Äkillisessä rahantarpeessa pikavipin saattaa tarvita jopa minuuteissa. Lue lisää siitä, kuinka nopeasti pikavipin voi todella saada tililleen ja mitä pikalainaa hakiessa tulee huomioida.
Pikalainamarkkinoita säädellään nykyisin huomattavasti aiempaa tiukemmin. Tästä huolimatta lainojen kilpailutus on edelleen ensiarvoisen tärkeää. Vertaile lainat ja valitse itsellesi parhaiten soveltuva vaihtoehto!
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,99-14,99 % |
| Kuukausimaksu | 3-5 € |
Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.
| Lainaa | 1 000-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 4,50-20 % |
| Kuukausimaksu | vaihtelee |
Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4,5 % ja todellinen vuosikorko 4,74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.
| Lainaa | 100-10 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 3-88 kk |
| Nimelliskorko | 13,9–19,9 %. |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.
| Lainaa max. | 100-10 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 1-85 kk |
| Nimelliskorko | 13,90–19,90 % |
| Kuukausimaksu | max. 12,50 € |
Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).
| Lainaa | 100-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-240 kk |
| Nimelliskorko | 4,19–20 % |
| Kuukausimaksu | 0-12,50 € |
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.
| Lainaa | 1 000-50 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 36-180 kk |
| Nimelliskorko | 6,00-18,50 % |
| Kuukausimaksu | 8 € |
Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.
| Lainaa | 500-60 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 12-180 kk |
| Nimelliskorko | 3,95-20 % |
| Kuukausimaksu | Vaihtelee |
Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.
| Lainaa | 100-3 000 € |
|---|---|
| Laina-aika | 2-47 kk |
| Nimelliskorko | 20 % |
| Kuukausimaksu | Max. 12,50 € |
Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.
Rahantarve saattaa joskus iskeä kuin salama kirkkaalta taivaalta. Näin käy etenkin silloin, jos arjen yllättäviä rahareikiä helpottamassa ei ole esimerkiksi puskurirahastoa tai luottokorttia.
Toisinaan rahaa on kuitenkin saatava jopa saman päivän aikana. Tuolloin ratkaisuksi voi osoittautua kohtuuhintainen pikavippi, sillä pankkien myöntämien lainojen käsittelyssä menee yleensä huomattavasti pidempään.
Tässä artikkelissa kerromme, mitä pikavipeistä tulisi tietää ennen hakemuksen täyttämistä, kuinka pikavipin hakeminen onnistuu, millaisia summia pikavipillä voi lunastaa ja mitkä ovat pikavippien ja kulutusluottojen erot.
Kulutusluottojen ja pikavippien keskeisimmät erot liittyvät lainasummaan ja takaisinmaksuaikaan. Pikavipit ovat yleensä huomattavasti pienempiä ja ne maksetaan takaisin nopeammassa aikataulussa.
Pikavipeillä rahoitetaan yllättäviä muutaman kympin tai korkeintaan satasien menoja, kulutusluottoa haetaan puolestaan suurempia, yleensä useamman tuhannen euron arvoisia hankintoja, kuten remonttia, häitä tai matkaa varten.
Kulutusluottoa maksetaan pisimmillään takaisin jopa 15–20 vuoden ajan. Rahoitusyhtiöiden lisäksi myös perinteiset pankit voivat tarjota kulutusluottoja. Suurin ero pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä liittyy lainojen käsittelyaikoihin.
Rahoitusyhtiöt käsittelevät luottohakemuksen todella nopeasti, ja alustavan lainapäätöksen saa jopa saman tien. Perinteiset pankit ovat yleensä huomattavasti hitaampia.
Syyskuussa 2019 voimaan astui aiempaa huomattavasti tiukempi korkokattosäännös. Lakimuutos aiheutti suurta polemiikkia lainamarkkinoilla, ja asetuksen seurauksena lainojen hinnat laskivat merkittävästi. Nykyisin kulutusluottojen nimelliskorko ei saa nousta yli 20 %:n ja muut kulut saavat olla maksimissaan 150 euroa vuodessa.
Pikavippien korkoja oli kauhisteltu aiempina vuosina mediassa laajalti. Ääritapauksissa laina-asiakas saattoi menettää kiskurikorkojen aiheuttamien maksuvaikeuksien seurauksena jopa luottotietonsa.
Pikavippien lainasummat ovat merkittävästi pienempiä ja maksuajat lyhyempiä. Yleensä lainasumma on sijoittuu 100–1 000 euron välimaastoon.
Pikavipin saanti ei edellytä hakijalta takaajaa tai vakuutta. Yleensä lainan myöntäminen onnistuu, mikäli hakijan luottotiedot ovat kunnossa ja tämä täyttää muut lainanmyöntäjän asettamat vaatimukset.
Pikavippien takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä kuukaudesta neljään kuukauteen. Parhaassa tapauksessa maksuaikaa annetaan kuitenkin jopa vuodeksi. Laina maksetaan takaisin kokonaisuudessaan tai useampaan erään jaettuna, tehdystä sopimuksesta riippuen.
Pikavipin idea on auttaa lainanhakijaa äkillisen hankinnan yllättäessä. Tiukemman korkokaton astuttua voimaan vuonna 2019, pikavippien määrä markkinoilla pieneni huomattavasti.
Lainaa hakiessa laskelmat kannattaa tehdä huolellisesti, ja lainaehdot tulee tavata läpi suurennuslasin kanssa. Mikäli jokin kohdista herättää kysymyksiä, on lainanmyöntäjän asiakaspalveluun syytä ottaa yhteyttä ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Pikavippien hintaerot ovat valtavia, eikä hakijan kannata tuijottaa pelkkään nimelliskorkoon, sillä lainojen hinnoissa ratkaisevan tekijä on todelliseksi vuosikoroksi kutsuttu kokonaishinta.
Kokonaiskuluja selvittäessä huomiota tulee kiinnittää seuraaviin asioihin:
Asiakkaan tulee selvittää, vähennetäänkö avausmaksu erikseen vai vähennetäänkö se lainapääomasta. Joskus avausmaksu otetaan pois haetusta lainasummasta.
Nostopalkkiota voidaan pitää eräänlaisena avausmaksuna. Sitä käytetään joustoluotoissa suurempaa lainasummaa haettaessa.
Lainan korko on kaikkein eniten kysymyksiä herättävä luku. Koroista puhuttaessa lainantarjoaja voi puhua nimellisestä kuukausikorosta ja todellisesta vuosikorosta. Nimelliskorolla tarkoitetaan pelkästään koron määrää, todellinen vuosikorko viittaa puolestaan lainan kokonaishintaan. Lainanmyöntäjät korostavat sivustoillaan useammin nimenomaan matalampaa, enintään 20 % nimelliskorkoa.
Pikavipin ei tulisi koskaan olla keino muiden velkojen tai laskujen maksuun. Pikavippien ottamisesta voi tulla helposti tapa, jolloin lainakierre tulisi tavalla tai toisella saada katkaistua. Tuolloin apua voi saada esimerkiksi Takuusäätiöstä.
Taloudellisiin ongelmiin liittyy erilaista stigmaa. On kuitenkin syytä muistaa, että tukalistakin tilanteista on mahdollista selvitä, ja asiantuntijan kanssa keskusteleminen tuo uusia näkökulmia.
Jos pikavipin ottaa ainoastaan äärimmäisessä poikkeustapauksessa, esimerkiksi juuri ennen palkkapäivää ja maksaa lainan heti palkan saavuttua pois, on tilanne hallinnassa. Muutoin on itsetutkiskelun paikka.
Näytä kaikki viestit kohteesta Eetu