Pikavippi heti vai pankkilaina?

Moni lainaa tarvitseva pähkäilee, kannattaako lainaa hakea pankista vai netissä toimivilta palveluntarjoajilta. Pikavippien etuihin lukeutuu suoraviivainen ja nopea lainamenettely.

Kilpailuta kilpailukykyset pikavipit

Myös pikavippien vertailu onnistuu helposti ja nopeasti yhteistyökumppaneidemme avulla. Lainavertailun avulla vertailet yhdellä hakemuksella jopa kymmeniä vaihtoehtoja!

Bank Norwegian logo

Bank Norwegian

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Rahoitu.fi logo

Rahoitu

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo logo

Saldo

9.7/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

OmaLaina logo

OmaLaina

9.6/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Komblett Bank logo

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Haenyt.fi logo

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Lainasto logo

Lainasto

9.4/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

Vippi.fi logo

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Lyhyesti eri lainavaihtoehdoista

Monet pohtivat juuri tälläkin hetkellä omia lainavaihtoehtojaan. Lainaa on tarjolla joka tarpeeseen, sillä tarjolla on niin joustoluottoja, kulutusluottoja, vertaislainoja, yrityslainoja ja autolainoja. 

Tässä artikkelissa perehdymme tarkemmin pikavipin ja pankkilainan eroihin ja pohdimme, missä tilanteessa jompikumpi vaihtoehdoista voi tulla kyseeseen.

Monille pankkilaina hakuprosesseineen on entuudestaan tuttu. Tämäkin on kuitenkin muuttanut muotoaan vuosien saatossa, ja hakeminen tapahtuu nykyään täysin eri tavalla kuin esimerkiksi 10 vuotta sitten. 

Vaikka pikavipillä on edelleenkin sanana negatiivinen kaiku, on hyvä muistaa, että pikavippeihin liittyvää korkolainsäädäntöä on viilattu viimeksi pysyvästi vuonna 2019. 

Tuolloin vakuudettomien kulutusluottojen korkokatto asetettiin 20 %:iin. Tietyissä tilanteissa vippi voikin olla pankkilainaa järkevämpi päätös. 

Korkokatto laskettiin koronaepidemian mukanaan tuomien poikkeusolojen keskellä 10 %:iin vuosien 2020-21 aikana. Lokakuussa 2021 korkokatto palautui normaaliin 20 %iin.

Pankkilaina pähkinänkuoressa

Pankkilaina lienee tunnetuin ja yksi vanhimmista lainamuodoista. Syitä pankkilainalle on useita. Sitä voidaan hakea muun muassa yritystoimintaa, kuten liiketoiminnan suuria investointeja varten. 

Yksittäiset henkilöt hakevat pankkilainaa yleensä asunnon, kesämökin tai uuden auton ostoa varten. Pankkilainaa haettaessa syynä ei tarvitse olla uusi hankinta, vaan sitä on mahdollista saada myös esimerkiksi remontointiin. 

Pankkilaina on erinomainen vaihtoehto, jos rahantarve on suuri, eivätkä  nykyiset tulot ja säästöt riitä hankintakulujen kattamiseen. 

Joskus lainaa joudutaan hakemaan esimerkiksi hankalasta elämäntilanteesta selviämiseksi. Tällaisia tilanteita voivat olla läheisen kuolema tai avioero. Pankilta haettavissa lainoissa summat ovat yleensä melko suuria. 

Puhtaat luottotiedot niin pankkilainan kuin pikavipin perusedellytyksenä

Lainanmyöntäjät edellyttävät  lainanhakijalta puhtaita luottotietoja. Luottotiedottoman, kuten jokaisen lainaa hakevan, tuleekin olla täydellisen rehellinen omasta rahatilanteestaan. Myös oman takaisinmaksukyvyn huolellinen arviointi on etukäteen tarpeen.

Heikossa taloudellisessa tilanteessa tulee miettiä, voisiko hankinta-ajankohtaa siirtää tuonnemmaksi, jolloin rahatilanne olisi mahdollisesti nykyistä parempi. 

Luottotiedot ovat erityisen tärkeä tieto pankin tai muun lainanmyöntäjätahon kannalta, sillä ne kertovat asiakkaan aiemmasta maksukyvystä ja -halukkuudesta. 

Pankkilainahakemuksen täyttäminen onnistuu nykyään verkossa. Se helpottaa lainaprosessia huomattavasti, sillä pankki saa tiedot helposti ilman puhelinsoittoa tai konttorissa vierailua. 

Pikavipit lyhyesti

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton luotto, jonka suuruus vaihtelee yleensä 100 eurosta 1 000 euroon. Pikavipin hakeminen onnistuu yleensä verkossa tai jopa tekstiviestillä. 

