Pieni laina – mistä ja millaisilla koroilla?

Muutaman satasen laina saattaa olla tarpeen yllättävässä tilanteessa, jolloin 100-1 000 euron suuruinen pikalaina saattaa osoittautua toimivaksi ratkaisuksi. Löydä avullamme edullinen pienlaina!

Parhaat pienlainat

Etsitkö 100-1 000 euron suuruista lainaa? Kilpailuta lainat avullamme ja löydä itsellesi parhaiten sopiva vaihtoehto!

Bank Norwegian logo

Bank Norwegian

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Rahoitu.fi logo

Rahoitu

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo logo

Saldo

9.7/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

OmaLaina logo

OmaLaina

9.6/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Komblett Bank logo

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Haenyt.fi logo

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Lainasto logo

Lainasto

9.4/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

Vippi.fi logo

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Yleistietoa pienlainoista

Pieni laina voi tulla tarpeeseen ihan missä tahansa vaiheessa elämää. Pienlainojen kohdalla viitataan yleensä sadan tai satojen eurojen suuruiseen tarpeeseen.

Suurin pienlainojen joukkoon mahtuva summa on yleensä 1 000, enintään 2 000 euroa. 

Markkinoilla on useita pienlainojen tarjoajia. Pikavippien hämärään menneisyyteen viittaavasta maineesta huolimatta tämä voi kuitenkin osoittautua järkevimmäksi vaihtoehdoksi.

Pienlainat eivät edellytä takaajaa tai vakuutta, joten niiden korot ja kulut ovat vakuudellisia lainoja korkeammat.

Pieni laina – kuinka lainanhaku onnistuu?

Pienen lainan hakeminen on helppoa, ja yleensä se onnistuu yhden lomakkeen täyttämisellä. Toisinaan liitteeksi saatetaan pyytää esimerkiksi tulot vahvistavia asiakirjoja.

Lainojen kilpailutuspalvelua käyttäessä ensimmäiset lainatarjoukset saapuvat hakijalle noin 15 minuutin kuluessa hakemuksen tai viestin lähettämisestä.

Mikäli lainahakemus osuu ruuhkahuippuun, voi tarjouksen saantiin kulua kuitenkin pidempään.

Lainatarjouksen saapuessa hakijan tulee muistaa, että tarjous on voimassa vain tietyn, selkeästi ilmoitetun ajan.

Yleensä tarjous on voimassa 7-14 vuorokautta, minkä jälkeen hakemus on laadittava uudelleen.

Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista, mikä tarkoittaa sitä, että myös palvelulta saatava lainatarjous on ilmainen. 

Lainatarjousta ei ole missään nimessä pakko hyväksyä, joten saapunut tarjous ei velvoita millään muotoa lainan ottoon.

Älä anna pikalainojen etujen hämätä – velka tulee aina maksaa takaisin

Pikalainojen eduksi voidaan katsoa nopeuden ohella se, että luottokartoituksen jälkeen hakijalta ei pyydetä erillisiä tositteita. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että lainaa saa yleensä ilman palkka- tai eläketodistusten esittämistä.

Vaikka pikavipin saanti onnistuu suhteellisen helposti, on syytä muistaa, että kyseessä on laina, joka on aina maksettava takaisin viimeistä penniä myöten.

Lainasumma on ulosottokelpoista rahaa, ja takaisinmaksun laiminlyönti aiheuttaa merkinnän luottotietoihin.

Menetetyt luottotiedot vaikeuttavat elämää vuosien ajan – huolehdi laskujen maksusta

Menetetyt luottotiedot eivät vaikuta negatiivisesti ainoastaan tuleviin lainapäätöksiin, vaan myös moniin muihin arkisiin asioihin, kuten asunnon vuokraukseen, vakuutusten hankintaan ja puhelin- tai nettiliittymän saantiin.

Jotkin työpaikat tarkistavat lisäksi uusien työntekijöidensä luottotiedot, jolloin mielenkiintoinen työmahdollisuus, joka vaatii esimerkiksi kassatyöskentelyä, voi kaatua maksuhäiriömerkintään.

Pikalainojen hakemiselle on omat vaatimuksensa, mutta lainoihin liittyen on joitakin yleisiä ehtoja, joiden täyttymistä edellytetään kaikilta hakijoilta.

Näiden edellytysten mukaisesti lainanhakijan tulee olla täysi-ikäinen, yleensä käytännössä vähintään 20-vuotias, ja hänellä on oltava puhtaat luottotiedot, vakituinen osoite Suomessa, verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne, suomalainen puhelinnumero ja suomalainen pankkitili lainarahojen siirtoa varten.

Nämä ehdot määritellään palvelukohtaisesti, joten niistä tulee ottaa selvää ennen lainan hakemista.

Joissakin tapauksista lainaa hakevalta edellytetään myös tietyn suuruisia kuukausittaisia bruttotuloja.

Usein kysytyt kysymykset

Pientä lainaa voi tarvita esimerkiksi äkillisen menoerän, kuten käyttökelvottomaksi hajonneen puhelimen korjauksen tai uuden puhelimen oston yhteydessä.

Pieni laina voi olla kustannuksiltaan myös varsin kohtuullinen. Pienlainojen kohdalla maksuajat ovat yleensä muutaman kuukauden mittaisia, joten korko- ja lainanhoitokustannukset pysyvät aisoissa.

Lainat.fi auttaa vertailemaan lainoja, jotka ovat matalimmillaan 100 euron suuruisia.

Pieni laina on toisinaan siirrettävissä jo muutamassa minuutissa. Lainaprosessin nopeuteen vaikuttaa lainan hakemisen ajankohta sekä se, edellyttääkö lainapalvelu hakijalta jonkinlaisia lisäasiakirjoja hakemuksen liitteeksi.

Pikavipeillä on edelleenkin epäilyttävä kaiku siksi, että vuosia sitten pikavippien korot saattoivat yltää huomattavan korkeisiin, jopa kolminumeroisiin lukemiin. Vuonna 2019 vakuudettomille kulutusluotoille asetettiin 20 % korkokatto, jonka myötä myös pikalainojen nimelliskorot ovat jääneet poikkeuksetta enintään 19,9 %:iin.

Vuoden 2019 vakuudettomien kulutusluottojen korkokattoa koskeva lakimuutos karsi alalta epämääräiset toimijat. Nykyiset pikalainojen myöntäjät ovat vakavaraisia ja luotettavia yrityksiä, jotka toimivat asetettujen säädösten puitteissa. Lainat.fin yhteistyökumppanit ovat asianmukaisesti joko Finanssivalvonnan tai Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvomia.

Author

Eetu

Eetu

Lainat.fi-sivuston sisällöstä vastaava Eetu on 32-vuotias kauppatieteiden kandidaatti, joka seuraa aktiivisesti yhteiskuntaa ja talousmaailmaa puhuttavia kysymyksiä. Eetun kiinnostus talouteen ja säästämiseen heräsi jo varhaislapsuudessa. Tästä kertoo muun muassa se, että hän hankki uuden polkupyörän itse säästämillään rahoilla kolmannella luokalla ollessaan. Vapaa-ajallaan Eetu rentoutuu matkustelun, elokuvien, hyvän ruoan ja lenkkeilyn parissa.

Näytä kaikki viestit kohteesta

Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.