Pikavippi vai kulutusluotto 

Vertaile 2 000€ - 60 000€ lainat 

Lainaesimerkki: 10 000€ laina 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Kuukausierä 232,5€ ja lainan kokonaishinta 13 951€. Lainankulut; 5€ / kk tilinhoitomaksu, 90€ avausmaksu ja 12,60% nimelliskorko. Tässä esimerkissä lainan todellinen vuosikoroko on 14,9%. Huomiothan, että todelliset kulut ovat löydettävissä ainoastaan henkilökohtaiselta lainatarjoukselta. 

Yleistä aiheeseen liittyen

Rahan tarve saattaa joskus iskeä, kuin salama kirkkaalta taivaalta. On ymmärrettävää, että joissakin tilanteissa säästöjä ei ole kertynyt tarpeeksi äkillisten menojen kattamiseksi. Joissakin tilanteissa rahan tarve voi olla niin akuutti, että rahat on saatava saman päivän aikana. Parhaillaan sinulla on mahdollisuus saada pikavippi heti tilille, kun taas pankkilainaa hakiessa päätöksen tekoon menee pidemmän aikaa. 

Tässä artikkelissa kerromme asioita, jotka sinun tulee tietää pikavipistä ennen hakemuksen täyttämistä, kuinka pikavipin hakeminen onnistuu, millaisia summia pikavipillä voi lunastaa ja mitkä ovat pikavippien ja kulutusluottojen erot. Viimeisenä esittelemme myös nopeimmat pikavippien sekä kulutusluottojen tarjoajat. 

Mitä eroa on pikavipillä sekä kulutusluotolla? 

Suurimmalle osalle on selvää, mitä eroa pikavipillä ja lainalla on, kun taas kulutusluoton sekä pikavipin erot, eivät ole yhtä selkeitä. Molemmat pikavippi sekä kulutusluotto ovat pienlainoja. Toisin, kun lainassa, näillä kahdella pyritään helpottamaan pieniä normaaliin arkeen liittyviä hankintoja. Suomen lakiin viitatessa pikavipit sekä kulutusluotot ovat sama asia. Molempia pikavippiä sekä kulutusluottoa koskevat samat lain säännökset, kuten luotonantajan rekiteröintipakko sekä lainan myöntämisajankohtaa varten säädellyt säännökset. Kun asiaa katsotaan enemmän käytännölliseltä kannalta, on kyseessä kaksi täysin eri asiaa. Pikavippien sekä kulutusluottojen erot muodostuvat pääasiassa takaisinmaksusta, vakuuksista sekä lainasummista. 

Kulutusluotto - jopa 60 000 euroon asti 

Kulutusluotosta puhuttaessa, on kyseessä pikavippiä suurempi lainasumma. Kulutusluotolla on myös pikavippiä pidemmät takaisinmaksu ajat. Pisimmillään sitä maksetaan takaisin useamman vuoden ajan. Lisäksi näihin lainoihin sisältyy monissa tilanteissa vakuuksia. Rahoitusyhtioiden lisäksi normalit pankit voivat tarjota kulutusluottoja. Suurin ero pankkien sekä rahoitusyhtiöiden välillä ovat lainojen käsittelyajat. Rahoitusyhtiöt käsittelevät luottohakemuksen todella nopeasti, kun taas pankit ovat huomattavasti hitaampia. Kulutusluotolla lainanhakija voi nostaa lainaa nopeasti 1000 eurosta ylöspäin, parhaillaan jopa 60 000 euroon asti. 

Kulutusluottoa käytetään moniin eri hankintoihin. Kyseessä on turvallinen sekä järkevä valinta, jos rahantarve yllättää äkillisesti. Yleisiä syitä lainan haulle ovat muun muassa kodinkoneen taikka auton hajoaminen äkillisesti. Monesti luottoa haetaan myös itsensä hemmotteluun, viikonloppu matkoihin ja muihin tämän tapaisiin tarpeisiin. Syitä kulutusluotoille on yhtä monia, kuin hakijoitakin. 

Syyskuussa 2019 tuli voimaan tiukempi korkokatto säännös. Lakimuutos aiheutti suurta puhutusta pienlainamarkkinoilla ja sen seurauksena lainojen hinnat laskivat huomattavasti. Nykyään kulutusluottojen korko ei saa nousta yli 20% ja muut kulut saavat olla maksimissaan 150€ vuodessa.

