Lainan takaisinmaksu kerralla

Lainan ottoa harkitsevat tai lainan jo omaavat ovat takuulla joskus miettineet, että kuinka käy jos lainaa halutaankin lyhentää sovittua nopeammin tai se halutaan maksaa kerralla takaisin. Ovatko kyseiset toimenpiteet edes mahdollisia ja kuinka pankit sekä rahalaitokset tällaisiin tilanteisin suhtautuvat. Lisää kyseisestä aiheesta voi lukea alapuolelta. 

Onko lainan takaisinmaksu kerralla mahdollista? 

Lainan takaisin maksu kerralla sekä ennakkoon on mahdollista, kyseessä on ehto joka on jokaiselle lainanottajalle sama. Koska puheena on lakisääteinen oikeus, ei palveluiden tarvitse mainita siitä erikseen sopimusehdoissaan. 

Lainan maksaminen ennakkoon taikka nopeammalla tahdilla on yleisesti ottaen taloudellisesti kannattava päätös, sillä mitä lyhyempi laina-aika sitä vähemmän korkoa taikka muita kuluja palvelut pystyvät veloittamaan.

Kulutusluotot sekä joustoluotot ovat yleensä vakuudettomia ja niiden korko muuttuu laina-aikana. Tällöin takaisinmaksu onnistuu ilman suurempaa huolta taikka erityistoimenpiteitä. Jos olemassa oleva laina on puolestaan kiinteäkorkoinen, voi lainanottajalle tulla maksettavaksi korvausta, ennen aikaisesta lyhentämisestä. Tämä asia kannattaa siis pitää mielessä lainasopimusten vertailussa.

Lainaa haettaessa kannattaa siis huomioida, että kulutusluotoissa korot muuttuvat ja niiden maksaminen ennakkoon onnistuu helpommin, mitä kiinteäkorkoisen lainan ennakkoon maksaminen. Jos rahatilanteesi on siis muutoksien täyteinen, kannattaa kyseinen lainamuoto pitää vaihtoehtojen joukossa.

Kiinteäkorkoisessa lainassa, kuten esimerkiksi suurimmassa osassa autolainoja taikka autojen osamaksuja, lainan lyhentäminen sopimuksesta poiketen voi aiheuttaa lisäkuluja. Kiinteäkorkoiset lainat ovat kuitenkin monissa tilanteissa huomattavasti kulutusluottoja hillitympiä ja näin ollen laina voi tulla halvemmaksi. 

Kiinteäkorkoisen lainan maksaminen ennakkoon 

Kiinteäkorkoisessa lainassa ennakkoon maksaminen voi aiheuttaa jonkin verran pään vaivaa, sillä luotonantajalla on oikeus vaatia korvauksia. Tässäkin tilanteessa on kuitenkin määritelty tarkoin, minkä suuruisiin korvauksiin luotonantajat ovat oikeutettuja. Tämä on tärkeä ominaisuus, sillä sen tavoitteena on turvata kuluttajia parhaalla mahdollisella tavalla. 

Lainanottajan lyhentäessä kiinteäkorkoista lainaa ennakkoon, luotonantajan korvaus ei  saa ylittää 1 prosenttia ennen aikojaan maksetun luoton summasta. Tämä ehto on voimassa, kun luotto maksetaan vähintään vuotta ennen luottosopimuksen päättymistä. 

Mikäli luottosopimusta on jäljellä alle vuoden, korvaus saa olla maksimissaan 0,5 prosenttia ennenaikaisesti maksetun luoton määrästä. 

Kuten yläpuolelta onkin helppo huomata, ennakkoon maksettaessa kulut ovat hillittyjä summia, joiden jälkeen lainan nopeampi poismaksaminen on kuluista huolimatta kannattavaa. 

Hae lainaa   400-10 000 100-50 000 50-4000 100-2 000 10-3 000 10-2010 10-2 000 1000-50 000 50-20 000 100-5 000 100-5 000 1000-50 000 100-10 000 500-50 000 2000-500 000 500-50 000 2 000-10 000 1 000-3 000 1 000-25 000 10-2 100 €

Hae lainaa

Lainan lyhennys 

Annuiteettilaina

Annuiteettilaina on laina, jonka maksuerät ovat aina saman suuruiset. Tässä lainamuodossa maksetaan itse lainaa sekä sen korkoa. Mikäli lainan viitekorko muuttuu laina-aikana, muuttuu myös maksuun tulevan kuukausierän suuruus. 

Yksi tärkeä piirre annuiteettilainassa on, että sille neuvoteltu laina-aika pysyy aina samana. Tämä tarkoittaa, että muutokset vaikuttavat maksettavaan erään, joka voi viitekoron muutoksen johdosta joko nousta taikka laskea.

Lainan viitekorkona käytetään yleensä Euriboria, joka on todella yleinen korko, etenkin asuntolainoissa. Mikäli Euribor muuttuu, lasketaan maksuerän suuruus uudelleen. 

Annuiteettilainalle ominaista on, että laina-ajan alussa korkokulut ovat suurimmillaan, kun taas loppu puolella korkojen osuus on suhteellisen pieni ja erät koostuvat pääasiassa lainarahasta. Annuiteetti laina ei ole markkinoiden edullisin vaihtoehto, mutta joissakin tilanteissa se kuitenkin saattaa olla järkevin valinta. 

Kiinteä tasaerälaina

Kiinteää tasaerälaina maksetaan aina saman suuruisissa erissä. Tässä lainamuodossa edes viitekoron muutokset eivät vaikuta lainaerän suuruuteen, vaan kiinteässä tasaerälainassa laina-aika muuttuu sen mukaan mitä viitekorko muuttuu. Mikäli viitekorko nousee, muuttuu laina-aika pidemmäksi, jos viitekorko puolestaan laskee lyhenee aikaisemmin määritelty maksu-aika. 

Tasalyhenteinen laina 

Tasalyhenteinen laina on todella lähellä annuiteettilainaa. Ainoa ero annuiteettilainaan on, että  tasalyhenteisessä lainassa korko lasketaan joka kerta uudelleen sen mukaan kuinka paljon velkaa on jäljellä. Tässä muodossa maksuerän suuruus muuttuu siis joka kerta, vaikka viitekorko olisikin sama. 

Mikä lyhennystapa on tilanteeseesi sopivin? 

Lyhennystapoja on useita ja niiden soveltuvaisuus on täysin tilanne kohtaista. Vaikka annuiteettilaina ei ole halvin kaikista, voi se olla ainoa sopiva vaihtoehto joissakin tilanteissa. Lainaa haettaessa sekä lainamuotoa mietittäessä on tärkeää harkita, miten oma taloudellinen tilanne muuttuu. Ovatko tulot samat joka kuukausi ja onko yllättävä vaurastuminen mahdollista. 

Joissakin tilanteissa laina-ajan sekä erän joustavuus voi olla jopa tärkeämpää kuin halvin mahdollinen laina. 

Hae lainaa   400-10 000 100-50 000 50-4000 100-2 000 10-3 000 10-2010 10-2 000 1000-50 000 50-20 000 100-5 000 100-5 000 1000-50 000 100-10 000 500-50 000 2000-500 000 500-50 000 2 000-10 000 1 000-3 000 1 000-25 000 10-2 100 €

Hae lainaa