Kulutusluotot 1000–50 000 euroa

Verkosta haettava kulutusluotto on erinomainen vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta erilaisiin ja erisuuruisiin, yleensä kertaluontoisiin rahantarpeisiin. Kulutusluottoja myöntävät pankit tai muut rahoitusyhtiöt. Niitä voit hakea helpoiten suoraan verkosta usein ilman erillisiä vakuuksia ja sen saat tilillesi parhaimmissa tapauksissa jo samana päivänä.

Lainat.fi- sivulle olemme koonneet markkinoiden johtavat kulutusluotot vertailua helpottaaksemme. Seuraavassa kulutusluottovertailu, esittelyt parhaista luotontarjoajista ja hyödyllistä yleistietoa kulutusluottoa harkitsevalle.

Lainat.fi lainahakemus 

---

Kulutusluottovertailu

Vertaile kulutusluotot helposti täyttämällä sivustoltamme löytyvät lainahakemus. Välitämme hakemuksen yhteistyökumppanillemme, joka puolestaan kilpailuttaa palvelut puolestasi. Parhaillaan kilpailutuksen kohteena on yli 20 pankkia sekä lainapalvelua. Lue lisää aiheesta klikkaamalla tästä!

Täyttämällä yläpuolelta löytyvän lainahakemuksen kilpailutat parhaat kulutusluotot nopeasti ja ilmaiseksi! 

Valitse alta haluamasi lainasumma ja saat esiin halvimmat kulutusluotot. Vertailu sisältää myös joustoluotot. Lisätietoa joustoluotoista alla. Jos haluat vertailla alle 1000 euron lainoja siirry pikalainavertailuun.

---

Parhaat kulutusluotot 2020

Jos aikaa on riittävästi omaa kulutusluottovertailua varten, listasimme alle parhaat kulutusluotot tälle vuodelle. Klikkaamalla alta löytyvää vihreää painikketta, siirryt helposti lainahakemukseen. Palvelut joita suosittelemme ovat tunnettuja suomalaisten keskuudessa sekä turvallisia. Kurkista parhaat kulutusluotot lista alta.

Ferratum 4 100–20 000€ kulutusluottoa

Ferratum julkaisi vastikään uuden tuotteen joustoluoton vierelle. Nykyään palvelu tarjoaa lainaa 4 100–20 000 euroa, 1–10 vuoden takaisinmaksuajalla. 

Palvelun nimellinen vuosikorko on myös edullinen, sillä se vaihtelee 4,95%–16,95% välimaastossa. Tilinhoitomaksuna palvelu veloittaa 9,90€ kuukaudessa, jolloin suurin mahdollinen todellinen vuosikorko on 24,37%. 

Lainaa Ferratum palvelusta voivat hakea 25–65 vuotiaat, eikä hakemuksen täyttäminen vie montaa minuuttia. Ferratum on tällä hetkellä yksi suomen parhaista lainapalveluista, joka tarjoaa tarvitsemasi lainat luotettavasti ja nopeasti. Lainan hakemista varten tulee hakijan varata vierelleen ainoastaan verkkopankkitunnukset. Hakemuksen täyttäminen onnistuu millä laitteella tahansa. Ferratumin lupauksena toimii, että hakemukset käsitellään samalta istumalta ja hyväksytyn lainahakemuksen maksut hoidetaan hetkessä. 

Ferratum lainaesimerkki: 10 000€ suuruinen laina, 10 vuoden takaisinmaksuajalla, eli 120 erässä. Koroksi lainalle määritetään tässä tilanteessa 6,95% ja todelliset kulut huomioiva vuosikorko on 9,10%. Esimerkkitilanteessa lainan kuukausilyhennys on 125,26 euroa ja maksettava kokonaismäärä on puolestaan 15 031,38 euroa.

 Hae lainaa

Fellow Finance 500–20 000 euron kulutusluotot

Laina.fi kulutusluotto

• Lahdesta käsin toimivan rahoitusyhtiö DFC- Nordic Oy:n ylläpitämä lainapalvelu.
• Tarjoaa yksityishenkilöille Kertalaina- nimistä kulutusluottoa 600- 3 500 euron suuruisille summille.
• Laina.fi Kertalaina kulutusluotoissa takaisinmaksuaika voi olla 1- 5 vuotta.

