Paras laina

Se, mikä on kullekin paras laina, riippuu täysin lainanhakijan tilanteesta. Pikavippi voi helpottaa arjen yllättävästä lisäkustannuksesta selviytymistä, remonttilaina auttaa puolestaan unelmien keittiöremontin toteuttamisessa.

Paras lainavaihtoehto riippuu aina hakijan elämäntilanteesta ja lainan käyttötarkoituksesta

Se, mikä on juuri itselle paras laina, selviää vain ja ainoastaan huolellisen lainavertailun avulla. Kilpailuttamalla lainat voit löytää jo yhdellä hakemuksella juuri sopivan vaihtoehdon!

Halino

8/10
Lainaa500-6 000 €
Laina-aika12-60 kk
Nimelliskorko14,80 %
Kuukausimaksu1,50-5 €

Esimerkkilaina: Takaisinmaksuaika 1-5 vuotta. Lainan nimelliskorko kaikille lainasummille 14,80 %. Koron lisäksi lainassa lainasummasta riippuva tilinhoitomaksu, joka 1,50-5 € / kk. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 17,66-23,27 %.

Freedom Rahoitus

8.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,41-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Esimerkkilaina:15 000 € luotto 6v laina-ajalla. Kuukausierä 270 €. Luoton kokonaiskulut ovat yhteensä 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

OmaLaina

9/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Lainasto

9.2/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Fellow Pankki

9.5/10
Lainaa1 000-30 000 €
Laina-aika24-120 kk
NimelliskorkoAlk. 7 %
KuukausimaksuMax. 0,01 % luoton määrästä /pvä

Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen, ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten mukaisesti. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 € lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 % koron lisäksi 150 € välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463 €.

Saldo

9.6/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

Paras lainavaihtoehto vaihtelee hakijakohtaisesti

Etenkin, kun lainaa hakee ensimmäistä kertaa, voi se, mikä laina olisi juuri omaan tilanteeseen parhaiten sopiva vaihtoehto, tuntua hämmentävältä.

Mahdollisuuksia tuntuu olevan loputtomasti, ja palveluntarjoajien nimet ja sivustot vaikuttavat äkkiseltään hämmentäviltä. Myös se, ettei paras laina ole aina välttämättä halvin vaihtoehto, voi herättää kummastusta.

Lainavaihtoehtojen kartoittaminen ja vertailu voi tuntua todella monimutkaiselta. Tästä syystä tarjoamme apua lainavertauluun, jonka myötä voit puntaroida eri vaihtoehtoja haluamiesi kriteerien avulla.

Lainojen kilpailuttaminen sujuu huomattavasti jouhevammin, mikäli saatavilla olevista lainapalveluista on entuudestaan jonkinnäköinen kuva.

Tällä sivulla esittelemme eri suuruisia lainoja, kuten lainaa 100 euroa, lainaa 1 000 euroa, lainaa 2 000 euroa, lainaa 5 000 ja lainaa 10 000 euroa tai enemmän, ja kerromme lyhyesti niiden mahdollisista käyttötarkoituksista. 

Selväksi tulee samalla myös keskeinen lainasanasto, kuten lainan avausmaksu, käsittelykulut, erilaiset korkotyypit  ja siirtomaksut. Kerromme myös, miksi paras lainavaihtoehto vaihtelee hakijakohtaisesti.  

Lainavertailu ei velvoita lainanottoon

Moni suorittaa lainavertailun silloin, kun on hakemassa lainaa tosimielellä. Toisinaan lainavaihtoehtoja saattaa kuitenkin haluta syystä tai toisesta tarkastella esimerkiksi ennakoivassa mielessä. 

Tällainen tilanne voi tulla kyseeseen esimerkiksi häitä tai maailmanympärimatkaa suunnitellessa. Konkreettisten suunnitelmien tekeminen on helpompaa, jos on realistinen käsitys siitä, mikä on saatavilla oleva paras laina. 

Lainan kilpailutuksesta ei koidu minkäänlaisia kustannuksia. Lisäksi sinulla on lainatarjouksen hyväksyttyäsi kuluttajasuojalain 7 luvun 20 §:än mukaan 14 vuorokautta aikaa kuluttajaluottosopimuksen peruuttamiseen.

Peruutus tulee tehdä kirjallisesti. Jotkin palvelut ovat lain suhteen vieläkin avokätisempiä, ja esimerkiksi BigBank antaa lainoilleen 60 päivän tyytyväisyystakuun.

Mikäli peruutusta ei kuitenkaan tehdä asianmukaisella tavalla, astuu laina  voimaan sovitulla tavalla. Velallisen velvollisuuksiin tulee toisin sanoen suhtautua vakavasti heti lainapapereiden allekirjoittamisesta lähtien. 

Kuinka valita paras laina?