Hae lainaa   400-10 000 100-50 000 50-4000 100-2 000 10-3 000 10-2010 10-2 000 1000-50 000 50-20 000 100-5 000 100-5 000 1000-50 000 100-10 000 500-50 000 2000-500 000 500-50 000 2 000-10 000 1 000-3 000 1 000-100 000 10-2 100 €

Hae lainaa

Esimerkki: Ostosraha 2000€ lainan todellinen vuosikorko 28,9% 3v takaisinmaksu. Laina jakautuu 36 erään, eli 80,23€ x 36= 2 888,11€. Kokonaiskulut 888,11€. Esimerkki: Rahapalvelu 1000€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 96€ x 12= 1 152€. Kokonaiskulut 152€. Esimerkki: Vippi.fi 2000€ lainan todellinen vuosikorko 29,6% 1v takaisinmaksu, eli 191,25 x 12 = 2 295€. Kokonaiskulu 295€. Esimerkki: Vivus 300€ lainan todellinen vuosikorko 26,30% 4kk takaisinmaksu, eli 91.25€ x 4 = 365,03€. Kokonaiskulut 65,03€ Esimerkki: Bank Norwegian 10 000€ todellinen vuosikorko 15,89% 2v takaisinmaksu, eli 483,50€ x 24 = 11 604€. Kokonaiskulut 1 604€. Esimerkki: Ferratum 4000€ lainan todellinen vuosikorko on 29,97% 1v takaisinmaksu. Laina jakautuu 12 erään, eli 381,38€ x 12 = 4 576,59€. Kokonaiskulut 576,59€. Esimerkki: Laina.fi 4000€ todellinen vuosikorko 23,96% 36kk takaisinmaksu, eli 158,43€ x 36 = 5 703,63€. Kokonaiskulut 1 703,63€. Esimerkki: Credit24 1500€ lainan todellinen vuosikorko 29,97% 1v takaisinmaksu, eli 162,46€ x 12 = 1 949,52€. Kokonaiskulu 449,52€. Esimerkki: KomplettBank 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 15,33% 5v maksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 235€ x 60= 14 070€. Kokonaiskulut 4 070€. Esimerkki: Suomen Yrityslaina 10 000€ laina, 2,5% korko. Kulut per kuukausi 250€. Esimerkki: Omalaina 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 6,26%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 193,71€x60=11 620€. Kokonaiskulut 1 620€. Esimerkki: Euroloan 7000€ lainan todellinen vuosikorko on 17,6%, 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Laina jakautuu 60 erään, eli 171,42€ x 60= 10 284,80€. Kokonaiskulut 3 284,80€. Esimerkki: Lendo 10 000€ lainan todellinen vuosikorko on 5,36%, 10-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 106€ x 120 = 12 677. Kokonaiskulut 2 677€. Esimerkki: Etua.fi 15 000€ lainan todellinen vuosikorko on 7,9%, 10 vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 120 erään, eli 181€ x 120 = 21 720€. Kokonaiskulut 6 720€. Esimerkki: Zmarta 10 000€ lainan todellinen vuosikorko 12,58%, 6-vuoden laina-ajalla. Laina jakautuu 72 erään, eli 72 x 183€ = 13 176€. Kokonaiskulut 3 176€.

Pikavippi heti tilille 

Pikavipistä puhuttaessa, puhutaan huomattavasti lyhyemmästä maksuajasta sekä pienemmästä summista. Yleensä lainasumma on jotakin 100 - 1 000 euron väliltä. Pikavipin saamiseksi hakija ei tarvitse takaajaa taikka vakuutta. Yleensä lainan myötäminen onnistuu, kunhan hakijan luottotiedot ovat kunnossa. Takaisinmaksuaika pikavipissä on normaalisti kuukaudesta neljään kuukauteen. Parhaillaan maksuaikaa annetaa kuitenkin jopa vuodeksi. Se maksetaan takaisin kokonaisuudessaan tai useampaan erään jaettuna, riippuen tehdystä sopimuksesta. 

Pikavipin idea on auttaa lainanhakijaa pulassa. Yleensä pikavippi on heti lainanhakijan tilillä. Yleensä sitä haetaan normaaleihin arjen kuluihin, kuten laskuihin taikka ruokaan. Tiukemman korkokaton astuttua voimaan vuonna 2019, pikavippien määrä markkinoilla pieneni huomattavasti. Nykyään pikavippien korko ei saa nousta yli 20%, eivätkä muut kulut saa ylittää 150€ vuodessa. Tämä vaikutti myös pikavippien takaisimaksuaikoihin, nykyään lyhyen takaisinmaksuajan saaminen on huomattavasti hankalampaa.  

Pikavippi heti tilille - hae näin 

• Valitse tilanteeseesi sopivin lainan tarjoaja (tarkista, että yrityksellä on käytössä sama pankki, kuin sinulla) 
• Täytä lainahakemus, seuraa tarkasti lainantarjoajan ohjeita
• Voit saada lainan heti tilillesi. Laina voi olla tililläsi jopa muutamassa minuutissa 

Mitä pikavippiä vertaillessa tulee ottaa huomioon 

Pikavippien hintaerot ovat valtavia, eikä hakijan kannata tuijottaa pelkästään korkoon, sillä lainojen hinnoissa ratkaisevan tekijän kuuluisi olla sen kokonaishinta. Selvittämällä kaikki mahdolliset kulut, saa hakija tietoonsa oikeasti edullisimman lainan. Kokonaiskuluja selvittäessä, tulee huomio kiinnittää seuraaviin asioihin: 

