Lainat.fi - Suomen kattavin laina-opas

Lainat.fi auttaa oikean lainapalvelun löytämisessä sekä kilpailuttaa lainat puolestasi. Tutustu kattavaan palveluvalikoimaan ja laadukkaaseen laina-oppaaseen!

Täytä hakemus ja vertaa!

Kilpailuta jopa 25 pankkia ja luotonantajaa

Kilpailuta jopa 25 pankkia ja luotonantajaa

Yksinkertainen lainahakemus

Yksinkertainen lainahakemus

Nauti nopeasta palvelusta ilmaiseksi

Nauti nopeasta palvelusta ilmaiseksi

 

Tarkista myös nämä palvelut 2020

Pankki
Laina
Tietoa
Siirry lainanhakuun
Rahoitu.fi Lue arvostelu
1 000 € - 60 000 €
  • Vertaile 1 000€–60 000€ lainat
  • Takaisinmaksuaika 1–15 vuotta
  • Nimelliskorko 4,5–20%

Rahoitu.fi lainaesimerkki: 40 000 € luottoa, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 vuotta. Luoton kokonaiskustannukset ovat 56 047 euroa.

Komplett Bank Lue arvostelu
1 000 € - 50 000 €
  • Hae lainaa 1000–50 000 euroa
  • Markkinoiden joustavin takaisinmaksu
  • Nimelliskorko 4,9%–19,9%

Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33%, 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€.

OmaLaina.fi Lue arvostelu
100 € - 60 000 €
  • Hae lainaa 100–60 000 euroa
  • Nimelliskorko 4,19%–20%
  • Laina-aika 1–20 vuotta

Esimerkki: Omalaina 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 6,26%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 193,71€x60=11 620€. Kokonaiskulut 1 620€.

Blue Finance Lue arvostelu
100 € - 5 000 €
  • Luottoa 100– 5 000€
  • Laina-aika 4–44 kk
  • Todellinen vuosikorko 26.4%–30.6%

Esimerkki Blue Finance: tyypillisen 5 000 euron joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6%, 12kk maksuajalla. Takaisin maksettava summa, kaikki kulut (korot ja muut kulut) huomioituna on 5 760,96€.

Ferratum Lue arvostelu
1 € - 20 000 €
  • Hae lainaa 1–20 000 euroa
  • Laina-aika 1–10 vuotta
  • Nimelliskorko 9,95%–19,97%

Esimerkki: Ferratumin 4000€ lainan todellinen vuosikorko on 29,97%, 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 381,38€ x 12 = 4 576,59€. Kokonaiskulut 576,59€

Suomen Yrityslaina Lue arvostelu
1 000 € - 100 000 €
  • Hae lainaa 1000–100 000 euroa
  • Laina-aika 1–18 kk
  • Lainan kiinteät kulut 1,75%–4,95%

Esimerkki: Suomen Yrityslaina 10 000€ laina, 2,5% korko. Kulut per kuukausi 250€.

Freedom Rahoitus Lue arvostelu
1 000 € - 60 000 €
  • Hae lainaa 1 000–60 000 euroa
  • Nimelliskorko 4,99%–20%
  • Todellinen vuosikorko 4,99%–38%
  • Laina-aika 1–15 vuotta

Esimerkki: Freedom Rahoitus 10 000€ lainan todellinen vuosikorko on 9,92%, 6v takaisinmaksu. Laina jakautuu 72 erään, eli 183€ x 72 = 13 176€. Kokonaiskulut 3 176€.

Etua.fi Lue arvostelu
500 € - 60 000 €
  • Hae lainaa 5 000–60 000 euroa
  • Maksuaika 1–18 vuotta
  • Nimelliskorko 4,68%–20%

Esimerkki: Etua.fi 15 000€ lainan todellinen vuosikorko on 7,9%, 10v maksuajalla. Kuluina toimivat nimelliskorko 6,99%, 0€ avausmaksu ja 5€/kk tilinhoitomaksu.

Miksi Lainat.fi?

Lainat.fi:ltä löydät oikean lainan, kun sitä tarvitset. Sivustollamme voit vertailla kattavan määrän erilaisia lainatyyppejä, oli kyseessä sitten pienempi pikalaina äkillistä menoa varten tai kulutusluotto suurempaan hankintaan. Avullamme voit löytää tarpeeseen sopivan, käytännöllisen sekä edullisen lainan itsellesi. Lainat.fi tarjoaa markkinoiden kattavimman laina-oppaan lukijoilleen. 

Pikalaina

Pikalaina

  • Lainaa 50–2 000€
  • Takaisinmaksuaika 3–36 kk
  • Korot 4,19%–20%
Vertaa
Kulutusluotto

Kulutusluotto

  • Lainaa 2 000–60 000€
  • Takaisinmaksuaika 1–15 vuotta
  • Korot 4,19%–20%
Vertaa
Luottokortti

Yhdistä lainat

  • Yhdistä useat pienet lainat yhdeksi
  • Säästä jopa satoja euroja
  • Korot 4,19%–20%
Vertaa

Keitä me olemme ja mikä on tehtävämme?

Netistä saatavien lainojen määrä on nykyisin valtava ja kyse on taloudellisesti tärkeästä päätöksestä. Meillä Lainat.fi henkilökunnalla on vuosien kokemus rahoitusalalta. Kokemuksemme ansiosta, voimme opastaa sinua hakemaan juuri tarpeisiisi sopivaa lainaa netistä. 

Lainat.fi on suomen kattavin laina-opas. Tarjoamme lukijoillemme kattavat tietopaketit alaan ja lainatyyppeihin liittyen. Lisäksi osaamme suositella parhaat lainantarjoajat eri hankintoihin sekä elämäntilanteisiin.

