Mistä saan parhaan lainan itselleni? Lainat.fi on oikea paikka löytää paras laina. Etsitpä sitten pienempää pikalainaa äkillisiin menoihin, kulutusluottoa tai suurempaa lainaa vaikkapa auton hankintaan, meidän avulla löydät helposti edullisimman lainan itsellesi.
Meidän tavoite on olla Suomen paras lainavertailusivusto. Me tiedämme ajankohtaisimmat uutiset lainoista, erikoisedut ja tiedämme mitkä lainayhtiöt ovat luotettavia ja turvallisia.
Netistä saatavien lainojen määrä on nykyisin valtava ja kyse on taloudellisesti tärkeästi päätöksestä. Meillä Lainat.fi-henkilökunnalla on vuosien kokemus laina-ja rahoitusalasta. Me voimme opastaa sinut hakemaan lainaa heti tilillesi.
Kaikki Lainat.fi suosittelemat lainat ovat suomenkielisiä, noudattavat Suomen lainsäädäntöä ja ovat ehdottoman luotettavia.
Parhaat lainat juuri nyt
1
1000-
50 000€
- Lainaa 1000-50 000€
- Takaisinmaksu 1-5v
- Korko 6.37-27.49%
2
400-
10 000€
- Lainaa 400-10 000€
- Takaisinmaksu 1-5v
- Korko 29.77-49.95%
3
100-
5000€
- Lainaa 100-5000€
- Takaisinmaksu 3-52kk
- Korko 40.35-381.75%
4
10-
3000€
- Lainaa 10-3000€
- Takaisinmaksu 3-56kk
- Korko 122.56%–435.03%
5
1000-
50 000€
- Lainaa 1000-50 000€
- Takaisinmaksu 60kk
- Korko 4.9%-19.9%
Haluatko vertailla lainoja tarkemmin? Katso täältä lainavertailumme.
Lainavaihtoehdot
Kun olet harkitsemassa minkä tahansa lainan ottamista, on tärkeää ensin tietää minkälaista lainaa tarvitset, jotta osaat valita oikean lainan omaan tarpeeseesi. Kun rahantarpeesi on esimerkiksi pieni summa jokapäiväistä kauppareissua varten kuun lopussa, saattaa paras ja edullisin vaihtoehto olla tavallinen pikalaina. Kun taas olet päivittämässä autoasi uudempaan, on autolaina oikea ratkaisu. Koska erilaisia lainavaihtoehtoja on niin paljon saatavilla, on tärkeää valita oikea vaihtoehto omaan lainantarpeeseensa. Siksi olemme koonneet sinulle lisätietoa eri lainavaihtoehdoista.
Pikalaina
Pikalainat ovat varmasti yleisin lainavaihtoehto, koska niiden tarve on niin jokapäiväistä. Pikalaina on perinteinen verkossa haettava laina, joka maksetaan tilillesi kerralla, yleensä samantien. Aina pikalainalle ei ole edes täysin välttämätöntä tarvetta, mutta tiedät että sen avulla voit tehdä jostain hienosta tapahtumasta elämässäsi vieläkin hienomman sekä olet täysin varma, että maksat lainan helposti takaisin vaikkapa ensi viikolla. Joillekkin saattaa tulla pikalainoista mieleen myös paljon negatiivisia mielikuvia, jotka aiheutuvat varmasti markkinoiden ensimmäisten pikalainojen korkeista hinnoista ja niiden aiheuttamista ongelmista kuluttajille. Pikalainat ovat kuitenkin nykyisin koroiltaan paljon edullisempia ja me vertailemme niistä parhaat sivullamme, jotta löytäisit sinulle parhaan pikalainan.
