Mistä paras käyttölaina?

Käyttölaina tunnetaan myös kulutusluottona. Käyttölaina on joko jatkuva joustoluotto tai kertaluonteinen laina. Käyttöluottoa on mahdollista hakea mitä moninaisimpiin tarkoituksiin, joten se on monelle sopiva valinta.

Etsitkö käyttöluottoa joko tiettyä hankintaa tai jatkuvampaa tarvetta varten?

Vertaile avullamme eturivin käyttöluotot ja valitse sopivin lainaratkaisu!

Bank Norwegian logo

Bank Norwegian

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Rahoitu.fi logo

Rahoitu

9.8/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo logo

Saldo

9.7/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

OmaLaina logo

OmaLaina

9.6/10
Lainaa100-60 000 €
Laina-aika12-240 kk
Nimelliskorko4,19–20 %
Kuukausimaksu0-12,50 €

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % tyypilliselle, 10 000 € lainasummalle laskettuna. 5 v takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin kokonaisuudessaan 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Komblett Bank logo

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Haenyt.fi logo

Haenyt.fi

9.4/10
Lainaa500-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko3,95-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina, 5 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan todellinen vuosikorko on 10,91%, jolloin lainan kokonaissumma on 12 866,64€. Kuluja esimerkki tilanteessa kertyy 2866,64€.

Lainasto logo

Lainasto

9.4/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

Vippi.fi logo

Vippi.fi

9.3/10
Lainaa100-10 000 €
Laina-aika3-88 kk
Nimelliskorko13,9–19,9 %.
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Vippi Kulutusluotto on vakuudeton, 1 000–10 000 euron kertalaina, jonka nimelliskorko on 13,9–19,9 %. Lainanhoitokulu on puolestaan 0,01 % päivässä myönnetyn lainan määrästä siten, että summa on korkeintaan 150 euroa vuodessa. Vippi Kulutusluoton todellinen vuosikorko (APR) on 21,3–29,5 %. Laina-aika 12–88 kuukautta ja kuukausierä 29–399 euroa. Luotonavausmaksu 0 euroa.

Lyhyesti käyttölainoista

Kulutusluottoihin luokiteltavan käyttölainan idea on se, että sitä hakenut henkilö pystyy nostamaan rahaa sovitun luottorajan puitteessa. Käyttölainan ja luottokortin raja onkin hiuksenhieno – voihan myös luottokorttitililtään siirtää tarvittaessa käteistä omalle pankkitililleen.

Tässä artikkelissa pääset tutustumaan tarkemmin käyttölainaan ja siihen, miksi moni turvautuu yllättävien menojen kohdalla juuri tähän rahoitusmuotoon.

Miksi käyttölaina?

Käyttölainan tarpeita ja kohteita on taatusti yhtä monta kuin lainanhakijoitakin. On kuitenkin olemassa yleisiä syitä, joiden vuoksi kotitaloudet päätyvät hakemaan juuri käyttölainaa. Näitä ovat muun muassa:

Äkillinen meno

Äkillinen meno voi yllättää koska ja kenet tahansa. Joskus rahareikä ilmenee harmillisesti juuri silloin, kun ylimääräistä rahaa ei ole tallessa senttiäkään. 

Tällaisia tilanteita voivat olla tiskikoneen äkillinen hajoaminen  tai terveyteen liittyvä meno, kuten äkillinen hammaslääkärin tai fysioterapian tarve tai silmälasien katoaminen. 

Lomamatkan rahoittaminen

Onko suunnitelmissa koko perheen lomamatka? Joskus omat tulot ja säästöt eivät riitä koko lomakustannusten kattamiseen, jolloin ainoa vaihtoehto matkan toteuttamiseen on lainarahaan turvautuminen.

Käyttölaina on pelastanut monien kotitalouksien matkasuunnitelmat, vaikka toisaalta monelle on myös kunnia-asia, että matka on maksettu hyvissä ajoin etukäteen kokonaisuudessaan. Tuolloin matka toimii eräänlaisena palkintona hyvästä ja onnistuneesta taloudenpidosta. 

Joustava takaisinmaksu

Käyttölainan lyhentäminen käy helposti itselle sopivalla summalla. Joissakin sopimuksissa lainan lyhentäminen käy sovittua nopeammin ilman lisäkuluja. 

Ei ole nimittäin lainkaan tavatonta, että rahatilanteen muuttuessa parempaan suuntaan velka saatetaan haluta maksaa pois yhdellä kertaa. 