Lainat.fi ei itse myönnä lainoja, vaan tarjoamamme palvelut keskittyvät lainapalveluiden vertailemiseen sekä tilanteeseen sopivimpien lainayrityksien suosittelemiseen. Tarjoamme myös oman alustan lainojen kilpailuttamiseen sekä vertailuun. Sivustomme markkinoimat lainapalvelut ovat tunnettuja, turvallisia sekä ennen kaikkea vakavaraisia yrityksiä. 

Lainavertailu Lainat.fi sivulla

Lainamuodot
Nyt voit kilpailuttaa markkinoiden lukuisat lainapalvelut myös meillä. Tarjoamme kaikille lainaa harkitseville yksinkertaisen lainahakemuksen, jonka täyttäminen vie vain muutaman minuutin.  

Lainat.fi ansiosta sinun ei tarvitse olla yhteydessä lukuisiin yrityksiin, vaan kilpailutus hoituu helposti kauttamme ja vieläpä yhdellä hakemuksella. 

Hakemuksen täyttämisen jälkeen, yhteistyökumppanimme Salus Group Oy kilpailuttaa jopa 25 luotettavaa pankkia sekä lainapalvelua. Lainahakemuksen täyttäminen sekä palveluiden kilpailuttaminen on ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. 

Hakemuksen lähettämisen jälkeen voit siirtyä OmaRahoitus -sivuille, josta löydät juuri sinulle räätälöidyt henkilökohtaiset lainatarjoukset. Tätä kautta voit valita itsellesi sopivimman palvelun sekä hyväksyä tai hylätä saadut ehdotukset. 

Lainojen kilpailuttamisen lisäksi, hakemuksen avulla voit pyytää apua olemassa olevien lainojen yhdistämiseen. Tämä voi olla suuri helpotus etenkin, jos kotitaloudesta löytyy useampia osamaksusopimuksia tai pienlainoja. Tarjolla olevan palvelun ansiosta, saat apua lainojen yhdistämiseen liittyviin kysymyksiin sekä edullisimman vaihtoehdon löytämiseen. 

Ennen lainahakemuksen täyttöä huomioithan, että sinun tulee olla vähintään 20 -vuotias, säännölliset palkka- tai eläketulot omaava, eikä sinulla saa olla aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä. 

Lainat.fi tietosuojakäytäntö

Miksi lainojen kilpailuttaminen on tärkeää 

On sanomattakin selvää, että lainojen kilpailuttaminen on yksi tärkeimmistä osista lainanhakuprosessia. Kilpailutuksen tärkeys ilmenee siinä, että palveluiden hinnat sekä ehdot vaihtelevat huomattavasti.  Lisäksi on hyvä pitää mielessä, että jokaisen lainanhakijan tarve on erilainen ja se mikä on oikea vaihtoehto toiselle, ei välttämättä sovi toisen lainanhakijan tilanteeseen ollenkaan. 

On hyvä pitää myös mielessä, että lainan hinta ei ole aina ratkaisevassa tilanteessa, vaan joskus muut ehdot vaikuttavat valintatilanteessa ratkaisevasti. Muita ratkaisevia tekijöitä voivat olla lainojen takaisinmaksuajat sekä minimilyhennys. Laina-oppaamme selvittää kyseiset tekijät tarkemmin lukijoillemme. 

Takaisinmaksuaika ja minimilyhennys vaikuttavat lainapalvelun valintaan, sillä asiakkaan tulee pystyä maksamaan kuukausittaiset lainanlyhennykset ilman maksuvaikeuksia. Mikäli lainanottaja ei voi maksaa lainaa sovitussa ajassa takaisin, voi tilanne johtaa laina- ja velkakierteeseen. 

Ennen lainojen kilpailuttamista, tulee lainanottajan harkita tarkkaan, millainen elämäntilanne hänellä on lainanotto hetkellä sekä lähitulevaisuudessa. On myös tärkeää pohtia, onko lainan ottaminen välttämätöntä vai voidaanko tarvittava rahasumma saada kasaan esimerkiksi säännöllisellä säästämisellä. 

Onnistuneen kilpailuttamisen ja sopivan lainasopimuksen teon jälkeen, lainan takaisinmaksun ei tulisi tuntua hankalalle. Onnistuneen pohjatyön ansiosta laina-asiakkaat voivat välttyä ikäviltä yllätyksiltä. 

Lainavaihtoehdot 

Lainan ottoa harkitessa, on ensiarvoisen tärkeää tietää, millainen lainatyyppi sopii juuri omaan tarpeeseen sekä sen hetkiseen elämäntilanteeseen. 

Rahantarpeen ollessa pieni ja perustuessa esimerkiksi kuun lopussa tehtäviin ruokaostoksiin, voi paras sekä edullisin vaihtoehto olla pikalaina. Mikäli olet harkinnut ajoneuvon päivittämistä uudempaan, voi autolaina olla oikea ratkaisu kysymykseen. Kokosimme alle tietoa eri lainoista, jotta juuri oikean lainatyypin löytäminen kävisi mahdollisimman helposti. 

Pikalaina

Pikalaina

on yleisin verkosta haettava laina, joka maksetaan tilille yhdellä kertaa ja monesti jopa muutaman minuutin kuluessa. Uuden voimaan tulleen korkokaton ansiosta pikalainojen hinnat ovat nyt aikaisempaakin edullisemmat.

Kulutusluotto

Kulutusluotto

tarjoaa rahaa suurempaan hankintaan tai yllättävään menoon. Kulutusluotot kattavat kaikki kulutukseen käytettävät lainat, ja sitä on mahdollista hakea jopa 60 000 euroa.

Joustoluotto

Joustoluotto

luottokortin tavoin toimiva lainamuoto. Joustoluotossa asiakkaalle määritetään luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa rahaa omalle pankkitililleen. Korot ja kulut veloitetaan vain nostetusta määrästä.