Kulutusluotto
Kulutusluotolla tarkoitetaan käytännössä mitä tahansa lainanantajan asiakkaalleen kulutukseen myöntämää lainaa, luottoa tai maksulykkäystä. Myös pikalainat voidaan laskea täten kulutusluotoiksi. Kulutusluotot voivat olla vakuudettomia vai vakuudellisia, mutta yleensä verkossa toimivat jokapäiväiseen käyttöön lainoja maksuhäiriöttömille yksityishenkilöille myöntävät palvelut eivät vaadi kulutusluotoilleen erillisiä vakuuksia. Kulutusluottojen suuruudet vaihtelevat palveluittain, mutta yleensä myönnettävät summat ovat kuitenkin alle 50 000 euron. Takaisinmaksuehdot ja korot ovat lähes aina henkilökohtaisia riippuen luotonhakijan talodellisesta tilanteesta ja takaisinmaksukyvystä. Kulutusluoton etuna pidetään usein niiden nopeutta ja vaivattomuutta, sillä monet palvelut mahdollistavat lainan hakemisen myös mobiilista esimerkiksi palvelun omalla sovelluksella. Myös lainapäätökset saa usein todella nopeasti, yleensä samantien omaan sähköpostiin.
Joustoluotto
Joustoluotto on luottokortin tavoin toimiva asiakkaalle annettu luottoraja, jonka puitteissa asiakas voi nostaa luottoa silloin kun tarvitsee. Yleensä asiakkaalle avataan joustoluottopalveluun oma luottotili, jonka kautta lainan nostaminen onnistuu tarpeen mukaan henkilökohtaisen luottorajan puitteissa. Luottorajat vaihteleva huomattavasti, yleensä 50 euron ja 50 000 euron väliltä. Se on siis loistava vaihtoehto esimerkiksi silloin kun haluat varmistaa ennen lomamatkaa, että sinulla on käytössäsi rahaa tarpeeksi koko reissun ajan, myös yllättävien kulujen osuessa kohdalle. Sen etuna onkin, että yleensä pelkkä joustoluoton hakeminen ja luottotilin avaaminen ei edellytä vielä noston tekemistä, vaan lainaa voi nostaa silloin kun tarve ilmenee.
Vertaislaina
Mikä tahansa hakemasi laina voi olla vertaislaina, sillä lainanhakijana sillä ei välttämättä ole suurtakaan eroa esimerkiksi tavalliseen pikalainaan. Vertaislaina on laina, jossa lainasopimus tehdään kahden osapuolen välille, lainapalvelun toimiessa lainanvälittäjänä saattaen osapuolet yhteen. Kun haet vertaislainaa, tapahtuu se siis samoin, kuten minkä tahansa muunkin lainan hakeminen, mutta rahoittava osapuoli on siis joku toinen tai useampi yksityishenkilö. Molemmat osapuolet sitoutuvat samoihin lainaehtoihin ja mikä parasta, molemmat osapuolet hyötyvät, lainanhakija saa apua tilapäiseen rahantarpeeseensa ja lainanmyöntäjä saa korkotulon sijoittamalleen rahalle. Kumpikaan osapuoli ei myöskään saa mitään tietoja toisistaan, joten anonymiteetti on turvattu.
Luottokortti
Luottokortilla maksat kuten tavallisella pankkikortilla, mutta luottokortissa maksaminen tapahtuu luotontarjoajan myöntämän luottorajan puitteissa ja se maksetaan vasta jälkikäteen. Luotonantaja antaa siis kuluttajalle täten lyhytaikaisen lainan luoton muodossa ja luotto maksetaan takaisin luottokorttisopimuksessa olevin ehdoin, yleensä kuukausiveloituksella. Luottokortteja myöntävät pankit, online- pankit ja verkossa toimivat lainapalvelut. Sen etu käyttäjälle on se, että sitä voi käyttää ikään kuin taskussa mukana kulkevana joustoluottona, jota ei tarvitse erikseen nostaa, vaan sillä voi suoraan maksaa. Se eroaa luonnollisesti joustoluotosta kuitenkin siten, että sama luottokortti ei välttämättä käy kaikkialla maailmassa tai edes jokaisessa paikassa saman maan sisällä.