Pikavipin takaisinmaksu sujuu yleensä selkeissä tasaerissä. Takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen.

Pikavippihakemukset käsitellään yleensä välittömästi, ja rahat voi saada tililleen jo samana päivänä, jopa minuuteissa. Toisinaan hakijan taloudellista tilannetta koskeva lisäselvitys on kuitenkin tarpeen, ja tuolloin palvelu pyytää erillisiä liitteitä.

Pikavippi heti vai pankkilaina?

Moni takuulla pohdiskelee, kumpi lainavaihtoehdoista sopii paremmin omaan tarpeeseen. Onko pikavippi heti tilillä oikea ratkaisu vai sittenkin pankkilaina, jonka käsittelyprosessi on hieman aikaavievämpi? 

Hakijan tulee lisäksi miettiä, onko tarve todellinen vai onnistuisiko hankinta parin kuukauden säästämisen jälkeen täysin ilman lainarahaa. Lainaa ei tule koskaan ottaa yli todellisen tarpeen, sillä jokainen sentti on maksettava takaisin korkojen kera.

Jos lainantarve on akuutti ja summa on vain muutamia satoja euroja, voi pikavippi, joka tulee heti tilille, olla järkevämpi vaihtoehto.

Tällaisiin yllättäviin menoeriin lukeutuvat muun muassa lääkärilaskut tai uusien silmälasien hankkiminen. PIkavippejä ei ole missään nimessä tarkoitettu esimerkiksi ulkona syömiseen tai oman budjetin ylittävien luksustuotteiden hankintaan – vaikka lainanmyöntäjä ei käyttötarkoituksesta kiinnostunut olekaan.

Lainat.fin tarkoin valitut yhteistyökumppanit tarjoavat turvallisia lainapalveluja

Me Lainat.fi:llä teemme yhteistyötä vain luotettavien ja kaikin puolin läpinäkyvästi toimivien, tarkoin sääntöjä noudattavien yritysten kanssa.

Pikavippien yleistyttyä myös niihin liittyvät säännökset sekä lait ovat kiristyneet. Vuonna 2013 kirjattiin pikavippejä koskeva lakimuutos, joka toi myös kyseiselle lainamuodolle korkokaton. 

Ennen lakimuutosta pikavippien korot olivat huipussaan, eikä ollut tavatonta, että korko nousi jopa 1 000 prosenttiin. Tällainen  korko merkitsi käytännössä sitä, että lainasummat kasvoivat vuodessa jopa yli 10-kertaisiksi. 

Vakuudettomien kulutusluottojen nimelliskoron korkokattoa laskettiin viimeksi pysyvästi syyskuussa 2019, jolloin nimelliskorko rajattiin 20 %:iin. Vuotuisten lainakustannusten, kuten tilinhoitomaksujen, rajaksi asetettiin tuolloin niin ikään 150 euroa. 

Usein kysytyt kysymykset

Jos lainantarve on akuutti ja summa on vain muutamia satoja euroja, voi pikavippi, joka tulee heti tilille, olla järkevämpi vaihtoehto. Tällaisiin yllättäviin menoeriin lukeutuvat muun muassa lääkärilaskut tai uusien silmälasien hankkiminen.

Pikavipit vaihtelevat yleensä noin 100 eurosta 1 000 tai korkeintaan 2 000 euroon.

Pikavipeille asetettiin vuonna 2019 20 % korkokatto, joka astui voimaan 1.9.2019. Korkokatto koskee nimelliskorkoa.

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, ei pikavippiä kannata missään nimessä hakea. Ota sen sijaan yhteyttä esimerkiksi Takuusäätiöön taloudellisen tilanteesi ratkaisemiseksi.

Periaatteessa kyllä. Mikäli pikavippejä, osamaaksulainoja ja luottokorttivelkoja on päässyt syntymään, voi olla viisainta hakea yhdistelylainaa ja maksaa pikkuvelat pois kerralla. Tämä vähentää korkokustannuksia ja lainakuluja.

Author

Eetu

Eetu

Lainat.fi-sivuston sisällöstä vastaava Eetu on 32-vuotias kauppatieteiden kandidaatti, joka seuraa aktiivisesti yhteiskuntaa ja talousmaailmaa puhuttavia kysymyksiä. Eetun kiinnostus talouteen ja säästämiseen heräsi jo varhaislapsuudessa. Tästä kertoo muun muassa se, että hän hankki uuden polkupyörän itse säästämillään rahoilla kolmannella luokalla ollessaan. Vapaa-ajallaan Eetu rentoutuu matkustelun, elokuvien, hyvän ruoan ja lenkkeilyn parissa.

Näytä kaikki viestit kohteesta

Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.