Löydä paras laina omaan tarpeeseen

Kilpailuta laina

Kaikki, jotka ovat joskus pyörineet laina-asioiden ympärillä tietävät, että markkinoilta löytyy yksi, jos toinenkin lainantarjoaja. Jokaisella lainantarjoajalla on heidän omat tuotteensa, joita he yrittävät markkinoida parhaaksi näkemällä tavallaan. Lainan ottaminen on suuri taloudellinen päätös ja mitä isompi lainasumma on kyseessä, sitä tarkempi hakijan tulee olla lainavertailua tehdessään. 

Osa pankeista tarjoaa hakijoille pieniä lainoja paremmilla ehdoilla, kun toiset pärjäävät lainavertailussa suuremmilla summilla ja niihin liittyvillä eduilla. Erot kulujen välillä voivat olla suuria ja juuri siksi kilpailuttaminen on todella tärkeää. 

Lainan kilpailuttaminen ei myöskään aina ole uuden lainan vertailua. Joskus tarpeelliseksi voi tulla myös olemassa olevan sopimuksen tarkastaminen. Tässä artikkelissa käymme läpi mitä lainan kilpailuttamisessa täytyy ottaa huomioon, jaamme parhaaksi näkemämme vinkit niin uuden lainan ottajalle, kuin olemassa olevan lainan kilpailutusta pohtivalle. Toivomme, että artikkelimme jälkeen lainan vertailu sujuu helposti. 

Etua.fi kilpailuttaa asuntolainat puolestasi. Klikkaa alta löytyvästä linkistä tarjoajan sivulle tai tutustu lisää lainojen kilpailuttamiseen artikkelissamme.

Kilpailuta laina helposti!

Sanastoa artikkelin tueksi 

  • Marginaali - yksi lainan kuluista. Pankki määrittää marginaalin aina asiakaskohtaisesti. Se on myös osa, jolla pankki tekee voittoa sekä pyrkii vähentämään lainan riskiä. Marginaalin suuruus määrittyy asiakassuhteen sekä maksukyvyn mukaan. 
  • Viitekorko - yleensä viitekorko määrittyy eurooppalaisten suuriten pankkien, kuten Euriborin mukaan. Viitekorosta on ns. pankkien julkinen korko. Myönnettävän lainan korko on mahdollista sitoa viitekorkoon, sillä lainan päälle voidaan sopia viitekoron lisäksi jokin pronsettimääräinen kulu. 
  • Euribor - Euribor on lyhenne sanoista Euro Interbank Offered Rate. Kyseessä on joka päivä julkaistava yhteinen viitekorko, jolla pankit voivat tarjoutua lainaamaan varoja toisille pankeille. Euribor on käytännössä pankkienvälinen markkina, mutta sitä käytetään myös viitekorkona monissa Euroopan maissa. Suomessa se on suosittu muun muassa asuntolainojen viitekorkona.
  • Tasaerä, eli annuiteettilaina - noin 40% suomalaisista asuntolainoista maksetaan tasaeränä. Tasaerässä maksettava summa on aina samansuuruinen ja viitekoron muuttuessa laina-aika joko kasvaa taikka lyhenee. Joissakin tilanteissa lainojen korkotaso nousee liian suureksi, jolloin lyhennyserä ei riitä kattamaan korkojen kustannuksia ja laina-aikaa joudutaan pidentämään. 
  • Tasalyhennyslaina -  maksuerän summa muuttuu viitekoron ja sen kehityksen mukaan. Tässä vaihtoehdossa laina-aika pysyy muuttumattomana. Jos laina on sidottu esimerkiksi Euriboriin, tarkistetaan viitekorko joka vuosi. Maksuerät pienenevät sekä suurenevat kyseisen koron mukaan. 

Kilpailuta laina ilmaiseksi 

Prosessia aloittaessa on hyvä tietää, että lainan kilpailuttaminen on ilmaista. Lainatarjousten pyytäminen ei myöskään sido hakijaa minkäänlaiseen sopimukseen. Kilpailuttaminen onnistuu joko käymällä lainantarjoajat yksitellen läpi taikka käyttämällä hyväksi sivustoamme. Sivustomme auttaa lainanhakijaa kilpailuttamisessa, sillä olemme tutustuneet lainantarjoajiin puolestasi. Voit helposti tutustua heidän palveluihinsa sekä yleisimpiin ehtoihin sivustollamme ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Lisäksi markkinoilta löytyy yrityksiä, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi. Sinun tarvitsee vain tehdä hakemus ja saat useamman pankin tarjouksen sähköpostiisi. Yksi kyseisitä tarjoajista on etua.fi, josta voit lukea lisää sivustollamme. Tällöin vältyt myös turhalta sivustolta toisele pomppimiselta. 

Lainaa kilpailuttaessa, tulee huomion kiinnittyä lainasummaan, korkoihin, muihin kuluihin sekä laina-aikaan. Mitä nopeammin pystyt maksamaan lainan pois, sitä pienemmillä lisäkuluilla pääset.

Ennen prosessin aloittamista, tulee hakijan muistaa myös, että tarjoajat eivät myönnä lainaa kaikissa tilanteissa. Jotta lainan hakeminen onnistuu, tulee sinun useassa tilanteessa olla yli 20-vuotias, sinulla ei saa olla aikaisempia merkintöjä luottotiedoissa sekä tulojesi tulee ylittää tietty vaadittu raja.