Asuntolaina
Asuntolaina on laina, jota lähes kaikki asuntoa ostavat tai remontoivat tarvitsevat jossain vaiheessa elämää. Asuntolainassa vakuutena toimii usein ostettava asunto, mutta sen lisäksi lainan suuruuden vuoksi yleensä tarvitaan myös takaaja. Asuntolainaa myönnetään usealla eri korkotyypillä. Lainan viitekorko voi olla esimerkiksi:
- Prime- korko, joka on lainanmyöntäjän itsemäärittämä korko.
- Euribor- korko, jonka suuruus määräytyy Euroopan rahamarkkinoiden mukaan.
- Kiinteä korko, jolloin lainasopimuksessa määritetään tietty korko, joka ei muutu laina- aikana tai pysyy samana ainakin tietyn osan laina- ajasta.
Viitekoron päälle lasketaan marginaalikorko, joka on pankin itse määrittämä ns. voitto, jonka se saa lainan myöntämisestä. Erityisesti marginaalikorkojen vertailu kannattaa tehdä huolella.
Autolaina
Kun olet ostamassa unelmiesi autoa, oli se sitten käytetty tai uusi, rahoitus hoituu autolainan avulla. Monet online- pankit ja verkossa toimivat lainapalvelut myöntävät nimenomaan auton ostoon tarkoitettuja lainoja, joissa lainasummat ja takaisinmaksuehdot ovat hyvät.
Yrityslaina
Yrityslainat on tarkoitettu uuden yritystoiminnan aloittamiseen tai olemassa olevan toiminnan laajentamiseen. Yrityslainan avulla ostat esimerkiksi uusia toimitiloja tai palkkaat uutta työvoimaa, jotta toimintasi voi kasvaa. Suuremmat yrityslainat vaativat yleensä jonkinlaisen reaalivakuuden, mutta pienempää lainaa voi hakea verkosta myös ilman vakuuksia. Yrityslainan suuruusluokka voi olla mitä tahansa uuden kassakoneen ostamisesta uuden tehtaan rakentamiseen. Vakuudettoman yrityslainan hakeminen on helppo vaihtoehto esimerkiksi ulkopuolisen rahoittajan etsimiseen verrattuna.
Kuinka valitsemme parhaat lainat?
Me haluamme, että löytäisit Lainat.fi- palvelusta parhaan lainan riippumatta siitä kuinka suurta lainaa tarvitset tai mikä lainasi käyttötarkoitus on. Me emme itse myönnä lainoja, vaan keskitymme ainoastaan eri lainapalveluiden vertailuun. Koska lainapalveluita on tarjolla loputtomasti, on vertailun tekeminen todella vaikeaa tehdä itse esimerkiksi pelkästään selailemalla eri sivustoja ja yrittämällä pysyä kartalla siitä mikä saattaisi olla paras vaihtoehto. Siksi me vertailemme markkinoiden parhaat ja luotettavimmat lainantarjoajat puolestasi tärkeimpien kriteerien perusteella, jottei sinun tarvitse hakea lainaa olematta varma, että se on paras ratkaisu tilanteeseesi. Kriteereinä eri lainojen vertailussa käytämme muun muassa:
- Lainojen korkoja ja kuluja. Yleensä lainantarjoajat ilmoittavat lainan viitteellisen koron selkeäsi, mutta tämän lisäksi kokonaiskustannuksiin sisältyy yleensä myös muita kiinteitä kuluja, kuten nostokuluja tai käsittelykuluja.
- Saatavilla olevia lainasummia, jotka vaihtelevat suuresti. Joissain palveluissa vakuudetonta lainaa on saatavilla jopa 50 000 euroon saakka, mutta jotkut keskittyvät pienempiin summiin.
- Saatavilla olevat lainatyypit (pikalaina, kulutusluotto, joustolaina jne.)
- Lainojen ehtoja. Lainasopimuksen ehdot ovat usein lainakohtaiset ja ne kannattaa aina lukea huolella ennen lainatarjouksen hyväksymistä, mutta pyrimme tekemään yhteenvedon esimerkiksi lainan myöntämisen ehdoista sinulle jo etukäteen.
