Lyhyesti eri lainavaihtoehdoista
Monet pohtivat juuri tälläkin hetkellä omia lainavaihtoehtojaan. Lainaa on tarjolla joka tarpeeseen, sillä tarjolla on niin joustoluottoja, kulutusluottoja, vertaislainoja, yrityslainoja ja autolainoja.
Tässä artikkelissa perehdymme tarkemmin pikavipin ja pankkilainan eroihin ja pohdimme, missä tilanteessa jompikumpi vaihtoehdoista voi tulla kyseeseen.
Monille pankkilaina hakuprosesseineen on entuudestaan tuttu. Tämäkin on kuitenkin muuttanut muotoaan vuosien saatossa, ja hakeminen tapahtuu nykyään täysin eri tavalla kuin esimerkiksi 10 vuotta sitten.
Vaikka pikavipillä on edelleenkin sanana negatiivinen kaiku, on hyvä muistaa, että pikavippeihin liittyvää korkolainsäädäntöä on viilattu viimeksi pysyvästi vuonna 2019.
Tuolloin vakuudettomien kulutusluottojen korkokatto asetettiin 20 %:iin. Tietyissä tilanteissa vippi voikin olla pankkilainaa järkevämpi päätös.
Korkokatto laskettiin koronaepidemian mukanaan tuomien poikkeusolojen keskellä 10 %:iin vuosien 2020-21 aikana. Lokakuussa 2021 korkokatto palautui normaaliin 20 %iin.
Pankkilaina pähkinänkuoressa
Pankkilaina lienee tunnetuin ja yksi vanhimmista lainamuodoista. Syitä pankkilainalle on useita. Sitä voidaan hakea muun muassa yritystoimintaa, kuten liiketoiminnan suuria investointeja varten.
Yksittäiset henkilöt hakevat pankkilainaa yleensä asunnon, kesämökin tai uuden auton ostoa varten. Pankkilainaa haettaessa syynä ei tarvitse olla uusi hankinta, vaan sitä on mahdollista saada myös esimerkiksi remontointiin.
Pankkilaina on erinomainen vaihtoehto, jos rahantarve on suuri, eivätkä nykyiset tulot ja säästöt riitä hankintakulujen kattamiseen.
Joskus lainaa joudutaan hakemaan esimerkiksi hankalasta elämäntilanteesta selviämiseksi. Tällaisia tilanteita voivat olla läheisen kuolema tai avioero. Pankilta haettavissa lainoissa summat ovat yleensä melko suuria.
Puhtaat luottotiedot niin pankkilainan kuin pikavipin perusedellytyksenä
Lainanmyöntäjät edellyttävät lainanhakijalta puhtaita luottotietoja. Luottotiedottoman, kuten jokaisen lainaa hakevan, tuleekin olla täydellisen rehellinen omasta rahatilanteestaan. Myös oman takaisinmaksukyvyn huolellinen arviointi on etukäteen tarpeen.
Heikossa taloudellisessa tilanteessa tulee miettiä, voisiko hankinta-ajankohtaa siirtää tuonnemmaksi, jolloin rahatilanne olisi mahdollisesti nykyistä parempi.
Luottotiedot ovat erityisen tärkeä tieto pankin tai muun lainanmyöntäjätahon kannalta, sillä ne kertovat asiakkaan aiemmasta maksukyvystä ja -halukkuudesta.
Pankkilainahakemuksen täyttäminen onnistuu nykyään verkossa. Se helpottaa lainaprosessia huomattavasti, sillä pankki saa tiedot helposti ilman puhelinsoittoa tai konttorissa vierailua.
Pikavipit lyhyesti
Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton luotto, jonka suuruus vaihtelee yleensä 100 eurosta 1 000 euroon. Pikavipin hakeminen onnistuu yleensä verkossa tai jopa tekstiviestillä.
Pikavipin takaisinmaksu sujuu yleensä selkeissä tasaerissä. Takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen.
Pikavippihakemukset käsitellään yleensä välittömästi, ja rahat voi saada tililleen jo samana päivänä, jopa minuuteissa. Toisinaan hakijan taloudellista tilannetta koskeva lisäselvitys on kuitenkin tarpeen, ja tuolloin palvelu pyytää erillisiä liitteitä.
Pikavippi heti vai pankkilaina?
Moni takuulla pohdiskelee, kumpi lainavaihtoehdoista sopii paremmin omaan tarpeeseen. Onko pikavippi heti tilillä oikea ratkaisu vai sittenkin pankkilaina, jonka käsittelyprosessi on hieman aikaavievämpi?
Hakijan tulee lisäksi miettiä, onko tarve todellinen vai onnistuisiko hankinta parin kuukauden säästämisen jälkeen täysin ilman lainarahaa. Lainaa ei tule koskaan ottaa yli todellisen tarpeen, sillä jokainen sentti on maksettava takaisin korkojen kera.
Jos lainantarve on akuutti ja summa on vain muutamia satoja euroja, voi pikavippi, joka tulee heti tilille, olla järkevämpi vaihtoehto.
Tällaisiin yllättäviin menoeriin lukeutuvat muun muassa lääkärilaskut tai uusien silmälasien hankkiminen. PIkavippejä ei ole missään nimessä tarkoitettu esimerkiksi ulkona syömiseen tai oman budjetin ylittävien luksustuotteiden hankintaan – vaikka lainanmyöntäjä ei käyttötarkoituksesta kiinnostunut olekaan.
Lainat.fin tarkoin valitut yhteistyökumppanit tarjoavat turvallisia lainapalveluja
Me Lainat.fi:llä teemme yhteistyötä vain luotettavien ja kaikin puolin läpinäkyvästi toimivien, tarkoin sääntöjä noudattavien yritysten kanssa.
Pikavippien yleistyttyä myös niihin liittyvät säännökset sekä lait ovat kiristyneet. Vuonna 2013 kirjattiin pikavippejä koskeva lakimuutos, joka toi myös kyseiselle lainamuodolle korkokaton.
Ennen lakimuutosta pikavippien korot olivat huipussaan, eikä ollut tavatonta, että korko nousi jopa 1 000 prosenttiin. Tällainen korko merkitsi käytännössä sitä, että lainasummat kasvoivat vuodessa jopa yli 10-kertaisiksi.
Vakuudettomien kulutusluottojen nimelliskoron korkokattoa laskettiin viimeksi pysyvästi syyskuussa 2019, jolloin nimelliskorko rajattiin 20 %:iin. Vuotuisten lainakustannusten, kuten tilinhoitomaksujen, rajaksi asetettiin tuolloin niin ikään 150 euroa.