Vertaislaina

Vertaislaina

sopimus tehdään kahden osapuolen välille, jolloin molemmat osapuolet sitoutuvat samoihin lainaehtoihin. Vertaislainoissa rahoituksen myöntävä osapuoli on usein yksityishenkilö tai useampia yksityishenkilöitä, yrityksen sijaan.

Luottokortti

Luottokortti

maksaminen hoituu samoin kuin tavallisella pankkikortilla. Ero normaaliin pankkikorttiin on se, että käyttövarojen sijaan käytössä on luottovaroja, jotka tulevat maksettavaksi sopimuksen mukaan kerralla tai erissä.

Asuntolaina

Asuntolaina

on laina, joka tulee lähes jokaiselle asunnon ostajalle ajankohtaiseksi. Kyseessä on yleensä vakuudellinen laina, jolle on mahdollista sopia useita erilaisia korko- sekä takaisinmaksuehtoja.

Autolaina

Autolaina

on nimensäkin mukaan laina uutta autoa varten. Oli auto sitten suoraan tehtaalta ostettu taikka käytetty, hoituu sen maksu autolainalla.

Yrityslaina

Yrityslaina

on tarkoitettu yritystoiminnan aloittamiseksi, olemassa olevan yrityksen laajentamiseen tai muuhun yritystoiminnassa tehtävään suurempaan investointiin. Yrityslainoilla firmat pyrkivät tukemaan toiminnan kasvua.

Mikä on laina?

Mitä tarkoittaa laina
Monille termi laina on jo entuudestaan tuttu. Kyseessä on kolmannen osapuolen kanssa tehty sopimus, jossa lainanottaja saa haltuunsa pankin, muun lainapalvelun tai joissakin tilanteissa yksityishenkilön varoja. Lainan hakeminen tulee monille ajankohtaiseksi, kun kotitalouden yllättää äkillinen meno tai suurempi hankinta, kuten uuden auton osto. 

Palkkiona lainatusta summasta lainanottaja maksaa pankille, luotonantajalle tai muulle toiselle osapuolelle korkoa sekä mahdollisia muita kuluja. Tämä toimii korvauksena siitä, etteivät lainatut varat ole lainaa tarjoavan osapuolen käytössä ennakkoon sovittuna laina-aikana. 

Lainat.fi sivustolla vertailemme lainapalveluiden tarjoamia 50–60 000 euron suuruisia lainoja. Laina-aika palveluiden kesken vaihtelee 3 kuukauden ja 15 vuoden välillä. 

On hyvä muistaa, että jokaisella palvelulla on omat lainan myöntämiseen liittyvät ehtonsa, jotka lainanottajan tulee käydä tarkoin läpi ennen lainasopimuksen hyväksymistä. Jaamme hyödyllistä tietoa niin lainasopimuksiin liittyvistä yleisistä ehdoista kuin myös tarjouksiin liittyvistä säännöistä, joihin lainanottajan kannattaa kiinnittää huomio ennen päätöksen tekoa. 

Kuinka paljon lainaa on mahdollista saada?

Lainat.fi vertailee parhaat 50–60 000 euron suuruiset lainat. Rahoituskeinot joita sivustomme kautta on mahdollista vertailla, ovat lähes poikkeuksetta vakuudettomia. 

Kauttamme voit myös lukea rahoituslaitoksiin liittyviä arvosteluita, joissa kerromme tärkeimmät tiedot palvelulta saatavista lainoista sekä heidän tärkeimmistä arvoistaan. 

Lainan määrään vaikuttaa myös lainanhakijan taloudellinen tilanne, haetaanko lainaa yhdessä yhteishakijan kanssa, onko lainaa ottavalla henkilöllä jo olemassa olevia lainoja sekä tietenkin summalle määriteltävä takaisinmaksuaika.

Lainanhakijan on hyvä pitää mielessä, että hakemuksella hän voi esittää halutun lainasumman, mutta mikäli hän ei täytä lainapalvelun edellytyksiä, voi palvelu tehdä lainatarjouksen hakemuksella esitettyä määrää pienemmällä summalla. 

Kaikki lainapalvelut pohjustavat tarjoukset asiakkaan antamiin tietoihin. Myös korot sekä muut kulut ovat täysin asiakaskohtaisia. 

Lainojen takaisinmaksuajat?

Lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat palvelukohtaisesti. Parhaillaan lainaa on mahdollista saada kymmenienkin vuosien takaisinmaksuajalla. Tällöin puheena on kuitenkin monissa tilanteissa asuntolaina tai muu suurempi lainatarve.

Lainat.fi:n markkinoimien palveluiden laina-ajat vaihtelevat palvelukohtaisesti. Pienille yksittäisille lainoille laina-aikaa on mahdollista saada 3-6 kuukautta. Suuremmissa lainoissa, takaisinmaksuaikaa on mahdollista saada jopa 15 vuoteen asti. 

Miksi laina-aika on tärkeää miettiä etukäteen 

Laina-aika tulee miettiä tarkoin ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Takaisinmaksuaika tulee suunnitella niin että lainan lyhentäminen ei aiheuta taloudellisia ongelmia. 

Lainasopimus on monissa tilanteissa useita vuosia kestävä sopimus, jota lainanottajan tulee lyhentää kuukausittain. Osa palveluista tarjoaa asiakkailleen muutamia lyhennysvapaita kuukausia vuodessa, tätä ei kuitenkaan saa pitää oletusarvona lainaa ottaessa. 

Mitä lyhyemmän laina-ajan asiakas lainalle valitsee, sitä vähemmän kuluja häneltä tullaan veloittamaan. Laina-aika tulee tästä huolimatta miettiä realistisesti, sillä joissakin tilanteissa armollisempi takaisinmaksuaika auttaa kotitaloutta jatkamaan normaalia elämää, eivätkä kuukausittaiset lainanlyhennykset aiheuta ongelmia edes tulevaisuudessa. 