Maksuaikamuutokset riippuvat kuitenkin luotonmyöntäjästä. Käyttölaina tunnetaan markkinoilla joustavana lainatyyppinä, joten maksusuunnitelman muutoksiin suhtaudutaan yleensä myönteisesti. Käyttölaina toimii pitkälti luottokortin tavoin, joten se on asiakkaan kannalta suhteellisen joustava rahoitusmuoto.

Lainamuotoa tarjoavia yrityksiä on satoja. Jokaisella yrityksellä on omat etunsa, käytäntönsä ja ehtonsa, joten.lainanhakijan suurin työ on löytää juuri itselleen parhaiten sopiva luottoratkaisu.Itselle paras laina ei välttämättä ole sitä toiselle.

Lainanhaun helppous ja turvallisuus

Käyttölainan hakeminen on yksinkertaista. Yleensä sen hakeminen onnistuu helposti verkossa ja monissa tilanteissa hakeminen edellyttää ainoastaan yhden kaavakkeen täyttämistä. 

Osa lainantarjoajista vaatii hakemuksen oheen liitteitä. Monissa tilanteissa halutut liitteet ovat kolmen aikaisemman kuukauden palkka- tai eläkekuitteja. 

Lainayhtiöt pitävät huolta siitä, että palveluiden käyttö on tietosuojan kannalta turvallista, eivätkä hakijan henkilökohtaiset tiedot vuoda ulkopuolisten käsiin.

Koska kyseessä on rahaliikenteeseen liittyvä palvelu, on turvallisuus ykkösasemassa molempien osapuolten kannalta.

Yhteenveto käyttölainoista

Käyttölaina, jota kutsutaan myös kulutusluotoksi, on helppo ja nopea apu yllättävään rahantarpeeseen. Käyttölainalle on yleistä se, että sille määritellään luottoraja, jonka puitteissa lainanottaja voi nostaa rahaa omalle tilille aina halutessaan. 

Käyttölainan positiivinen puoli on se, että lainanhakijan tarvitsee maksaa korko vain siitä määrästä, jonka hän nostaa tililleen. Mikäli käyttöluoton maksaa pois kokonaisuudessaan pian luoton nostamisen jälkeen, ei käyttöluotosta koidu merkittäviä kuluja.

Käyttöluotto toimiikin luottokortin tapaisena ratkaisuna niissä tilanteissa, joissa rahoitettavana on äkillinen, suurempi hankinta tai menoerä.

Usein kysytyt kysymykset

Käyttölaina voi olla toimiva ratkaisu tilanteissa, joissa rahalle on äkillinen tarve. Käyttölaina on joustava, jatkuvasti voimassa oleva luotto, jota voi käyttää luottorajan puitteissa oman harkinnan mukaan.

Käyttölainaa voi hakea esimerkiksi valitsemansa lainojen kilpailutuspalvelun avulla. Tuolloin yhdellä ainoalla hakemuksella saa vertailtua kerralla jopa kymmeniä käytttölainavaihtoehtoja.

Käyttölaina on pikavippiä kätevämpi ja joustavampi ratkaisu, sillä se mahdollistaa lainarahan käytön toistuvasti annetun luottorajan puitteissa ilman uutta hakemusta.

Kun käyttölainalla tarkoitetaan joustoluottoa, koituu siitä kustannuksia ainoastaan käytössä olevan lainan osalta. Kertaluonteisesta kulutusluotosta maksetaan sen sijaan korkoa koko laina-ajalta.

Käyttölainan saantiehdot ovat pitkälti samat kuin muissakin lainoissa: Hakijalta edellytetään esimerkiksi puhtaita luottotietoja, riittäviä tuloja ja Suomessa asumista.

Author

Eetu

Eetu

Lainat.fi-sivuston sisällöstä vastaava Eetu on 32-vuotias kauppatieteiden kandidaatti, joka seuraa aktiivisesti yhteiskuntaa ja talousmaailmaa puhuttavia kysymyksiä. Eetun kiinnostus talouteen ja säästämiseen heräsi jo varhaislapsuudessa. Tästä kertoo muun muassa se, että hän hankki uuden polkupyörän itse säästämillään rahoilla kolmannella luokalla ollessaan. Vapaa-ajallaan Eetu rentoutuu matkustelun, elokuvien, hyvän ruoan ja lenkkeilyn parissa.

Näytä kaikki viestit kohteesta

Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.