1. Avausmaksut, toimitusmaksut sekä toimituskulut. Aikaisemmat termit ovat käytännössä sama asia. Avausmaksu on maksettavan lainan hinta, joka tulee maksettavaksi lainaa lunastettaessa. Puheena voi olla kiinteä summa tai prosentuaalinen osuus. Sinun tulee tarkistaa, vähennetäänkö avausmaksu erikseen vai vähennetäänkö se lainapääomasta. Joskus avausmaksu otetaan pois haetusta lainasummasta 
2. Nostopalkkiota voidaan ajatella joissakin tilanteissa avausmaksuna. Sitä käytetään joustoluotoissa, jossa haetaan suurempaa lainasummaa. Nostopalkkio maksetaan aina lainaa nostettaessa 
3. Lainan korko on se kaikista puhuttavin kulu. Koroista puhuttaessa lainantarjoaja voi puhua nimellisestä kuukausikorosta sekä nimellisestä vuosikorosta. Nimelliskorosta puhuttaessa, tarkoitetaan kululla pelkästään koron määrää, todellisella vuosikorolla palvelut puolestaan puhuvat kaikkien kulujen yhteissummasta 
4. Tilinhoitomaksu, kuukausimaksu sekä laskutuslisä. Monissa lainoissa peritään aikaisempien kulujen lisäksi tilinhoitomaksua sekä laskutuslisää. Ei ole väliä, mitä aikaisemmista kuluista laskun tarjoaja käyttää, ratkaiseva tekijä on kuinka paljon he perivät kyseistä kulua. Tätä summaa laskettaessa, tulee huomioon ottaa myös laina-aika. Vaikka kuukausimaksu olisi pieni, siitä kasvaa suuri summa esimerkiksi 10-vuoden laina-ajalla 
5. Tekstiviesti sekä puhelinmaksut. Joidenkin lainojen saaminen vaatii tekstiviestien lähettämistä tai palveluun soittamista. Yleensä kyseiset viestit sekä numerot ovat maksullisia, joka lisää myös kokonaiskulujen määrää. Kyseessä on kuitenkin suhteellisen pieni menoerä, josta ei kannata ottaa suurta stressiä. Kulujen olemassa olo on kuitenkin hyvä tiedostaa 

Vippi.fi - täytä nopea lainahakemus 

• Lainaa 100 - 10 000 euroa 
• Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu 5 minuutissa 
• Kulutusluotot sekä joustoluotot 
• Todellinen vuosikorko 21,3% - 29,5% 
• Takaisinmaksuaika 3 - 88 kk 

Vippi.fi on perustettu jo vuonna 2006. Heillä on käytössään automaatisoitu lainaprosessi, jonka ansiosta lainan hakeminen sekä lainatarjouksien hyväksyminen käy iltaisin sekä viikonloppuisin. Vippi.fi tarjoaa myös 14 päivän peruutusoikeuden lainalle. Yrityksen lainat kuuluvat markkinoiden nopeimpiin, sen kehittyneet teknologian ansiosta. Lisää Vippi.fi:n lainoista, takaisin maksuista sekä koroista, voit lukea palvelun omasta arvostelusta! 

Vippi.fi lainaesimerkki: asiakas ottaa 2 000€ lainaa Vippi.fi:ltä. Takaisinmaksuajaksi hän määrittää 25 kk. Nimelliskorko esimerkkitilanteessa on 13,9%, avausmaksu 0 euroa ja lainanhoitokulu 0,1% per päivä, eli 73 euroa vuodessa. Lainan todellinen vuosikorko on 21,3% ja kokonaishinta 2 475 euroa. 

Hae lainaa Vippi.fi:ltä!

Credit24 -  joustolimiittiä jopa 4 000€ nostorajalla

• Lainaa 100 - 4 000 euroa 
• Ei avausmaksua tai kuukausittaista tilinhoitomaksua 
• Todellinen vuosikorko 29,97%
• Rahat tilillä jopa 15 minuutissa 

Credit24 joutolimiittiä voit hakea, jos olet yli 19-vuotias, aikaisemmat raha-asiat ovat hoidettu moitteitta, sinulla on verkkopankkitunnukset sekä henkilökohtainen puhelinliittymä. Matkapuhelimeesi tullaan lähettämään PIN-koodi. Lisäksi Credit24 voi pyytää liitteitä hakemuksen yhteydessä. Tämä jotta he pystyvät varmistumaan maksukyvystä. Yrityksen palveluita on käyttänyt yli 700 000 laina-asiakasta. Suomen lisäksi yritys toimii Austraaliassa, Virossa, Latviassa ja Liettuassa. Lisää lainapalveluista Credit24 arvostelusta!

Lainaesimerkki Credit24: 1 500€ laina pitää sisällään 19,92% nimelliskoron, lainan todellinen vuosikorko on 29,97%, joka pitää sisällään myös yllä mainitun 0,75€ - 6,00€ tilinhoitomaksun. Mikäli asiakas maksaa lainan 12 kuukaudessa, on kokonaishinta 1 949,55€ ja kuukausierä 162,46€. 

Hae lainaa Credit24:ltä