Vaihtoehtona Kertalainalle Laina.fi tarjoaa myös Käyttölainan, jota voi nostaa oman luottorajan puitteissa tarpeen mukaan. Käyttölainaa on mahdollista saada 2 100- 5 000 euron luottorajalla laina- ajan ollessa 3- 51 kuukautta. Lainan kulut ja korot vaihtelevat lainatyypin mukaan.

Luottoa voit hakea kätevästi verkossa tai mobiilissa, eli hakemuksen täyttäminen onnistuu missä tahansa ja rahat saat tilille jopa samana päivänä.

Lainaesimerkki: Laina.fin uusi asiakas hakee lainaa 4 000 euroa. Takaisinmaksuajaksi hän määrittää 36kk. Tässä tilanteessa asiakkaan lainan kokonaishinta on 5 703,63€ ja kuukausierä puolestaan 158,43€. Laina pitää sisällään nimelliskorkon, joka on 19,40% sekä 11€ / kk tilinhoitomaksun. Lainan vuosikorko sijoittuu 23,96% - 27,73% välille. 

 Hae lainaa

Yleistietoa kulutusluotoista

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti asiakkaalle myönnettävä laina tai maksunlykkäys, jonka tarkoituksena on kattaa mikä tahansa arkipäiväinen tai äkillinen meno. Kulutusluotto on yleinen lainamuoto, jota käytetään normaaleihin arjen vaatimiin kuluihin, kuten esimerkiksi laskujen maksamiseen. Luotonantajat eivät ole oikeutettuja kysymään rahan käyttötarkoituksesta, vaan sen myöntämiseksi riittää, että hakija täyttää yrityksen laatimat lainaehdot. 

Mitkä ovat kulutusluottojen käyttötarkoitukset?

Kulutusluotto on mahdollista hakea kattamaan jonkin menoerän, kuten uuden kodinkoneen oston tai lomamatkan, ja lyhentää sen jälkeen luottoa ennalta sovituin kuukausierin luotonantajalle. Kulutusluottoja on saatavilla myös todella erilaisin takaisinmaksuehdoin, ja jotkut lainayhtiöt antavat asiakkailleen hyvinkin paljon vapauksia luoton takaisinmaksun suhteen.

Kulutusluoton edut

Koska saat haettua lainan saman tien verkosta, ei sinun tarvitse enää kuluttaa aikaasi pankissa jonottamiseen tai hakemusten täyttämiseen käsin. Kun taas nykyaikaisia kulutusluottoja verrataan vanhanaikaisiin pikavippeihin, ovat ne huomattavasti edullisempia ja luotot saat huomattavasti joustavammin takaisinmaksuajoin. Markkinoiden ensimmäisten pikalainojen jopa tuhansien prosenttien vuosikorot ovat siis nykyisin historiaa.

Erilaiset pikalainat ja joustoluotot voidaan siis myös laskea kulutusluotoiksi. Joustoluotolla tarkoitetaan lainapalvelua, jossa asiakkaalle avataan hakemuksen yhteydessä oma tili/ tililuotto josta voi oman luottorajansa sisällä tehdä nostoja silloin kuin tarvetta ilmenee. Erilaisten joustoluottojen etuna on se, että usein ne on mahdollista avata veloituksetta jo etukäteen ja tehdä tarvittava nosto, kun rahantarve osuu kohdalle.

Myös esimerkiksi suurena summina otettavat verkosta haettavat autolainat ovat kulutusluottoja, jotka saattavat olla suuruudeltaan jopa 50 000 euroa. Autolainoissa myös takaisinmaksuajat ovat huomattavasti pidempiä kuin esimerkiksi pienempien summien pikalainoissa.

Kulutusluottojen vertailu

Kulutusluottoja on tarjolla loputtomasti ja vertailu kannattaa aloittaa jo hyvissä ajoin ennen lainan varsinaista käyttötarvetta, mikäli se on mahdollista. Täten vältyt valitsemasta itsellesi vääräntyyppistä lainaa ja saatat säästää merkittäviä summia rahaa. Kuten aina lainaa hakiessa, ei pientäkään summaa hakiessa kannata myöskään hätiköidä tai valita ensimmäisenä kohdalle osuvaa vaihtoehtoa.

