Luottokortit lyhyesti
Luottokortti on suosittu maksuväline, jonka hankkiminen tulee jossakin vaiheessa ajankohtaiseksi liki jokaiselle. Opi artikkelimme avulla lisää luottokorteista ja tutustu samalla parhaisiin luottokorttiyrityksiin.
Ja tiesitkö, että luottokortin voi saada nykyisin myös virtuaalisena? Kätevän sovelluksen avulla toimiva Sweepbank-luottokortti on oiva seuralainen niin kivijalka- kuin verkkokauppoja kierrellessä.
Mihin luottokorttia tarvitaan?
Luottokortti on suosittu maksuväline, eikä syyttä! Se tarjoaa käyttäjälleen huimasti etuja, joista ilmeisin on tietenkin koroton maksuaika oman luottorajan sallimissa puitteissa.
Luottokortilla tehtyjä ostoksia ei veloiteta saman tien. Niistä kootaan sen sijaan lasku, jonka voi maksaa silloin kuin itselle parhaiten sopii. Luottokorttien eräpäivät ovat usein hyvinkin joustavia. Eräpäivää voi yleensä muokata tarvittaessa itse.
Aiemmin vain muovisessa muodossa esiintyneestä luottokortista on nykyisin saatavilla myös virtuaalinen versio. Virtuaalikortin avulla voi asioida esimerkiksi nettikaupoissa. Se sopii NFC-teknologian ansiosta myös lähimaksamiseen.
Kuinka käytän virtuaalikorttia nettikaupassa?
Virtuaalikorttia käytetään verkkokaupassa perinteisen muovisen luottokortin tapaan. Osoitettuihin kenttiin syötetään kortin tiedot: kortin haltijan nimi, kortin numero, viimeinen voimassaolokuukausi ja kolminumeroinen CVV- tai CVC-varmennuskoodi.
Luottokortti voi tarjota sinulle lukuisia muita etuja, kuten ympäri maailmaa toimivan käteisnostomahdollisuuden ja tuoteturvan, joka korvaa rikkinäisen tuotteen tai saamatta jääneen palvelun. Monen luottokortin kylkiäisenä saa myös matkavakuutuksen, ja joihinkin kortteihin sisältyy lisäksi oikeus lentokentän lounge-palveluiden käyttöön.
Luottokortti voi olla hotelliin kirjautuessa välttämätön, sillä kortin tietoja pyydetään usein kaiken varalta heti sisään kirjautuessa. Mikäli luottokorttia ei ole, kannattaa kaavaillusta majoituspaikasta varmistaa etukäteen, ettei asiasta koidu ongelmia.
Luottokortti auttaa yllättävän menoerän kohdalla
Luottokortti löytyy jo yhä useamman lompakosta, joko konkreettisesta tai virtuaalisesta, ja monelle se on etenkin suurempien hankintojen yhteydessä kullanarvoinen vaihtoehto joustavuutensa takia. Luottokortti saattaa myös pelastaa juuri ennen palkkapäivää yllättäen kohdalle osuvan hammaslääkärilaskun tai suurempien ruokaostosten kohdalla.
Moni pyrkii käyttämään luottokorttiaan ainoastaan pakkotilanteessa, sillä luottokorttivelka voi kasvaa yllättävän suureksi aivan huomaamatta. Pitkittynyt luottokorttivelka tuo mukanaan huomattavia korkokuluja.
Luottokorttien matkavakuutukset
Moni luottokorttifirma tarjoaa korttiin sisältyvän, yleensä sangen kattavan matkavakuutuksen. Erillinen matkavakuutus ei tuolloin ole välttämättä lainkaan tarpeen. Tämä voi tuoda mukanaan jopa satojen eurojen säästön. Luottokortti on siis myös loistava tapa tuoda lisäturvaa reissullesi.
Luottokorttiyhtiöiden tarjoamat matkavakuutukset saattavat korvata esimerkiksi kadonneita matkatavaroita, matkan peruuntumisesta aiheutuneita kustannuksia tai sairauskuluja. Luottokortin haltijan lisäksi monet vakuutukset korvaavat myös perheenjäsenille tai puolisolle aiheutuneita kuluja.
Luottokorttiyhtiöiden matkavakuutusten ehdoissa on kuitenkin merkittäviä eroja, joten oman luottokortin mahdollisen matkavakuutuksen kattavuus ja ehdot tulee selvittää tarkkaan. Joissain luottokorteissa matkavakuutuksen ehtona voi olla esimerkiksi se, että matka on maksettu joko kokonaan tai osittain kyseisen yhtiön kortilla. Joihinkin luottokortteihin ei sisälly lainkaan vakuutusta.
Luottokortti tuo turvaa shoppailuun
Itselle sopivinta luottokorttia valitessa on hyvä pohtia, millaisia ostoksia kortilla on tarkoitus maksaa. Kaikki luottokortit tuovat turvaa verkossa maksettaessa ja esimerkiksi konkurssitapauksissa.
Kuten sanottua, Jotkin luottokortit sisältävät myös tuoteturvan, joka korvaa tietyin ehdoin tuotteelle sattuneita vaurioita. Luottokorttien yleisiin ominaisuuksiin lukeutuvat myös erilaiset bonus- ja kanta-asiakkuusohjelmat.
Tuolloin luottokortilla tehdyt ostokset kerryttävät kanta-asiakaskaspisteitä. Korttiostokset voivat kerryttää pisteitä myös tietyn lentoyhtiön pisteohjelmaan.
