Lainojen yhdistäminen

Lyhyesti lainojen yhdistämisestä

Mikäli vuosien tai kuukausien saatossa on kertynyt useampia pikkulainoja, joita kaikkia lyhennetään kuukausittain eri laskulla, voi taloudenpitoon kaivata selkeyttä. Päätä puristavat lisäksi lainanhoitokustannukset, joita kertyy osamaksuista, luottokorttiveloista ja kulutusluotoista pitkä penni aivan huomaamatta.

Toisinaan hektisessä elämäntilanteessa otetuista pikalainoista tai rästiin jääneistä luottokorttimaksuista koituu useita avoimia lainoja. Moni lainapalvelu tarjoaa onneksi järkeviä ratkaisuja myös tällaisiin tilanteisiin. 

Ruotsalainen Anyfin on erikoistunut ainoastaan yhdistelylainoihin, eikä tarjoa asiakkailleen lainkaan uutta velkataakkaa kasvattavia lainatuotteita. Yhdistelylainat voi kilpailuttaa kätevästi esimerkiksi Etua.fi-palvelun avulla.

Järjestelylaina ei kasvata lainasummaa, mutta lainojen yhdistäminen pienentää lainakuluja.

Lainat.fi sivusto opastaa parhaan kykynsä mukaan myös lainojen yhdistämisessä, joten jatka lukemista ja opi kanssamme, kuinka yhdistelylainat toimivat käytännössä. 

Yhdistelylaina – uusi laina, sama vanha velkasumma

Lainojen yhdistämisessä on kaikessa yksinkertaisuudessaan kyse siitä, että pankki tai rahoitusyhtiö myöntää uusilla lainaehdoilla uuden lainan, jolla asiakas kattaa aiemmat lainansa ja luottokorttimaksunsa. 

Järjestelylainan avulla voi säästää merkittäviäkin summia karsittujen lainanhoitokulujen ansiosta. Yhdistelylainoissa noudatetaan paria eri käytäntöä:  joissakin tapauksissa lainayhtiö maksaa asiakkaan vanhat lainat  pois, jotkut yhtiöt maksavat puolestaan lainan asiakkaalle.

Yhdistelylainassa uuden lainasumman tulee vastata aikaisempien lainojen summaa, eikä uuden lainan ole koskaan tarkoitus kasvattaa olemassa olevaa velkataakkaa. 

Huomiothan, että kaikki lainantarjoajat eivät kuitenkaan myönnä lainaa edellisten lainojen maksamiseen. Ennen yhdistelylainasopimuksen hyväksymistä on syytä laskea huolellisesti, että lainojen yhdistäminen tuo selvää säästöä, ja lainojen yhdistäminen todella palvelee tarkoitustaan.

Yhdistämisen tarkoituksena on säästää aikaa ja vaivaa

Varsinkin tilanteissa, joissa on joutunut ottamaan nopealla harkinta- ajalla ylihintaisia lainoja tai luottotilejä, voi niistä kertyä ylimääräisiä ja korkeita kuluja aivan turhaan. Tällainen tilanne on erittäin yleinen, ja juuri siksi lainojen yhdistämistä suositellaan.

Jo pelkät lainanhoitokulut useammasta erillisestä lainasta voivat lohkaista suuren osan kuukausittaisista tuloista, joten säästöt voivat osoittautua yllättävän suuriksi.

Tällöin kannattaa ehdottomasti hakea yhtä edullisempaa lainaa pienempien lainojen yhdistämiseksi yhdeksi lainaksi, jolloin rahaa jää enemmän käytettäväksi. 

Monella lainantarjoajalla on tätä tarkoitusta varten muista lainoista erilliset lainatuotteensa, joita haettaessa mahdollinen säästö on laskettavissa saman tien.

Rahan säästämisen lisäksi järjestelylainan etuna on se, että usean laskun sijaan kuukausittain saapuu vain yksi lasku. 

Muistilista vastuulliseen lainojen yhdistämiseen:

• Älä koskaan hae yhdistämiseen tarkoitettua lainaa uuden lainan ottamiseksi. Tämä kasvattaa velkaasi entisestään ja kierteesi jatkuu ennallaan.
• Älä ota uutta lainaa yhdistelylainan takaisinmaksun aikana.
• Tee huolellinen vertailu valitessasi uutta yhdistelylainaa.
• Tee tarkka maksusuunnitelma lainan takaisinmaksusta. Arvioi maksukykysi totuudenmukaisesti ja tutustu tarkasti saamasi lainatarjouksen ehtoihin. Tämä pätee tietenkin kaikkiin lainoihin, mutta erityisesti lainojen yhdistämisen yhteydessä et halua joutua enää uudelleen alkutilanteeseesi.
• Älä epäröi keskustella ja arvioida tilannettasi lainapalvelusi lainaneuvojien kanssa. Suosittelemme myös ottamaan yhteyttä Takuusäätiöön, mikäli kaipaat suuntaviivoja taloudellisen tilanteesi selkeyttämiseksi ja vakauttamiseksi.