Todellinen vuosikorko on korko, jonka avulla eri lainantarjoajia voidaan verrata reilusti ja läpinäkyvästi toisiinsa.
Suuri osa lainantarjoajista kertoo oman sivustonsa lainaesimerkissä todellisen vuosikoron, mutta jos näin ei ole, on se mahdollista laskea itse.
Todellinen vuosikorko -laskuri on myös yksi vaihtoehto kyseisen luvun selvittämiseen. Todellinen vuosikorko -laskuri on apuväline, joka helpottaa lainojen vertailua huomattavasti.
Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan kaikkia lainan yhteenlaskettuja kuluja. Toisinaan lainantarjoajat markkinoivat pelkällä nimelliskorolla, mutta se ei kerro lainan todellista hintaa.
Lue lisää laskurin käytöstä, ja tutustu myös todellista vuosikorkoa käsittelevään artikkeliimme.
Vertaile lainat avullamme ja tutustu todellisen vuosikoron laskentaan
Laskurin, joka laskee todellisen vuosikoron, löytäminen on helppoa. Sitä etsittäessä on kuitenkin tärkeä muistaa, että kyseessä on väline, jolla nähdään ainoastaan lainan suuntaa antava hinta.
Todellinen luku on mahdollista saada tietoon ainoastaan henkilökohtaiselta lainatarjoukselta. Tämä luku on jokaiselle oma, ja siihen vaikuttaa useat eri seikat, kuten vuositulot, lainan suuruus ja takaisinmaksuaika.
Suuntaa antavan luvun pohjalta on kuitenkin helppo muokata alustavaa lainanlyhennysbudjettia ja pohtia muita lainan ottoon liittyviä seikkoja.
Todellinen vuosikorko -laskuri – miksi todellisen vuosikoron selvittäminen on ensiarvoisen tärkeää?
Todellisen vuosikoron selvittäminen on erityisen tärkeää, kun vertaillaan erilaisia pikalainoja, tai jousto- ja kulutusluottoja.
Lainantarjoajien markkinoima nimelliskorko, joka rajattiin vuonna 2019 korkokattolainsäädännön myötä 20 %:iin, ei kuitenkaan kerro koko totuutta.
Rahalaitoksien on helppoa määrittää pieni korko lainalle ja lisätä päälle suuret lisäkulut. Tämä on toimiva, mutta ikävä kyllä harhaanjohtava markkinointikikka.
Tässä artikkelissa kerromme lisää todellisen vuosikoron laskureista ja pohdimme, mitä lainaan liittyviä tietoja lainanhakijalla tulee olla koron laskemiseksi.
Todellisen vuosikoron laskeminen onnistuu joko asiaan suunnitellulla laskurilla tai Excelillä.
Kyseisessä luvussa on huomioitu nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten kuukausimaksut, käsittelykulut ja kaikki muut maksettavaksi tulevat korot.
Lainarahan mukana tulevat lisämaksut: korko (vuosi- tai kuukausikorko), avausmaksu, tilinhoitomaksu ja laskutuslisä.
Lainantarjoajien lainakustannuksissa on eroja, ja jotkin palvelut eivät muun muassa peri lainkaan lainan avausmaksua. Todellista vuosikorkolaskuria käytettäessä on tärkeä valita oikea vaihtoehto.
Mikäli olet hakemassa pientä muutaman sadan euron lainaa, jonka takaisinmaksu on 1-3 kuukautta, ei sivusto välttämättä kerro lainan todellista vuosikorkoa, vaan keskittyy ainoastaan kuukausikorkoon.
Tämä johtuu lainan lyhyestä maksuajasta, sillä todellisen vuosikoron esittäminen ei antaisi lainanottajan kannalta hyödyllistä lopputulosta.
Pienessä lainassa, jossa on lyhyt takaisinmaksuaika, kannattaa huomiota kiinnittää kuluihin ja korkoon, ja laskea itselleen järkevin vaihtoehto sopivalla takaisinmaksuajalla.
Lainojen hinnoissa on suuria eroja ja vertailu on ensiarvoisen tärkeää.
Mitä tietoja todellisen vuosikoron laskuri vaatii?
Lainahakija tarvitsee luonnollisesti joitakin tietoja ennen todellisen vuosikorkolaskurin käyttöön.
Lainan hintaan vaikuttavat monet tekijät, kuten aikaisemmat lainat, taloudellinen tilanne ja laina-aika, mutta nyt keskitymme siihen,mitä tietoja lainalaskurin käyttö edellyttää..
Lainan määrä: Lainan määrän täsmällinen määrittäminen on tärkeää.Tärkeys perustuu siihen, että liian pienen lainasumman päälle on vaikea saada uutta lainaa.
Toisaalta myös liian suuren lainan hakeminen tuo mukanaan ongelmia – lainaa ei tule koskaan ottaa yli tarpeen, sillä laina on maksettava takaisin kaikkine kuluineen.
Laina-aika: Laina-aika tulee määrittää siten, että lainan maksaminen onnistuu ongelmitta. Mitä lyhyempi laina-aika, sitä halvemmaksi lainarahan hakeminen tulee.
Liian lyhyt laina-aika ei kuitenkaan kannata, sillä se lisää maksuvaikeuksien ja velkakierteen riskiä.
Korko: Korko on lainatun rahan hinta. Monet lainalaitokset käyttävät kyseistä lukua valikoidulla tavalla markkinointikeinonaan.
On kuitenkin tärkeä muistaa, ettei lainan nimelliskorko kerro lainan todellista kokonaishintaa.
Lainan avausmaksu: Lainan avausmaksulla on useita nimiä. Sitä voidaan kutsua esimerkiksi nostopalkkioksi. Perustamiskustannuksen määrä vaihtelee palvelu- ja tuotekohtaisesti, joten on tärkeä selvittää kustannus ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Kuukausittaiset lainanhoitokulut: Kuukausittaiset kulut ovat yleensä muutamia euroja. Vaikka hoitokulut ovat pienempiä, ovat ne kuukausittaisia.
Pienestä kuukausittain maksettavasta summa kasvaa vuosien saatossa merkittävä summa, joten sen selvittäminen on tärkeää.