Luotto, joka on pienemmällä summalla ja normaalilla laina- ajalla paras vaihtoehto, ei välttämättä ole sitä suuremmalla summalla ja pidemmällä laina- ajalla. Huolellisella vertailulla voit säästää jopa satoja euroja lainan koroissa ja muissa kustannuksissa.

Kulutusluottoja on tarjolla loputtomasti ja vertailu kannattaa aloittaa jo hyvissä ajoin ennen lainan varsinaista käyttötarvetta, mikäli se on mahdollista. Täten vältyt valitsemasta itsellesi väärän tyyppistä lainaa ja saatat säästää merkittäviä summia rahaa. Kuten aina lainaa hakiessa, ei pientäkään summaa hakiessa kannata myöskään hätiköidä tai valita ensimmäisenä kohdalle osuvaa vaihtoehtoa.

Luotto, joka on pienemmällä summalla ja normaalilla laina- ajalla paras vaihtoehto, ei välttämättä ole sitä suuremmalla summalla ja pidemmällä laina- ajalla. Huolellisella vertailulla voit säästää jopa satoja euroja lainan koroissa ja muissa kustannuksissa.

Kannattaako kulutusluottoa hakea netistä vai pankista

Kulutusluottojen hakeminen onnistuu niin pankista kuin erillisiltä lainapalveluilta. Pankista haettu luotto pitää sisällään monia etuja, samoin kuin muilta lainapalveluilta haetut luotot. 

Kulutusluotoissa tulee lainanottajan muistaa, että kulut ovat aina korkeammat mitä normaalissa pankkilainassa, sillä kulutusluotot ovat vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että pankeilla tai rahoitusyhtiöillä ei ole mitään, millä korvata tappioitaan, jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin. 

Kulutusluottoa valittaessa, kannattaa huomio pankin ja lainapalveluiden välillä kiinnittää niiden kuluihin. Nopeassa rahan tarpeessa, on myös hyvä huomioida, kuinka pitkästä prosessista on kyse. Usein erilliset kulutusluottoja myöntävät palvelut ovat sitoutuneet nopeaan käsittelyyn ja rahansiirtoon, joka puolestaan voi erota pankeista, joiden varallisuus koostuu monista muista osa-alueista. 

Käsittelynopeuden ja tuotteiden vertailun jälkeen, tulee myös hinta sekä takaisinmaksuajat vertailla kuntoon, niin että luoton takaisinmaksu onnistuu ilman ongelmia. 

Kuinka vertailla kulutusluotto tarjouksia

Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen, lähestyvät lainapalvelut monissa tilanteissa asiakastaan lainatarjouksella. Tarjouksellaan yritys esittää parhaan mahdollisen hinnan, jolla juuri he voivat lainaa kyseiselle asiakkaalle tarjota. Lainatarjouksien hinnoittelu on asiakaskohtaista, eikä vertailu onnistu kuulopuheiden mukaan. 

Vertaillessa saatuja tarjouksia toisiinsa, on tärkeää muistaa ettei pelkkä nimelliskorko / vuosikorko ole vertailukelpoinen kulu. Vertailukelpoista lukua käytettäessä, tulee lainanhakijan silmäillä todellista vuosikorkoa, joka pitää sisällään vuosikoron lisäksi myös lainan muut kulut. 

Lainan hinnan lisäksi on tärkeää määrittää takaisinmaksuaika oikein. Takaisinmaksuajan tulisi olla mahdollisimman nopea, mutta kuitenkin sen suuruinen, että kuukausilyhennykset ovat mahdollisia. 

Kulutusluoton hakeminen

Kulutusluottojen hakeminen onnistuu monella eri tapaa. Yksi helpommista on täyttää sivustoltamme löytyvä lainahakemus, joka puolestasi laittaa hakemuksen useammalle eri yritykselle. Lainat.fi hakemusta käytettäessä, pääset yhdellä hakemuksella vertailemaan useamman palvelun lainoja keskenään. 