Pahimmillaan väärin määritelty laina-aika voi aiheuttaa velka- tai lainakierteen, kyseessä on vaikea tilanne, josta irtipääsy vie aikaa. 

Milloin lainan ottamista kannattaa harkita?

Lainan ottaminen voi ensikertalaisesta tuntua jännittävälle ja jopa pelottavalle asialle. Paras tapa päästä suurimmasta pelosta ja huolesta ylitse, on tehdä huolellinen taustatyö ennen lainanottoa. Huolella tehty päätös ja kattava selvittely työ auttaa välttymään ikäviltä yllätyksiltä. 

Lainanhaku voi tulla puheeksi erilaisissa elämäntilanteissa. Joissakin tilanteissa lainaa tarvitaan ainoastaan pieneen äkilliseen kuluihin, kuten loppukuukauden ruokaostoksiin, auton korjaamiseen tai uuden pesukoneen hankintaan. 

Joissakin tilanteissa lainaraha on puolestaan tarpeen, kun puheena on suurempi hankinta. Suurempia hankintoja voivat olla esimerkiksi vene, auto tai muu vastaava. Yksi yleisimmistä sekä ensimmäisistä lainoista, joita suomalaiset kuluttajat hakevat on asuntolaina. Myös asuntolainaan liittyvistä kysymyksistä on mahdollista lukea Lainat.fi sivustolta. 

Ennen lainanhakua tulee lainanhakijan miettiä lainantarve huolellisesti. Onko kyseessä sellainen kulu, jonka maksaminen on mahdollista? Voidaanko tarpeellinen summa saada kasaan, muun muassa muutaman kuukauden aktiivisella säästämisellä? Onko elämäntilanne tasapainossa ja löytyykö lainanhakijalta tarvittavat tulot lainan sekä kulujen takaisinmaksamiseen?

Lainan ottaminen on turvallinen tapa rahoittaa yllättäviä menoja, kun perusasiat ovat kunnossa. Perusteellisen suunnittelun ja budjetoinnin jälkeen, lainakokemus on yleensä suhteellisen kivuton. 

Markkinoilta löytyvät erilaiset lainamuodot 

Vertaile lainamuotoja
Markkinoilta löytyy satoja erilaisia lainoja, eikä vertailusta tee yhtään sen helpompaa, että jokaisella lainapalvelulla on omat myyntilupaukset ja edut. On hyvä muistaa, että laina, joka sopii yhdelle voi olla täysin väärä toiselle. Tästä syystä on tärkeää tietää rahoitusmuotojen eroavaisuudet. 

Eri lainamuotojen tunnistamisen jälkeen on helppoa aloittaa syvällisempi katsaus palveluiden tarjoamiin tuotteisiin. Alla kerromme tarkemmin, lainamuodon valinnasta sekä markkinoilta löytyvistä lainatuotteista. 

Näin valitset oikean lainamuodon

Oikean lainamuodon valitseminen on tärkeä osa lainanottoprosessia. Lainamuodon valinta tulee aloittaa miettimällä rahan tarvetta sekä takaisinmaksuun liittyviä mahdollisuuksia. Kun lainanhakijalla on tiedossa millaisesta lainasta sekä  lyhennyksestä hän voi selvitä kuukausitasolla, kannattaa siirtyä tutustumaan erilaisiin rahoitusmuotoihin. 

Tilanteen ollessa selvillä ja rahoitusmuotoja tutkaillessa lainanottaja voi helposti tunnistaa sellaiset lainapalvelut, jotka sopivat hänen elämäntilanteeseensa parhaiten. 

Mikäli aikaa lainanvertailuun ei ole, tarjoamme lukijoillemme myös mahdollisuuden vertailla lainat turvallisesti sekä nopeasti. Lainavertailumme kilpailuttaa jopa 25 palvelua, eikä sitä varten tarvitse täyttää kuin yksi lainahakemus. Lisäksi lainahakemuksen täyttäminen on täysin ilmaista. Lainatarjouksen pyytäminen ei myöskään velvoita lainan ottamiseen. 

Pikalaina

Pikalaina on yksi yleisimmistä netistä löytyvistä lainamuodoista. Pikalainat ovat tulleet monille tutuiksi nopeana rahana, huonoilla ehdoilla. Tätä osa-aluetta on kuitenkin pyritty muuttamaan paremmaksi jo pariinkin otteeseen. Kuluttajansuojalaki tiukensi pikalainoihin liittyvää lainsäädäntöä toistamiseen syyskuussa 2019, eikä nimelliskorko saa nousta yli 20%. 

Kuluttajansuojalain muutoksen myötä, myös pikalainan ottamista kannattaa harkita. 

Yleensä pikalainoista puhuttaessa, on lainanottajalla tarve suhteellisen pienelle rahasummalle, jossa takaisinmaksuaika on myös suhteellisen lyhyt. Pikalainoja on mahdollista hakea 1–4 000 euroon, palvelusta riippuen. Takaisinmaksuaika vaihtelee monesti 3-36 kk välillä. 

Pikalainaa on mahdollista hakea esimerkiksi Rahapalvelun kautta. Rahapalvelu tarjoaa asiakkailleen 50–40 000 euron suuruiset lainat, 3-36 kk takaisinmaksuajalla. Rahapalvelusta saatavan lainan vuotuinen nimelliskorko on maksimissaan 19,92% ja todellinen vuosikorko 29,97%. 

Kulutusluotot

Kulutusluotot ovat kertaluottoja. Kulutusluoton hakeminen onnistuu netin kautta ja monissa tilanteissa raha siirtyy pankkitilille 1-3 arkipäivässä. Pikalainaan verratessa on kulutusluotolla haettava lainasumma yleensä huomattavasti suurempi. Kulutusluotot vaihtelevat 1 000–60 000 euron välillä ja niille saatava maksuaika sijoittuu yleensä 1-15 vuoden välille. 