Luottokorttien kulut
Kulut ja korot kannattaa vertailla tarkkaan ennen luottokortin valitsemista. Lähes kaikki luottokorttiyhtiöt tarjoavat nykyisin korotonta maksuaikaa jopa 60 arkipäivään asti.
Jos laskun maksaa ajallaan, ei luottokorttiostoksista tarvitse maksaa lainkaan korkoa. Etenkin tällaisessa käytössä luottokortti on todella kätevä maksuväline monipuolisuutensa vuoksi.
Korottoman maksuajan jälkeiseltä ajalta perittävät korot vaihtelevat kuitenkin erittäin paljon, joten niihin kannattaa kiinnittää huomiota. Luottokorttien nimelliskorot saattavat vaihdella 5–20 %:iin. Vuosikoron lisäksi luottokorttiyhtiö lisää korkoon marginaalikoron, eli luotolle laskemansa voiton.
Marginaalikorot ovat yleensä 5–10 % luokkaa. Joistakin korteista peritään lisäksi vuosimaksua ja erilaisia nostokuluja esimerkiksi ulkomaan käteisnostoista.
Myös siirto luottokortilta omalle tilille voi olla maksullinen. Paperilaskusta saatetaan niin ikään periä jopa muutaman euron laskukohtainen maksu.
Luottokorttiluoton todellista hintaa laskiessa tulee siis huomioida:
- luoton vuosikorko (nimelliskorko)
- luotonantajan oma marginaali
- muut koron lisäksi veloitettavat kulut (nosto- ja tilisiirtomaksut jne.).
Paras luottokortti – näin valitset oikean
Luottokortteja on olemassa lukuisia. Paras luottokortti ei välttämättä suinkaan ole se kalleimmalla kuukausimaksulla varustettu. Se, kuinka korttia aikoo käyttää, on syytä huomioida kortin valinnassa.
Osa luottokorttia hakevista toivoo luottoa ainoastaan muutamalle viikolle, toiset etsivät pidempikestoista rahoitusratkaisua. Osa valitsee luottokortin sen sisältämien lisäpalveluiden perusteella, mutta toisille ne ovat sivuseikka. Alta löydät kuusi tärkeää asiaa, joita kannattaa pohtia ennen juuri omaan tilanteeseen parhaiten soveltuvan luottokortin valintaa:
1. Mikä on korko?
Luottokorttien korot vaihtelevat palvelukohtaisesti. Ennen luottokortin valintaa kannattaakin kilpailuttaa useampia vaihtoehtoja. Pelkän korkoprosentin seuraamisesta ei ole kuitenkaan apua, vaan korttia valitessa tulee huomioida myös muut kulut, kuten kuukausi- ja nostomaksut.
2. Kuinka kauan ilmaista luottoaikaa sopimus tarjoaa?
Luottoaika vaihtelee palveluittain. Useimmat kortit tarjoavat asiakkailleen 30–60 päivää korotonta maksuaikaa. Koska tämä on palvelukohtaista, kannattaa asia varmistaa huolellisesti. Jo aiemmin mainitsemamme Sweepbank tarjoaa asiakkailleen jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa.
Korotonta maksuaikaa koskevaan päätökseen vaikuttaa myös se, kuinka nopealla aikajanalla luotonottajalla on mahdollisuus maksaa luotto takaisin. Tässäkin tilanteessa budjetointi on tarpeen ennen luottokorttisopimuksen tekoa.
3. Mikä on luottokortin luottoraja?
Ennen luottokortin valintaa tulee miettiä, kuinka suuria luotto-ostoja sillä on tarkoitus tehdä. Luottokorttien luottorajat voivat vaihdella muutamasta sadasta eurosta kymmeniintuhansiin euroihin. Luottorajaan vaikuttaa keskeisesti luottokortin hakijan taloudellinen tilanne ja tulot.
4. Peritäänkö automaattinostosta kuluja?
Mikäli luottokortilta halutaan tehdä nostoja, kannattaa huomiota kiinnittää siihen, millaisia kuluja siitä peritään.
Osa luottokorttiyhtiöistä veloittaa kuluja nostoista, toiset tarjoavat asiakkailleen maksuttomat nostot.
Nostoehdot kannattaa lukea läpi ajatuksen kanssa, sillä osa palveluista määrittää tarkat ehdot sille, paljonko rahaa on mahdollista nostaa ilman lisäkuluja.
5. Ulkomailla tehdyt ostot ja nostot
Jos luottokorttia haetaan matkustamisen turvaksi, kannattaa matkailuun liittyviin ehtoihin kiinnittää erityistä huomiota. Joissakin tilanteissa luottoyhtiö perii kuluja valuutan muuttuessa, toisissa tilanteissa palvelut tarjoavat puolestaan normaalia maksukorttia paremmat ehdot.
Myös kortin tyyppiin kannattaa kiinnittää huomiota. Mastercardia tai Visaa ei välttämättä hyväksytä kaikkialla, mikäli liikkeenharjoittajalla on sopimus ainoastaan toisen edellä mainituista korttipalveluista kanssa.
6. Mitkä ovat kortin asiakasedut?
Paras luottokortti voi olla myös sellainen, joka sisältää kiinnostavimmat asiakasedut. Luottokorttiedut voivat olla miltei mitä vain maan ja taivaan väliltä.
Tuote- tai konkurssiturvan lisäksi luottokortteihin voi sisältyä lentoyhtiöiden tai hotelliketjujen pisteohjelmia tai erilaisia etuohjelmia, kuten S-etukortti tai K-plussakortti. Lisäksi luottokorttien etuihin voi kuulua pääsy lentokenttien VIP- tai lounge -tiloihin tai matkavakuutus.