- Lainaprosessin sujuvuutta, kuten sitä, kuinka nopeasti lainahakemuksia käsitellään ja kuinka nopeasti rahat ovat käytössäsi.
Täten tiedät kaiken tarvittavan lainastasi ja sen ehdoista jo ennen lainahakemuksen täyttämistä.
Me tarjoamme jokaisesta sivustosta myös erillisen esittelyn, jossa käymme läpi tärkeimmät asiat kyseisestä palvelusta. Esittelyihin tutustuessasi huomaat varmasti, että palveluissa on paljon eroja, ja se laina mikä saattaisi olla täydellinen jonkun toisen rahantarpeeseen tai tarvittavaan lainasummaan, ei välttämättä ole paras tai halvin ratkaisu sinulle. Suosittelemmekin, että tutustut eri yritysten esittelyihin ennen lainapäätöksesi tekemistä varmistaaksesi, että olet hakemassa juuri sitä lainaa mitä tarvitset, sinulle reiluin ehdoin.
Kuinka valita oikeanlainen laina?
Kuten varmasti olet jo huomannut, ei oikeanlaisen lainan valitseminen aina ole kovin yksinkertainen päätös, koska valinnan varaa on niin paljon. On kuitenkin tietyt asiat, jotka helpottavat omaa valintaasi oikean lainan haussa. Kuten totesimme jo tekstin alussa, alkaa oikeanlaisen lainan etsiminen siitä, että selvität ensin itsellesi mihin tarkoitukseen, millaista summaa ja millaisella takaisinmaksuaikataululla olet etsimässä. Kun nämä ovat tiedossa, on prosessi jo huomattavasti helpompi, sillä me olemme tehneet esityön puolestasi ja vertailleet palvelut valmiiksi.
Tehdessäsi valintaa, sinun kannattaa kiinnittää huomiota siis samoihin perusseikkoihin, joita me käytämme parhaiden lainojen valitsemiseen. Valitsemalla tarvitsemasi lainasumman ja haluamasi lainatyypin sekä sinulle sopivan takaisinmaksuajan pystyt tekemään jo karsintaa eri vaihtoehtojen suhteen.
Huomioi ennen lainan valintaa:
- Lainan korko ja kulut, eli lainan hinta on yksi tärkeimmistä seikoista, sillä kukaan ei halua maksaa lainastaan ylihintaa. Lain mukaan lainoissa ei saa olla minkäänlaisia piilokuluja, eli kaikki lainaan sisältyvät kulut täytyy olla näkyvissä lainatarjouksessa. Kaikki kiinteät kulut sekä lainan todellinen vuosikorko kannattaa kuitenkin ehdottomasti tarkistaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Me olemme myös tarkistaneet ne puolestasi ja löydät ne myös lainaesittelyistämme.
- Sopivin lainatyyppi tilanteeseesi. Eri lainatyypit mahdollistavat sinullekkin erilaisia tapoja hyödyntää lainapalveluita, joten mieti huolella mikä lainatyyppi on paras sinun tilanteeseesi.
- Kuinka maksat lainan takaisin? Yksi erittäin oleellinen seikka oikeanlaisen lainan valinnassa on tarjolla olevat takaisinmaksuehdot, sillä ne saattavat vaihdella suurestikkin eri palveluiden välillä. Laina- aika sekä takaisinmaksutapa kannattaa valita oman takaisinmaksukyvyn mukaan ja pitää huoli, että ottaa vain sellaisia lainoja, jonka takaisinmaksun kykenee hoitamaan sopimuksen mukaisesti.
Tiivistettynä voisi siis sanoa, että ohje oikeanlaisen lainan valintaan on, että ei ota liian hätiköityjä lainoja, vaan käyttää aina hieman aikaa lainantarjoajaan ja sen ehtoihin tutustumiseen. Täten laina palvelee parhaiten tarkoitustaan, eli sinun elämäsi sujuvaa ja nopeaa rahoittamista.