällä pitäminen onnistuu helpoiten tarkoituksenmukaisen sovelluksen avulla. Esimerkiksi eri nettipankkien sovellukset ja Takuusäätiön Penno-sovellus auttavat oman taloudenpidon seuraamisessa. Ennen vanhaan apuna oli ruutuvihko, myöhemmin Excel.

Erilaiset suoratoistopalvelut, take-away-kahvit ja lehtitilaukset ovat menoeriä, joissa on yleensä mahdollista säästää. Vuodessa säästöä kertyy jopa satoja euroja.

Kyllä on. Lainaa ei tule missään nimessä hakea ennen budjetointia ja mahdollisuuksien mukaan myös säästämistä.
Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.