Lainojen yhdistäminen

Lainat yhdistämällä voi säästää satoja euroja. Yhdistelylainaa kannattaa harkita, mikäli pienlainoja tai esimerkiksi luottokortti- ja osamaksuvelkoja on useita. Lainakustannukset alenevat lainojen yhdistämisen myötä selvästi.

Parhaat vaihtoehdot lainojen yhdistämiseen

Kilpailuta Lainat.fin avulla markkinoiden kilpailukykyisimmät yhdistelylainat!

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Axolaina

9.5/10
Lainaa2 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.

Freedom Rahoitus

9.2/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,41-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Esimerkkilaina:15 000 € luotto 6v laina-ajalla. Kuukausierä 270 €. Luoton kokonaiskulut ovat yhteensä 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Lendo

9.2/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,90-20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: 10 000 € laina 5 v laina-ajalla. 6,30 % nimelliskorko ja 6,49 % todellinen vuosikorko. Lainan kokonaiskustannus 11 681 € ja lyhennettävä kuukausierä 195 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20 % (todellinen vuosikorko 4,95-38%) ja laina-aika on 1–15 vuotta.

Etua.fi logo

Etua.fi

9/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika24-216 kk
Nimelliskorko4,68-20 %
Kuukausimaksu5 €

15 000 € lainan nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun laina-aika on 10 vuotta. Hinta sisältää 0 € avausmaksun ja 5 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjolla oleva nimelliskorko vaihtelee 4,68-20 %:iin, ja muut vuotuiset kustannukset sijoittuvat puolestaan 0-150 € välille. Lainan tarkemmat tiedot eritellään lainatarjouksessa.

OmaLaina

9/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Zmarta

9/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,41-20 %
Kuukausimaksualk. 0 €

Lainaesimerkki: 15 000 € laina 6v laina-ajalla, kuukausierä 270 €.Luoton kokonaishinnaksi muodostuu 19 468 €. Nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).

Lyhyesti lainojen yhdistämisestä

Mikäli vuosien tai kuukausien saatossa on kertynyt useampia pikkulainoja, joita kaikkia lyhennetään kuukausittain eri laskulla, voi taloudenpitoon kaivata selkeyttä. Päätä puristavat lisäksi lainanhoitokustannukset, joita kertyy osamaksuista, luottokorttiveloista ja kulutusluotoista pitkä penni aivan huomaamatta.

Toisinaan hektisessä elämäntilanteessa otetuista pikalainoista tai rästiin jääneistä luottokorttimaksuista koituu useita avoimia lainoja. Moni lainapalvelu tarjoaa onneksi järkeviä ratkaisuja myös tällaisiin tilanteisiin. 

Ruotsalainen Anyfin on erikoistunut ainoastaan yhdistelylainoihin, eikä tarjoa asiakkailleen lainkaan uutta velkataakkaa kasvattavia lainatuotteita.

Järjestelylaina ei kasvata lainasummaa, mutta lainojen yhdistäminen pienentää lainakuluja.

Lainat.fi sivusto opastaa parhaan kykynsä mukaan myös lainojen yhdistämisessä, joten jatka lukemista ja opi kanssamme, kuinka yhdistelylainat toimivat käytännössä. 

Yhdistelylaina – uusi laina, sama vanha velkasumma

Lainojen yhdistämisessä on kaikessa yksinkertaisuudessaan kyse siitä, että pankki tai rahoitusyhtiö myöntää uusilla lainaehdoilla uuden lainan, jolla asiakas kattaa aiemmat lainansa ja luottokorttimaksunsa. 

Järjestelylainan avulla voi säästää merkittäviäkin summia karsittujen lainanhoitokulujen ansiosta. Yhdistelylainoissa noudatetaan paria eri käytäntöä:  joissakin tapauksissa lainayhtiö maksaa asiakkaan vanhat lainat  pois, jotkut yhtiöt maksavat puolestaan lainan asiakkaalle.

Yhdistelylainassa uuden lainasumman tulee vastata aikaisempien lainojen summaa, eikä uuden lainan ole koskaan tarkoitus kasvattaa olemassa olevaa velkataakkaa. 

Huomiothan, että kaikki lainantarjoajat eivät kuitenkaan myönnä lainaa edellisten lainojen maksamiseen. Ennen yhdistelylainasopimuksen hyväksymistä on syytä laskea huolellisesti, että lainojen yhdistäminen tuo selvää säästöä, ja lainojen yhdistäminen todella palvelee tarkoitustaan.

Yhdistämisen tarkoituksena on säästää aikaa ja vaivaa

Varsinkin tilanteissa, joissa on joutunut ottamaan nopealla harkinta- ajalla ylihintaisia lainoja tai luottotilejä, voi niistä kertyä ylimääräisiä ja korkeita kuluja aivan turhaan. Tällainen tilanne on erittäin yleinen, ja juuri siksi lainojen yhdistämistä suositellaan.

Jo pelkät lainanhoitokulut useammasta erillisestä lainasta voivat lohkaista suuren osan kuukausittaisista tuloista, joten säästöt voivat osoittautua yllättävän suuriksi.