Yksi suomalaisen keskuudessa tunnetuin sekä suosituin kulutusluottoja tarjoava yritys on Komplett Bank. Komplett Bank tarjoaa lainoja 1 000–50 000 euroa. Palvelu on tunnettu myös sen joustavasta takaisinmaksuajasta.  

Kyseessä on aidosti joustava palvelu, jossa laina on mahdollista maksaa pois koska tahansa ja lyhennysvapaita kuukausia on mahdollista pitää, milloin ne tulevat tarpeeseen. Komplett Bankin lainojen nimelliskorko vaihtelee 4,9% - 19,9% välillä. Avausmaksu määrittyy luoton mukaan ja se vaihtelee 0–45 euron välillä, jonka lisäksi palvelu veloittaa asiakkaalta 3–8 euron tilinhoitomaksun. 

Joustoluotot

Joustoluotot ovat luottokortin tapaan toimiva rahoitustapa. Tässä lainamuodossa asiakkaalle avataan luottotili, johon määritetään henkilökohtainen luottoraja. Luottotilin avaaminen ei velvoita asiakasta seuraaviin toimenpiteisiin. 

Joustoluotossa asiakas voi nostaa rahaa luottorajan puutteissa ja takaisinmaksu käy yleensä muutamassa erässä. Asiakas voi nostaa rahaa oman tarpeensa mukaan ja kulut veloitetaan ainoastaan nostetun summan mukaan. 

Joustoluotto on hyvä rahoitusvaihtoehto, kun lainarahan suuruutta ei osata tarkoin määrittää tai tarve on jatkuva. Yksi parhaista joustoluotto yrityksistä on Ferratum. Ferratum tarjoaa joustoluottoja 1–4 000 euroon. Nimelliskorko Ferratumin lainoissa on 19,97% ja todelliset kulut huomioiva vuosikorko puolestaan on 29,79%. Ferratumin tarjoaman joustoluoton tyypillinen laina-aika on 3-54 kk. 

Vertaislainat

Vertaislaina eroaa edellä mainituista lainamuodoista niin, että yleensä lainaajana toimii yksityishenkilö tai useampia yksityishenkilöitä yrityksen sijaan. Vertaislainojen ansiosta yksityishenkilöt sekä yritykset voivat löytää tarpeeseensa sopivimmat lainat. Lainaajan roolissa toimivat voivat puolestaan saada korkotuloa annetuille lainoille. Vertaislainoja on mahdollista löytää eri suuruisia ja ehdot vaihtelevat lainakohtaisesti. 

Yksi tunnetuimmista vertaislainojen tarjoajista on Fellow Finance, joka mahdollistaa 500–20 000 euron suuruisten lainojen hakemisen. Lainojen kiinteä vuosikorko vaihtelee asiakaskohtaisesti 5%-20% välillä ja laina-aikaa on mahdollista saada 24-84 kuukautta. Fellow Financen tarjoamat palvelut on mahdollista kilpailuttaa lainahakemuksella, joka löytyy myös tämän sivun yläosasta. 

Luottokortit

Luottokortit ovat monille kotitalouksille jo entuudestaan tuttu juttu. Kortti helpottaa tiukan kuukauden tullen ja parhaillaan tarjoaa miellyttäviä lisäetuja, kuten tapaturma- tai matkavakuutuksen. 

Luottokortti toimii aivan kuten mikä tahansa maksukortti. 

Joustoluoton tavoin,  luottokorttiyritys määrittää kortinhaltijalle luottorajan. Kuukauden päätteeksi he puolestaan lähettävät laskun luotolla tehdyistä ostoksista. Monet palvelut tarjoavat asiakkaille kuukauden maksuajan ilman kuluja, jonka jälkeen palvelu aloittaa kulujen veloittamisen. 

Useissa tilanteissa sopimus tehdään kotitaloudessa jo entuudestaan käytössä olevan pankin kanssa. Kaikki suomen pankit tarjoavat jonkinlaisen luottokorttipalvelun. Monet pankit vaativat kuitenkin tietyt kuukausitulot tai tietyn määrän opintopisteitä, jotta kortti voidaan myöntää. 

Luottokortteja on olemassa ilmaisia sekä kuukausimaksulla toimivia. Kuukausimaksulla toimiva luottokortti tarjoaa monesti myös lisäetuja, kuten vakuutuksia, pääsyn lentokenttien lounge tiloihin ja matalammat korot luotolle. 

Yrityslainat

Yrityslainat ovat eri suuruisille yrityksille räätälöityjä rahoituksia. Kaikki yritykset voivat päätyä tilanteeseen, josta selviäminen vaatii lainarahan ottamista. Tällainen tilanne voi tulla kohdalle, kun yritys tekee suuria hankintoja tai muita merkittäviä muutoksia yritystoiminnassa. Yrityslainoissa korot ja kulut määritetään yrityksen luottoluokituksen sekä muiden velkojen mukaan. Saatu laina ja sen kulut ovat aina yrityskohtaisia. 

Yksi laadukkaimmista verkossa toimivista lainapalveluista on Suomen Yrityslaina. Suomen Yrityslaina tarjoaa lainoja kaiken kokoisille yrityksille. Lainaa on mahdollista saada 1 000–100 000 euroa. Palvelu tarjoaa lainanottajille 1-18 kuukautta takaisinmaksuaikaa ja lainojen kiinteät kulut vaihtelevat 1,75% - 4,95% välillä. 

Suomen Yrityslaina
  • Hae lainaa 1000–100 000 euroa
  • Laina-aika 1–18 kk
  • Lainan kiinteät kulut 1,75%–4,95%

Esimerkki: Suomen Yrityslaina 10 000€ laina, 2,5% korko. Kulut per kuukausi 250€.