Koroissa on eroavaisuuksia

Jokaisella lainantarjoajalla on omat tuotteensa ja kulut niille. Keskimääräisten korkojen vertailu onnistuu helposti sivustomme avulla, sillä jaamme tiedon ajankohtaisista palveluista. Jokaisen hakijan on kuitenkin otettava huomioon, että lopullinen korkoprosentti määrittyy lainanhakijan sekä lainantarjoajan sopimuksen perusteella. Korkoon vaikuttaa useampi eri asia, suurimpana niistä laina-aika. 

Saamien tarjouksien kokonaiskuluissa voi olla suuria eroja, jonka vuoksi kilpailutus on aina fiksua. Kilpailutus kannattaa tehdä mahdollisimman laajan kaavan mukaan, sillä mitä enemmän tarjoajia on mukana, sitä kattavamman tietopohjan omaat. 

Kilpailuta jo olemassa oleva laina 

Alle listasimme seitsemän vinkkiä, mitä jo olemassa olevan sekä uuden lainan kilpailuttamisessa kannattaa ottaa huomioon. Alta löydät seitsemän tärkeintä kohtaa. Kilpailuta laina ja voit säästää pitkän pennin. 

1. Tuttu ja turvallinen ei ole aina edullisin 

Tuttu pankki ei aina ole se edullisin, sillä sinun maksukykysi on heillä tiedossa. Kilpailuttaminen kannattaa kuitenkin aloittaa omasta pankista. Pankit saattavat tiputtaa kulujaan, mikäli kuulevat, että olet vaihtamassa pankkia. Joskus toisen pankin alhaisempi tarjous, voi aiheuttaa muutosta nykyisen pankin tarjouksessa. 

2. Lainan marginaali ei ole ainoa tekijä 

Lainaa kilpailuttaessa kokonaiskulut ovat tärkeä tekijä. Osa lainaa kilpailuttavista juoksee parhaan marginaalin perässä. Marginaali on kuitenkin vain osa kustannuksista. Joskus pieniä marginaaleja tarjoavilla pankeilla, muut kulut ovat suurempia ja tällöin kokonaisuus tulee kalliimmaksi. Marginaaliin voi vaikuttaa myös asiakkuussuhde. Osa pankeista tarjoavat parempaa marginaalia niille, jotka ovat keskittäneet kaikki pankkipalvelunsa heille. 

3. Lyhennysvapaat kuukaudet 

Lainaa ottaessa lyhennysvapaat tai kevennetyt kuukaudet eivät yleensä ole mielessä. Niitä ei kuitenkaan missään nimessä kannata unohtaa. Tulevaisuutta ei ole mahdollista ennustaa ja joskus yksi lyhennysvapaa voi tehdä lainasta kalliimman kuin toisella pankilla. Osa pankeista saattaa suhtautua lyhennysvapaisiin kuukausiin paremmin, mutta heidän tarjoama markinaali on taas himpun verran korkeampi. 

4. Parempi marginaali maksullisella korkotuotteella 

Joskus pankki suostuu alentamaan marginaalia, jos asiakas lupaa suojata lainansa maksullisella korkotuotteella tai vakuutuksella. Joissakin tilanteissa se voi kuitenkin tarkoittaa suurempia kustannuksia, sillä hinnan kehittymistä ei sopimushetkellä voida arvioida. Monesti ihmisillä on uskomus, että halpa ei ole yhtä kattava tai kallis antaa kattavamman suojan. Tämä ei kuitenkaan ole aina totta. Siksi kaikki vakuutustarjoukset tulee tarkastaa hinnasta huolimatta huolella. 

Korkoa ja lainaa sovittaessa, tulee asiakkaan muistaa myös sen sitovuus. Myös lainan maksaminen ennakkoon, voi tulla asiakkaalle kalliiksi. Ennakkoon maksettaessa pankki saattaa periä suuriakin kuluja. 

5. Viitekorko ja sen vaikutus marginaaliin 

Laina-asiakkaat valitsevat viitekoron 6 ja 12 kuukauden euriboreista. Euribor mukautuu yleensä koron pituuteen. Mitä lyhyempi laina on kyseessä, sitä alhaisempi euribor tulee puheeksi. Viitekorolla voi olla myös vaikutus marginaaliiin ja sitä kautta myös kokonaiskorkoon. 

6. Miellyttävin maksutapa voi tulla kalliiksi 

Lainan lyhennys vaikuttaa kokokustannuksiin ja lainanmaksuaikaan. Yleisin laina on annuiteettilaina, joka monissa tilanteissa on myös halvempi vaihtoehto. Kyseisen lainan saaminen vaatii kuitenkin tietyn tason maksukyvyn. 40% suomalaisista asuntolainoista ovat annuiteettilainoja. 

7. Automaattinen lyhennys on myös maksullista 

Pankkien lainanmaksu käy automaattisesti tililtä ja se ei ole ilmaista. On tärkeää selvittää, mitä automaattinen lyhennys tulee maksamaan. Yleensä automaattisen lainan lyhennyksen maksu on neuvoteltavissa oleva kulu. 

Kilpailuta laina - etua.fi 

etua.fi kilpailuttaa lainat puolestasi
  • Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi 
  • Lähetä lainahakemus ja saat useamman pankin tarjouksen sähköpostiisi
  • Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin

Etua.fi on riippumaton suomalainen lainanvälitysyhtiö. Yritys ei siis tarjoa sinulle lainaa, vaan kilpailuttaa lainat puolestasi. Yritys säästää ylimääräistä työtä, kun etsit parasta lainaa juuri sinulle sekä tarpeisiisi. Asuntolainojen lisäksi apua voit saada myös kulutusluottoihin, yhdistelylainoihin sekä yritysluottoihin. 

Kilpailuta laina! 

 

 

 


Lainat.fi