Tällöin kannattaa ehdottomasti hakea yhtä edullisempaa lainaa pienempien lainojen yhdistämiseksi yhdeksi lainaksi, jolloin rahaa jää enemmän käytettäväksi. 

Monella lainantarjoajalla on tätä tarkoitusta varten muista lainoista erilliset lainatuotteensa, joita haettaessa mahdollinen säästö on laskettavissa saman tien.

Rahan säästämisen lisäksi järjestelylainan etuna on se, että usean laskun sijaan kuukausittain saapuu vain yksi lasku. 

Muistilista vastuulliseen lainojen yhdistämiseen:

  • Älä koskaan hae yhdistämiseen tarkoitettua lainaa uuden lainan ottamiseksi. Tämä kasvattaa velkaasi entisestään ja kierteesi jatkuu ennallaan.
  • Älä ota uutta lainaa yhdistelylainan takaisinmaksun aikana.
  • Tee huolellinen vertailu valitessasi uutta yhdistelylainaa.
  • Tee tarkka maksusuunnitelma lainan takaisinmaksusta. Arvioi maksukykysi totuudenmukaisesti ja tutustu tarkasti saamasi lainatarjouksen ehtoihin. Tämä pätee tietenkin kaikkiin lainoihin, mutta erityisesti lainojen yhdistämisen yhteydessä et halua joutua enää uudelleen alkutilanteeseesi.
  • Älä epäröi keskustella ja arvioida tilannettasi lainapalvelusi lainaneuvojien kanssa. Suosittelemme myös ottamaan yhteyttä Takuusäätiöön, mikäli kaipaat suuntaviivoja taloudellisen tilanteesi selkeyttämiseksi ja vakauttamiseksi. 

Usein kysytyt kysymykset

Lainojen yhdistäminen on järkevää aina, kun sinulle on kertynyt useita ylihintaisia lainoja. Pääset helposti eroon turhan suurista koroista ja turhista kiinteistä kuluista. Yhdistelylaina voi olla järkevä vaihtoehto myös, kun tarvitset hieman lisää maksuaikaa lainoillesi, sillä yhdistelylainoissa voit vaikuttaa hyvin laina- aikaan ja kuukausierien suuruuteen. Myös lyhennysvapaita kuukausia on usein mahdollista saada.

Yhdistelylainan hakeminen tapahtuu aivan kuten minkä tahansa muunkin verkosta haettavan vakuudettoman lainan hakeminen maksuttomalla hakemuksella. Hakemuksen täyttö vie yleensä aikaa vain pari minuuttia ja tarjouksen saa nopeasti.Monella rahoituspalvelulla on oma lainatuotteensa yhdistelylainoille, joissa sinun tulee vain hakemuksesi yhteydessä ilmoittaa arvio aikaisempien lainojesi jäljellä olevasta summasta. Tällöin lainapalvelu maksaa lainat puolestasi pois. Kannattaa myös varautua toimittamaan liitteenä kopioita aikaisempien lainojesi laskuista. Toisilla palveluilla, kuten Freedom Rahoituksella, voit hakea suoraan normaalia lainaa. Tällöin sinun tulee lainaa hakiessasi ilmoittaa, että rahojen käyttötarkoitus on aikaisempien lainojen pois maksaminen.

Olemme listanneet sivun yläreunaan tämän hetken parhaat vaihtoehdot lainojen yhdistämiselle. Juuri sinun tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon löydät vertailemalla eri vaihtoehtoja rauhassa. Jokainen palvelu tarjoaa sivuillaan lainalaskurin, jolla voit vertailla mm. kuluja ja laina- aikoja tarvitsemallesi summalle. Mikäli käytät yhtiötä, joka vertailee puolestasi usean eri pankin tai rahoitusyhtiön tarjouksia, saat samalla haulla useita eri tarjouksia. Se, mikä yhtiö pystyy tarjoamaan sinulle parhaan ratkaisun, riippuu tarvitsemastasi summasta ja toivomastasi laina- ajasta.

Joissakin palveluissa voit hakea lainojen yhdistämistä jopa 50 000 euroon saakka. Mikäli sinulle on kertynyt velkaa suurempia summia tai lainasi ovat jo ulosotossa, tällöin lainan yhdistäminen ei enää välttämättä ole paras ratkaisu. Esimerkiksi kuntien velkaneuvojat voivat auttaa tällaisissa tilanteissa.

Pienimmillään summat voivat olla n. 500 euroa. Sitä pienempiä summia ei välttämättä ole järkevääkään yhdistää, vaan pyrkiä maksamaan ne pois samantien.

Ei vaikuta, mikäli hoidat yhdistelylainasi takaisinmaksun sovitusti. Yhdistelylainan takaisinmaksuun pätee samat ehdot kuin muihinkin lainoihin ja siitä voi tulla luottohäiriömerkintä ainoastaan, jos et maksa lainaasi takaisin sovitussa ajassa.
Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.