Lainaa ennalta-arvaamattomiin tilanteisiin

Elämä on täynnä yllätyksiä ja monesti rahantarve yllättää silloin, kun sitä vähiten odottaa tai haluaa. Rahantarve voi tulla täysin ilman varoitusta ja joskus säästövarat eivät riitä kattamaan hankintaa. Listasimme alapuolelle muutaman yleisen syyn, miksi suomalaiset hakevat lainaa. 

Lainaa uuteen autoon

Uuden auton hankinta on suuri menoerä etenkin, jos kyseessä on ensimmäinen menopeli, eikä vaihdosta saada minkäänlaista välirahaa. Auton osto onkin yksi yleisimmistä syistä kulutusluoton ottamiselle. 

Autolainoja on useita erilaisia. Osa autokaupoista tarjoaa auton ostajille kauppaan liitettyjä osamaksusopimuksia, toiset puolestaan tyytyvät täysin ulkopuoliseen apuun. Paras autolaina on mahdollista kilpailuttaa esimerkiksi sivun yläpuolelta löytyvällä lainahakemuksella, joka vertailee yli 20 palvelua ilmaiseksi. Lisää autolainoista on myös mahdollista lukea autolaina-oppaasta. 

Lainaa moottoripyörään

Moottoripyörälaina on lähes identtinen laina autolainaan verrattaessa. Moottoripyörää varten hankittavassa lainassa voi erona olla, että haettaessa lainaa, tulee hankittavaksi moottoripyörän lisäksi myös kypärä, suojavarusteet sekä ajoasu. Tästä syystä lainaa joudutaan ottamaan menopeliä suuremmalle summalle. 

Kulutusluotto on hyvä vaihtoehto moottoripyörän hankintaa mietittäessä, sillä tällöin lainanottajan ei tarvitse määrittää mihin kaikkeen hän lainarahaa hakee. Kulutusluoton lainatarjous määritetään lainanhakijan henkilökohtaisen tilanteen mukaan, jossa huomioidaan tulot, työsuhteen laatu, tulojen säännöllisyys ja määrä sekä monet muut tärkeät elämäntilanteeseen liittyvät tekijät. 

Lainaa veneeseen

Vene on astetta harvinaisempi, mutta silti suhteellisen suosittu hankinta suomessa. Veneily on kallista hommaa ja monesti myös venettä hankittaessa joudutaan turvautumaan lainarahaan. 

Venelainassa tulee huomioon ottaa myös muut kulut. Monissa tilanteissa muun muassa moottori tulee hankkia erikseen ja se voi kustantaa sadoista euroista jopa useampiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Lisäksi veneen hankintaa mietittäessä, tulee huomioon ottaa venepaikkaan ja veneen liikutteluun liittyvät kulut. 

Lainaa lomamatkalle

Monet suomalaiset haaveilevat perhelomasta lämpimässä. Joissakin tilanteissa loman toteuttaminen voi kuitenkin olla hankalaa. Toteuttaakseen koko perheen unelman, turvautuvat useat kotitaloudet erilaisiin luottoihin. 

Haettaessa lainaa lomamatkalle, voi tarve olla ainoastaan sellaiselle rahoitukselle joka varmistaa, että varat riittävät koko lomamatkan ajan. Näissä tilanteissa esimerkiksi joustoluotto tai luottokortti voivat olla oikea vaihtoehto. 

Lainaa kodin remontointiin

Koti on suomalaisten ykköspaikka. Tästä syystä sen halutaan olevan juuri oman näköinen ja tuntuinen. Kodin remontointi on usein lainanhakuun johtava syy. Remontointiin voi kulua helposti tuhansista kymmeniin tuhansiin euroihin rahaa, riippuen kuinka suurta remonttia suunnitellaan ja kuinka paljon kotia halutaan muuttaa. 

Pienestä pintaremontista on mahdollista selvitä muutaman tuhannen euron säästöillä, mutta joissakin tilanteissa voi remonttilaina olla ainoa vaihtoehto. Tällöin kulutusluotot voivat olla paras vaihtoehto muutoksen rahoittamiseksi. Komplett Bank tarjoaa lainoja jopa 60 000€ asti. 

Komplett Bank
  • Hae lainaa 1000–50 000 euroa
  • Markkinoiden joustavin takaisinmaksu
  • Nimelliskorko 4,9%–19,9%

Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33%, 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€.

Lainaa häihin

Hääpäivä on takuulla sellainen asia, jonka halutaan onnistuvan täydellisesti. Joskus häiden rahoittaminen onnistuu olemassa olevilla säästöillä, mutta toisinaan päätös naimisiin menosta tehdään viimetipassa, ettei aika riitä säästämään häihin kuluvaa summaa. 

Tilanteissa, joissa hääbudjetti ei ole täysin selvillä, voi joustoluotto olla helpoin vaihtoehto juhlan rahoittamiseksi. Jos tarkka budjetti on puolestaan tiedossa, kannattaa harkita kulutusluottoa rahoittamaan yhtä elämän tärkeimmistä päivistä.

Lainojen yhdistäminen

Löytyykö sinulta useita pieniä lainoja, joiden jatkuvat eräpäivät häiritsevät? Tuntuvatko lainat kalliille? Yhdistämällä useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi on helppoa säästää jopa sadoista tuhansiin euroihin kuukaudessa. 

Lainojen yhdistäminen on monissa tilanteissa paras vaihtoehto. Yhdistelylainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti lainahakemuksella, joka löytyy myös tämän sivun yläreunasta. Yhdistelylainoja kilpailutettaessa, tulee lainanhakijan muistaa klikata kyllä, kun hakemus kysyy “Onko kyseessä lainojen yhdistely?”. Näin yhteistyökumppanimme tietää pyytää oikeat tiedot ja kilpailuttaa oikeat palvelut. 

Yksi laina helpottaa myös arjen menojen suunnittelua. Usean eräpäivän sijaan tulee asiakkaan muistaa vain yksi eräpäivä. Usein yksi suurempi laina säästää myös useampia satoja, jopa tuhansia euroja vuodessa. Suuremman lainan kulut voidaan pitää hallinnassa määrittämällä pidempi laina-aika. 