Se, mikä laina on kullekin paras vaihtoehto, riippuu täysin lainan käyttötarkoituksesta ja siitä, kuinka nopeasti lainalle on tarvetta. Jos kyseessä on myös pikavippi-nimellä tunnettu pikalaina, haluaa lainan yleensä heti samana päivänä. 

Remonttilainalla tai vaikkapa 20 000 euron lainalla ei yleensä ole vastaavanlaista kiirettä, ja tuolloin riittää hyvin, mikäli lainan saa nostettua esimerkiksi viikon kuluessa.

Lainamainoksissa mainitaan usein nimelliskorko, joka vaikuttaa äkkiseltään edulliselta. Paremman käsityksen lainan varsinaisista kustannuksista saa kuitenkin todellisen vuosikoron avulla. 

Todellinen vuosikorko koostuu nimelliskorosta, käsittelykuluista, lainan avausmaksusta, kuukausimaksusta ja muista mahdollisista palkkioista. 

Todellinen vuosikorko on toisin sanoen hyvä mittari siihen, kuinka valita paras laina samoja mittareita käyttäen. Muita huomioitavia tekijöitä ovat lisäksi esimerkiksi se, kuinka helposti lainaerien mahdollinen uudelleenneuvottelu onnistuu, ja onko laina-aikana mahdollista lyhennys- tai maksuvapaisiin jaksoihin. 

Hyvässä lykyssä lainaan saa esimerkiksi kahden viikon korkovapaan jakson, mikä vaikuttaa omalta osaltaan lainan kokonaiskustannuksiin. Lainaehdot kannattaa lukea huolellisesti läpi, sillä lainasopimus on molempia osapuolia koskeva velvoite, johon tulee suhtautua asiaankuuluvalla vakavuudella.

Kilpailuta olemassa olevat lainat tai hae yhdistelylainaa

Moni ei tiedä, että olemassa olevat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin. Myös olemassa olevia lainoja kilpailutettaessa todellisella vuosikorolla on suurin merkitys.                                        

Olipa kyseessä uusi tai vanha laina, kannattaa kilpailutuksen suhteen olla valppaana. Lainaan liittyvä säästäminen on useassa tapauksessa ennemmin tai myöhemmin mahdollista, joten vaivannäkö kannattaa. Hyvässä lykyssä palkintona on jopa satojen eurojen säästö. 

Erityisen suuri merkitys koroilla ja kuluilla on sellaisten lainojen kohdalla, joissa takaisinmaksuaika on pitkä. Tuolloin paras laina valikoituu käyttäen kriteerinä sitä, millä vaihtoehdolla on edullisen koron ohella mahdollisimman matalat lainanhoitokustannukset.    

Kuluttajan, jolla on useampia lainoja, kannattaa lisäksi muistaa mahdollisuus lainojen yhdistelyyn. Monta pientä lainaa on usein mahdollista yhdistää yhdeksi ainoaksi lainaksi, mikä merkitsee selvää säästöä lainakustannuksissa. 

Yhdistettävät lainat voivat olla esimerkiksi osamaksu- ja kulutusluottoja tai luottokorttivelkaa. Yksi ainoa laina helpottaa taloudenhallintaa ja selkeyttää kuukausibudjettia. Yhdistelylainaa voi hakea esimerkiksi vain kyseiseen lainatyyppiin erikoistuneesta Anyfinista.

Koska lainojen kilpailuttaminen on ilmaista, voi puuhaan ryhtyä ilman suurempaa suunnittelua – parhaassa tapauksessa luvassa on joka tapauksessa ainoastaan säästöä.    

Usein kysytyt kysymykset

Juuri itselle paras lainavaihtoehto ei ole välttämättä kaikkein edullisin tarjous. Siihen, mikä laina vastaa parhaiten omia tarpeita, vaikuttavat monet tekijät: lyhennysaikataulu, kulut ja takaisinmaksun joustavuus. Vertailuun kannattaa käyttää riittävästi aikaa, jotta itselleen saa juuri parhaan vaihtoehdon.

Yhdistelylaina kannattaa lähes aina. Yhdistelylainan avulla voi saada jopa satojen tai tuhansien eurojen vuotuisen säästön lainakustannuksissa. Yhdistelylainaa voi käyttää esimerkiksi osamaksujen, pikavippien ja luottokorttivelan yhdistämiseksi. Sama lainasumma, ainoastaan pienemmät kustannukset!

Lainat.fi auttaa 100-60 000 euron suuruisten kulutusluottojen kilpailuttamisessa.

Myös ulkomaiset lainapalvelut, jotka toimivat Suomessa Etelä-Suomen aluehallintoviraston myöntämän luvan turvin, tarjoavat ehdoiltaan ja kuluiltaan varsin kilpailukykyisiä lainavaihtoehtoja. Lainoja kannattaakin vertailla mahdollisimman kattavasti.
This site uses cookies to enhance user experience.