Toinen toimiva keino on hoitaa lainojen hakeminen ja vertailu itse. Tässä tilanteessa suosittelemme tutustumaan palveluihin, jotka esittelimme yläpuolella ja siirtyä lainahakemukseen klikkaamalla vihreää painiketta. 

Jokainen palvelumme suosittelema lainayritys tarjoaa lainahakemukset selkeällä suomenkielellä. Hakemusta täytettäessä, tulee kysymyksiin vastata rehellisesti. Joissakin tilanteissa lainapalvelu voi pyytää tositteita viimeisimpien kuukausien tuloista. Tästä syystä on tärkeää varata esimerkiksi kolmen viimeisen kuukauden palkkakuitit vierelle. 

Kulutusluoton kulut

Kulutusluottojen kulut ovat palvelukohtaisia ja niiden välillä voi olla  suuriakin eroja. Lopulliset kulut voivat vaihdella myös saman lainayrityksen sisällä, sillä lopulliseen hintaan vaikuttavat sadat eri tekijät, kuten lainanhakijan tulot, lainasumma ja lainan takaisinmaksuaika. 

Syyskuussa 2019 voimaan tullut lakimuutos linjasi lainat selkeämmiksi ja asiakasystävällisemmiksi. Lakimuutoksesta huolimatta, tulee lainanottajan tutustua saamaansa tarjoukseen tarkoin, ennen tarjouksen hyväksymistä. 

Korot

Kulutusluottojen todelliset vuosikorot vaihtelevat yleensä 4% - 20% välillä. Uuden korkokaton ansiosta kulutusluottojen korot eivät saa ylittää 20 prosenttiyksikköä. Korkokatto asetus tuli voimaan syyskuussa 2019.

Muut kulut

Koron lisäksi lakimuutoksessa säädettiin tarkoin, kuinka suuriksi lainojen lisäkulut voivat kasvaa. Muutoksen ansiosta lainojen todelliset vuosikorot laskivat huomattavasti. 

Tällä hetkellä lainojen muut kulut saavat olla maksimissaan 0,01% päivää kohden, luottosopimuksen mukaisesta luoton määrästä. Muut kulut eivät kuitenkaan saa ylittää 150 euroa vuodessa. Palvelut eivät myöskään saa periä muita kuluja ennakkoon pidemmältä ajalta kuin vuoden ajalta. 

Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan lainan lopullista hintaa, jossa mukaan on huomioitu myös kaikki muut lainan kiinteät kulut. 

Kulutusluoton takaisinmaksu

Aivan kuten lainasummissakin, takaisinmaksuajat vaihtelevat suuresti luotonantajan mukaan ja riippuvat myös aina asiakkaan takaisinmaksukyvystä. 

Kulutusluotoissa laina-ajat vaihtelevat 1–15 vuoden välillä. Laina-aika on tärkeää määrittää mahdollisimman lyhyeksi, kuitenkin niin että kuukausilyhennyksen tekeminen onnistuu ongelmitta. 

Lyhennysvapaat kuukaudet

Suurin osa lainapalveluista tarjoaa myös lyhennysvapaita kuukausia asiakkailleen. Lyhennysvapaita on mahdollista saada palvelusta riippuen 1–3 kappaletta vuodessa. 

Lyhennysvapaan kuukauden saamiseksi, tulee asiakkaan olla hoitanut lainan takaisinmaksun ajallaan jo useamman kuukauden ajan. Usein tällaiset kuukaudet tulevat haettavaksi lainayrityksen asiakaspalvelusta. 

Lyhennysvapaa kuukausi voi tulla tarpeeseen esimerkiksi yllättävän menoerän kohdatessa tai kesälomakautena tehtävän reissun vuoksi. Syitä on monia. 

Miksi lainahakemus hylättiin

Lainahakemuksen hylkäämiselle on useita eri syitä. Kyseessä on lainapalveluiden määrittämät rajaukset, joihin lainanottajan tulee täyttäää ollakseen oikeutettu lainaan. 