Kuinka kauan lainanhakuprosessi yleensä kestää?

Nykypäivänä lainanhakuprosessi on huomattavasti aikaisempaa helpompi. Monissa tilanteissa jopa pankkilaina on mahdollista saada yhdellä soitolla tai täyttämällä verkosta löytyvä lainahakemus. 

Kulutusluotoista, joustoluotoista sekä pikalainoista puhuttaessa, prosessi on monesti pankkilainaakin nopeampi. Edellä luetelluissa lainamuodoissa lainanottajan tulee ainoastaan täyttää lainahakemus, toimittaa mahdolliset yrityksen pyytämät liitteet sekä odottaa lainapäätöstä. 

Suosittelemme kuitenkin vertailemaan palvelut ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Tämä onnistuu muun muassa täyttämällä Lainat.fi:n tarjoama lainahakemus, joka vertailee jopa 25 pankkia sekä muuta luottofirmaa. 

Useissa tilanteissa lainapäätös sekä tarjous ovat lainanhakijalla muutaman minuutin kuluessa. On hyvä pitää mielessä, että lainatarjous ei velvoita jatkotoimiin. 

Lainahakemuksen hyväksymisen jälkeen, rahat siirtyvät lainanhakijalle parhaillaan 15 minuutissa. Joissakin tilanteissa rahansiirto kestää kuitenkin 1-3 arkipäivää. Tämä on täysin riippuvainen, mikä palvelu on kyseessä ja pankista, jolle lainaraha siirretään. 

Mikä on paras lainayritys minulle? 

Oikea lainafirma omaan tarpeeseen
Parhaan lainayrityksen löytäminen on työlästä ja sekä vaatii paljon selvittelyä. Lainan hakeminen tulee aloittaa kartoittamalla ensin omat tarpeet. Kun omat tarpeet ovat tiedossa, kannattaa valita omaa tilannetta lähinnä olevat palvelut sekä pyytää lainatarjoukset vertailtavaksi.

Tilanteissa joissa lainanhakija on liian kiireinen kilpailuttamaan palvelut itse, tarjoamme auttavan kätemme ja kilpailutamme lainat hakijan puolesta.

Yleiset ehdot

Lainojen ympärillä riittää ehtoja, ehtokohtia on niin paljon, että niiden läpikäyminen voi tuntua loputtomalta suolta. Osa ehdoista toistuu kaikilla palveluilla, tällöin puheena on lakisääteinen säännös. Lain lisäksi kaikki palvelut määrittävät omat yrityskohtaiset ehtonsa. 

Yleisimpiä ehtoja ovat hakijan ikä, puhtaiden luottotietojen olemassaolo jne. Lisää näistä alapuolelta. 

Hakijan ikä

Lainaa on mahdollista hakea, kun kyseessä on yli 18-vuotias henkilö. Tämä on kuitenkin minimivaatimus ja suurin osa palveluista on nostanut ikärajan 20-26 vuoteen. 

Korkeammalla ikärajalla palvelut pyrkivät pysäyttämään lainakierteeseen joutumisen sekä hätiköidyt lainanotto päätökset. 

Hakijan tulot

Hakijan kuukausitulot vaikuttavat myös monissa yrityksissä. Suurin osa palveluista pyytää tositteita lainanhakijan kuukausittaisista tuloista. Monissa tilanteissa palvelu haluaa nähdä lainanhakijan kolmen viimeisimmän kuukauden palkkakuitit tai vastaavan tositteen. 

Luottotiedot

Suurin osa palveluista vaatii hakijalta puhtaita luottotietoja. Tämä ei ole edellytys kaikissa palveluissa, mutta 99% yrityksistä tarkastaa asiakkaan maksukyvyn ennen lainatarjouksen tekoa. Jos tiedoista löytyy maksuhäiriömerkintöjä, on hakemus yleensä automaattisesti hylätty. 

Muut yleiset ehdot

Usein palvelut vaativat, että lainanhakija on asunut vakituisesti suomessa vähintään 36 kuukauden ajan, häneltä tulee myös löytyä suomalainen pankkitili sekä puhelinnumero. 

Edellä mainittujen ehtojen lisäksi on tärkeää muistaa, että jokaisella lainayrityksellä on omat sääntönsä, jotka tulee tarkastaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä. 

Budjetointi osana onnistunutta lainanhakuprosessia

Budjetoi onnistuneesti
Budjetointi on yksi tärkeimmistä elementeistä, mitä lainanhakuun tullaan. Budjetoinnilla pyritään selvittämään, kuinka suureen lainaan ja millaisilla lyhennyserillä lainanhakijalla on varaa. Me Lainat.fi:llä autamme myös onnistuneen budjetoinnin suunnittelussa. Aiheesta on mahdollista lukea lisää laina-oppaamme artikkelista aiheeseen liittyen. 

Onnistunut budjetointi helpottaa näkemään minkä suuruinen laina on lainanhakijan tilanteessa turvallinen ja kuinka kauan takaisinmaksuun tulee varata aikaa. 

Lisäksi kuukausittaisella budjetoinnilla voidaan suunnitella kotitalouden muut hankinnat pakollisten menojen sekä lainanlyhennyksen ohella. 

Tärkeät lainatermit  

Ensimmäistä kertaa lainojen kanssa työskenteleville lainatermit voivat tuntua hankalille. Lainat.fi tiimi on toiminut finanssialalla jo pitkään. Tehtävänämme on  pyrkiä  avaamaan kaikki yleisimmät sekä hankalimmat termit ja aihealueet aiheeseen liittyen, jotta lukijoillemme on käsitys palveluista ja heidän yleisistä toimitavoista. Yksi tärkeimmistä termeistä, joka on myös helppo sekoittaa keskenään ovat nimelliskorko sekä todellinen vuosikorko. Näiden ero on tärkeää tunnistaa, jotta lainavertailu sujuu suunnitellusti. 

