Lainan kilpailutus

Lainojen kilpailuttaminen on tärkeä osa lainanhakuprosessia. Kilpailuttamalla markkinoilta löytyvät lainat löydät parhaan ja edullisimman vaihtoehdon juuri tilanteeseesi sopivilla lainaehdoilla.

Lainan kilpailutus kannattaa aina

Lainojen hintavertailussa tulee kiinnittää huomiota lainatarjouksessa kerrottuun todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan todellisen hinnan.

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo

9.6/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

Sortter

9.6/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.

Fellow Pankki

9.5/10
Lainaa1 000-30 000 €
Laina-aika24-120 kk
NimelliskorkoAlk. 7 %
KuukausimaksuMax. 0,01 % luoton määrästä /pvä

Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen, ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten mukaisesti. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 € lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 % koron lisäksi 150 € välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463 €.

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Lainasto

9.2/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

OmaLaina

9/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Lainavertailun tärkeys – lainojen kilpailutus on keskeinen osa lainanhakuprosessia

Lainojen kilpailuttaminen ja eri tarjousten vertailu eri lainantarjoajien välillä on yksi keskeisimmistä lainanhakuprosessin vaiheista. Tämä on itsestäänselvyys – eihän kukaan halua maksaa lainastaan liikaa.

Lainan kilpailutus kannattaa erityisesti suuremmissa lainoissa, kuten asunto- tai autolainoissa. Se on kuitenkin erittäin järkevää myös pienemmissä pikalainoissa, sillä myös niiden kuluissa saattaa esiintyä merkittäviäkin eroja.

Lainojen kilpailuttaminen on nykyään todella helppoa, sillä on olemassa monia palveluita, jotka etsivät puolestasi lainatarjouksia eri lainanmyöntäjiltä. Koska jotkin palvelut kilpailuttavat yhdellä hakemuksella jopa 30 lainavaihtoehtoa, voit saada kerralla kymmeniä tarjouksia.

Yleistä tietoa lainojen kilpailuttamisesta

Todettakoon heti kättelyssä, että nykyisillä verkosta haettavilla lainoilla ja vuosien takaisilla, kiskurihintaisilla tekstiviesti-pikavipeillä ei ole käytännössä mitään tekemistä keskenään.

Silti myös tällä hetkellä markkinoilla olevien lainojen koroissa ja kuluissa voi ilmetä huomattavia eroja. Siksi niiden vertailuun kannattaa uhrata hieman aikaa.

Juuri tämän prosessin helpottamiseksi tarjolla on monia loistavia palveluita, jotka etsivät lainatarjouksia puolestasi antamillasi ehdoilla. Tehtäväksesi jää tuolloin ainoastaan mieluisimman vaihtoehdon valinta.

Lainojen kilpailuttaminen ei siis tarkoita nykypäivänä kymmeniä täytettyjä lainahakemuksia eri pankkeihin tai rahoitusyhtiöihin.

Mitä huomioida lainatarjousten vertailussa?

Se, mihin eritoten kannattaa kiinnittää huomiota omia lainatarjouksiaan vertaillessa, riippuu lähes täysin haetun lainasumman suuruudesta.

Suuruutensa vuoksi esimerkiksi asuntolainassa tärkein tekijä on korko ja se, millaisen korkotyypin ja lyhennystavan valitsee lainalleen. Niihin seikkoihin olemme pureutuneet tarkemmin asuntolainoja käsittelevässä artikkelissamme.

Lainojen kilpailuttamiseen tarkoitetut lainapalvelut keskittyvät kuitenkin pääasiassa alle 60 000 euron suuruisiin lainoihin, joten myös me perehdymme tässä artikkelissa erityisesti tämän suuruusluokan lainojen hintaan vaikuttaviin tekijöihin.

Mistä erot lainojen hinnoissa johtuvat?

Lainan korkoja vertaillessa kannattaa olla tarkkana, sillä usein lainantarjoaja saattaa ilmoittaa näkyvimmin niin sanotun nimelliskoron, joka on vain osa lainan todellisia kustannuksia.

Korkojen ohella myös kiinteät kulut vaikuttavat lainan lopulliseen hintaan.

Se, mihin vertailu kannattaa keskittää, on lainan todellinen vuosikorko, joka kertoo todellisen vuotuisen korkoprosentin lainallesi.

Nimelliskoron lisäksi lainoihin sisältyy lähes poikkeuksetta erilaisia kertaluontoisia avausmaksuja tai kuukausittaisia tai vuosittaisia tilinhoitomaksuja, jotka lisätään lainan lyhennyseriin.

Lainasi todellisen hinnan kertoo siis ainoastaan kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko, joka käy ilmi lainatarjouksesta.

Kuluttajansuojalaki määrää, että lainan todellinen vuosikorko tulee ilmoittaa lainailmoituksessa, joten se kannattaa aina tarkistaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Tämä ei vielä ollut voimassa ensimmäisten pikavippien tullessa markkinoille, eikä toiminta muutenkaan yhtä tarkoin säädeltyä kuin nykyisin.

On siis aivan luonnollista, että moni suhtautuu yhä epäilevästi kulutusluottoihin ja muihin verkosta nopeaa lainaa tarjoaviin tuotteisiin.

Toki nykyisin myös moni lainantarjoaja ilmoittaa suoraan lainatarjouksen yhteydessä jo valmiiksi lainan kuukausittaisten maksuerien suuruudet, mikäli laina maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa.

Myös tästä syystä verkosta haettavat lainat ovat huomattavasti selkeämpiä ja läpinäkyvämpiä, kuin markkinoiden ensimmäiset pikavipit olivat aikoinaan.

Usein kysytyt kysymykset

On uskomatonta, kuinka suuria eroja pientenkin lainojen koroissa ja kuluissa voi ilmetä. Kilpailutuksen avulla on mahdollista löytää kilpailukykyisin vaihtoehto niin uutta lainaa etsiessä kuin olemassa olevia lainoja vertailtaessa. Kun kilpailutat olemassa olevat lainasi parhaan yhdistelylainan löytämiseksi, voit säästää pelkissä tilinhoitomaksuissa jopa satoja euroja, jäljellä olevasta lainasummasta ja laina-ajasta riippuen. Jos tähän lisätään useasta lainasta kertyvät korot, saatat säästää vuosittain helposti lomamatkan verran rahaa.

Lainatarjouksen voi pyytää erikseen kiinnostavilta lainanmyöntäjiltä. Helpointa on kuitenkin kilpailuttaa jopa 30 lainavaihtoehtoa kerralla lainanvertailupalvelun, kuten Haenyt.fin tai Zmartan tarjoaman lomakkeen avulla.

Lainoja voi kilpailuttaa täysi-ikäinen, oikeustoimikelpoinen henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävän suuret tulot suhteessa menoihinsa.

Ei. Lainojen kilpailuttaminen yhteistyökumppaneidemme sivustoilla on ilmaista, eikä se velvoita hyväksymään mitään annetuista lainatarjouksista.

On. Lainahakemuksella kysytään tietoja hakijan tuloista ja menoista. Lisäksi hakijan tulee tietyissä palveluissa esittää pyydettyjä asiakirjoja, kuten edeltävien kuukausien palkka- tai eläkekuitteja.
This site uses cookies to enhance user experience.