Yleisimmät hylkyyn johtavat syyt löydät listattuna alapuolelta: 

• Lainanottajalla on aikaisempia avoimia lainoja
• Lainanottajan maksukyky ei ole riittävä (liian pienet kuukausitulot)
• Lainanottajalla on maksuhäiriömerkintä 
• Hakija ei täytä yrityksen määrittämiä vaatimuksia (esimerkiksi ikään ja asuinpaikkaan liittyvät vaatimukset)
• Lainahakemuksella on haettu liian suurta lainasummaa (joissakin tilanteissa palvelu hylkää hakemuksen, osa palveluista saattaa tarjota lainaa pienemmällä summalla) 

Jos saadun hylkäyksen syy on epäselvä, suosittelemme ottamaan yhteyttä lainayritykseen. On myös hyvä muistaa, että jokainen firma määrittää myöntöperusteet itsenäisesti ja yksi hylkäys ei tarkoita, etteikö toinen kilpailukykyinen yritys olisi valmis tekemään tarjouksen.

Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista

Millaisia ehtoja kulutusluoton myöntämiselle on?

Kulutusluoton saamisen ehdot riippuvat aina lainayhtiöstä. Yleisimpiä ehtoja ovat:

• Tietty vähimmäisikä. Ikävaatimukset alkavat 18-20 vuodesta mutta varsinkin suuremmissa lainoissa saatetaan vaatia jopa 26 vuoden ikää.
• Ei maksuhäiriömerkintöjä tai aikaisempia avoimia kulutusluottoja saman yhtiön lainapalveluissa.
• Säännölliset tulot vaaditaan lähes aina. Pienempiä summia on kuitenkin mahdollista saada ilman säännöllisiä tuloja.
• Lähes poikkeuksetta kulutusluoton saamisen edellytyksenä on myös Suomen kansalaisuus ja vakituinen osoite Suomessa.
• Suomalainen pankkitili vaaditaan, koska yleensä lainoja siirretään vain suomalaisille tileille.
• Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne tunnistautumista varten.

Tarvitsenko vakuuksia tai takaajaa kulutusluoton hakemiseen?

Kulutusluottoja on sekä vakuudellisia että vakuudettomia, mutta yleensä verkossa haettavat pienemmät luotot eivät vaadi vakuuksia tai erillistä takaajaa. Lainahakemuksen yhteydessä hakijasta tehdään kuitenkin arvio luotettavuudesta ja takaisinmaksukyvystä, jonka yhteydessä saatetaan pyytää erilaisia liitteitä. Liitteet ovat takaisinmaksukyvyn todistamista varten ja voivat olla esimerkiksi kopioita palkkakuiteista, tiliotteista tai veroilmoituksen eritteluosasta. Tämä tehdään ainoastaan sen varmistamiseksi, ettei kukaan hakisi lainaa, jonka takaisinmaksussa saattaisi tulla vaikeuksia.

Millaisia summia kulutusluottoa voi saada?

Kulutusluottojen summat voivat vaihdella erittäin paljon luotonantajan ja oman rahoitustarpeen mukaan. Vakuudettomat summat voivat vaihdella 100 eurosta jopa 50 000 euroon asti.

Miten nopeasti rahat saa tilille?

Useimpiin pankkeihin rahat saa tilille jo saman päivän aikana, parhaimmissa tapauksissa muutamissa minuuteissa. Tämä kuitenkin edellyttää, että hakemus on tehty lainapalvelun maksujen käsittelyaikana. Rahat saa tilille lähes aina kuitenkin viimeistään 1- 3 pankkipäivän kuluessa lainatarjouksen hyväksymisestä.

Onko kulutusluoton hakeminen verkossa turvallista?

Tietosi ovat täysin sinun ja rahoitusyhtiön välisiä. Tämän päivän pankit ja rahoituspalvelut käyttävät salattuja ja turvallisia teknologioita, joiden avulla henkilötietojen ja rahojen siirtäminen verkossa on täysin salattua. Rahoitusyhtiöt eivät myöskään luovuta tietojasi millekään ulkopuoliselle taholle.

Jos taas puhutaan turvallisuudesta esimerkiksi oman maksukyvyn suhteen, on tämä kiinni hakijan omasta vastuullisuudesta. Tästä syystä kulutusluottoa tulisi hakea vain harkittuihin menoihin.

---

---