Nimelliskorko / vuosikorko kertoo lainan koron suuruuden. Se ei kuitenkaan ole luku, jolla lainoja voidaan vertailla toisiinsa. Nimelliskorosta tai vuosikorosta puhuttaessa, on kyse pelkästä korosta, eikä se pidä sisällään muita lainanottajan maksettavaksi tulevia kuluja. 

Todellinen vuosikorko on puolestaan se luku, johon lainanhakijan kannattaa kiinnittää huomiota. Todellisessa vuosikorossa prosentuaaliseen summaan on sisällytetty nimelliskorko ja muut kulut, kuten esimerkiksi avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu. Kyseistä lukua vertaillessa lainanottaja voi ymmärtää mikä vertailussa käytettävistä palveluista tarjoaa asiakkailleen edullisimmat lainavaihtoehdot. 

Lainat.fi: tarjoaa myös tarkemman lainasanaston, jonne on mahdollista siirtyä tästä!

UKK - Usein kysytyt kysymykset 

Miten lainan hakeminen onnistuu? 

Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu nykyään suoraan Lainat.fi sivun kautta. Tarjoamme lukijoillemme yksinkertaisen lainahakemuksen, jonka täyttäminen käy helposti, eikä vie muutamaa minuuttia pidempään. Lainahakemuksen täytön jälkeen yhteistyökumppanimme kilpailuttaa jopa 20 lainapalvelua puolestasi. Tarjoukset saat OmaRahoitus -sivulle, parhaillaan muutaman minuutin kuluessa. Omarahoitus sivulle kirjautuminen onnistuu verkkopankkitunnistautumisella. 

Kuinka kauan lainan saaminen kestää?

Lainan saaminen on riippuvainen siitä, mikä yritys on kyseessä. Joissakin tilanteissa lainaraha on mahdollista saada pankkitilille samana päivänä, mutta toisinaan se voi viedä 1-5 arkipäivää. Lainan siirtymiseen vaikuttaa myös hakijalla käytössä oleva pankkitili ja monet muut pienemmät tekijät. 

Voiko työtön saada lainaa? 

Myös työttömät voivat saada lainaa. Tämä voi kuitenkin aiheuttaa lisää selvitystyötä, sillä monet palvelut pyytävät tarkat tiedot sekä tositteet kuukausittaisista palkkatuloista. Työtön, joka etsii lainaa kannattaa olla suoraan lainapalveluun yhteydessä sekä tarjota tarkempi selvitys omasta tilanteesta sekä kuukausituloista. Näin lainapalvelulla on tarkka tieto siitä, millainen hänen maksukykynsä on. Joissakin tilanteissa kannattaa myös kääntyä oman pankin puoleen ja pyytää rahoitusta heidän kauttaan. 

Miksi lainahakemus hylättiin? 

Lainahakemuksen hylkäämiselle voi olla monia syitä. Yleensä hylyn syy löytyy joko kuukausituloista, jotka eivät ole riittävät lainan suuruuden kattamiseksi. Toisinaan lainahakemus voidaan hylätä, jos lainanhakijalla on entuudestaan olemassa olevia lainoja taikka maksuhäiriömerkintä. 

Mikäli saat lainahakemuksen hylättynä takaisin, eikä syytä ole sen kummemmin määritelty, suosittelemme kääntymään lainapalvelun puoleen ja pyytämään tarkemmat tiedot päätökselle. 

Lisää kysymyksiä voit löytää UKK-artikkelista. 

Keitä me olemme?

Lainat.fi on alan asiantuntijoiden tarjoama sivu, joka mahdollistaa turvallisen lainojen vertailun. Tarjoamme lukijoillemme ajantasaiset arvostelut sekä perustiedot lainapalveluista. Lainat.fi pyrkii vastaamaan kaikkiin lainanhakijoita askarruttaviin kysymyksiin sekä tarjoamaan apua lainanhakuprosessiin liittyen. Tarjoamme kattavan valikoiman erilaisia laina-artikkeleita ja avaamme alan käytetyimmät sekä hankalimmat termit. 

Lukijat voivat löytää kauttamme turvalliset pankit ja muut lainantarjoajat sekä saada apua oikean lainan sekä yrityksen valintaan. Lisäksi jaamme informatiivisen laina-oppaan, jonka tietoja päivitämme niin, että tiedot ovat ajan tasalla. 

 

Usein kysytyt kysymykset

Lainojen vertaileminen on tärkeää, sillä lainasopimusten hinnoissa voi olla eroavaisuuksia, eikä maksettavaksi haluta kuin pienin mahdollinen summa.

Vertailu on myös tärkeää sopivimman sopimuksen löytämiseksi, sillä palvelut tarjoavat erilaisia laina-aikoja, joiden lisäksi palveluilla on erilaisia lisäpalveluita asiakkaiden miellyttämiseksi. Lainapalvelut voivat tarjota muun muassa maksuvapaita kuukausia taikka uuden laina-asiakkaan etuja.  

Lainat.fi kautta löydät niin luotettavat tarjoajat kuin myös valtavan määrän tietoa alaan ja palveluihin liittyen. Kauttamme on myös mahdollista kilpailuttaa palvelut nopeasti ja helposti yhdellä hakemuksella. 

Lainojen hinnat vaihtelevat henkilökohtaisella tasolla, yleensä nimelliskorko sijoittuu 4%–20% välimaastoon ja muut kulut vaihtelevat lainatyypistä riippuen, mutta korkeimmillaan ne ovat 150 euroa vuodessa. 

Lainaa on mahdollista hakea 100–60 000 euroon, ja niiden takaisinmaksuajaksi on mahdollista määrittää jopa 15 vuotta.