Mistä paras käyttölaina?
Vertaile käyttölainat
Lainaesimerkki: 10 000€ laina 5-vuoden takaisinmaksuajalla. Kuukausierä 232,5€ ja lainan kokonaishinta 13 951€. Lainankulut; 5€ / kk tilinhoitomaksu, 90€ avausmaksu ja 12,60% nimelliskorko. Tässä esimerkissä lainan todellinen vuosikoroko on 14,9%. Huomiothan, että todelliset kulut ovat löydettävissä ainoastaan henkilökohtaiselta lainatarjoukselta.
Yleistä käyttölainoista
Käyttölaina on kulutusluottoihin rinnastettava termi. Kyseessä on vakuudeton kertaluotto, jonka hakeminen on yleistynyt viimeisimpien vuosien aikana. Käyttölainaa haetaan yleisiin arjen tarpeisiin sekä yllättäviin menoihin.
Käyttölainan idea on, että sitä hakenut henkilö pystyy nostamaan rahaa ennakkoon määritetyn luottorajan puitteessa. Joidenkin korvaan tämä kuulostaa virtuaaliselle luottokortille ja sitähän se käytännössä onkin.
Tässä artikkelissa pääset tutustumaan tarkemmin käyttölainaan. Muita laina-aiheisia artikkeleita voit lukea laina-oppaastamme, jonne pääset klikkaamaan tästä!
Parhaat kulutusluotot yhteenveto
1000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
2000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
3000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
5000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
10 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
20 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
50 000 euron lainat järjestettynä halvimmasta kalliimpaan
Miksi käyttölaina?
Tarpeita käyttölainalle on varmasti yhtä monta, kuin lainanhakijoitakin. On kuitenkin olemassa yleisiä syitä, joiden vuoksi kotitaloudet päätyvät hakemaan lainaa juuri kyseistä lainamuotoa hyödyntäen.
Äkillinen meno
Äkillinen meno voi yllättää ihan kenet tahansa ja ihan milloin tahansa. Joskus meno ilmenee juuri, kun ylimääräistä rahaa ei ole tallessa. Tällaisia tilanteita voivat olla tiskikoneen äkillinen särkyminen tai terveyteen liittyvä meno, kuten äkillinen hierojan tai fysioterapian tarve. Äkillisiä menoja on yhä monia, kuin lainanhakijoitaikin.
Lomamatkan rahoittaminen
Suunnitteletko lomamatkaa itsellesi ja muulle perheellesi? Joskus omat tulot sekä säästöt eivät riitä kattamaan koko lomaa ja ainoa mahdollisuus matkan toteutumiseksi on turvautua lainarahaan. Käyttölaina on pelastanut monien kotitalouksien matkasuunnitelmat ja auttanut luomaan elämän mittaisia muistoja.
Joustava takaisinmaksu
Käyttölainan lyhentäminen käy helposti itselle sopivalla summalla. Joissakin tilanteissa lainanlyhentäminen käy sovittua nopeammin ilman lisäkuluja ja rahatilanteen muuttuessa parempaan suuntaan voidaan se haluta maksaa pois yhdellä kertaa. Muutokset maksuajassa ovat kuitenkin lainanmyöntäjästä riippuvaisia. Käyttölaina tunnetaan markkinoilla joustavana lainatyyppinä. Lainamuotoa tarjoavia yrityksiä on satoja, joilla jokaisella on omat etunsa. Lainanhakijan suurin työ on löytää itselleen parhaiten sopiva vaihtoehto.
Lainanhaun helppous sekä turvallisuus
Käyttölainan hakeminen on helppoa. Yleensä sen hakeminen onnistuu helposti verkossa ja monissa tilanteissa se vaatii ainoastaan yhden kaavakkeen täyttämisen. Osa lainantarjoajista haluavat hakemuksen lisäksi liitteitä. Monissa tilanteissa halutut liitteet ovat kolmen aikaisemman kuukauden palkkakuitit.
Lisäksi lainayhtiöt pitävät huolta siitä, että heidän sivustollaan vierailu ja lainanhaku on turvallista. Koska kyseessä on rahaliikenteeseen liittyvä palvelu, on turvallisuus ykkösasemassa.
Millaisia käyttölainoja markkinoilta löytyy?
Käyttöraha.fi - käyttölainaa 2 000 - 50 000 euroa
Hae käyttölainaa helposti sekä ilman suurempaa vaivannäköä. Käyttöraha tarjoaa asiakkailleen lainan, jossa ei ole lyhennyspakkoa. Takaisinmaksuaikataulu jää lainanhakijan suunniteltavaksi, mikä helpottaa asioita huomattavasti, sillä se on räätälöitävissä kaikkiin tilanteisiin.
Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen yritys myöntää asiakkaalleen luottorajan. Asiakas voi nostaa lainaa luottorajan puitteissa omalle tililleen ja lyhentää sitä itse haluamallaan tahdilla. Korko tulee maksettavaksi vain nostetulle summalle.
Käyttörahalla lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 5,2% sekä maksimissaan 29,2%. Lainaa on mahdollista saada 50 000 euroon asti, eikä se vaadi vakuuksia tai takaajia.
Lainanhaku on mahdollista, jos olet 23-vuotias tai vanhempi, omaat säännölliset tulot, olet asunut Suomessa viimeiset 36 kuukautta, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Lainaesimerkki: asiakkaan korko on 12,60% ja todellinen vuosikorko 15,33%. Todellinen vuosikorko pitää sisällään nimelliskoron lisäksi avausmaksun 45€ sekä tilinhoitopalkkion 8€/kk. Asiakas ottaa lainaa 10 000€ ja takaisinmaksuaika on 5-vuotta. Lainnan kokonaiskustannus on 14 085€ ja yksi lyhennyserä on suuruudeltaan 226€ / kk.
Vivus.fi - käyttölainaa 300 - 600 euroa
Vivus.fi on monelle suomalaiselle tuttu lainantarjoaja. Parhaillan lainarahat ovat hakijan tilillä jopa 15 minuutin kuluessa. Vivus.fi:n myötämien lainojen viitteellinen vuosikorko on 20%. Lainaa palvelulta on mahdollista nostaa neljän kuukauden takaisinmaksuajalla. Lisäksi asiakkailta peritään 5€ avausmaksu, jolloin todelliseksi vuosikoroksi muodostuu 26,30%. Kysymyksen ilmetessä Vivuksen asiakaspalvelu auttaa viikon jokaisena päivänä.
Vivus tarjoaa lainaa yli 20-vuotiaille henkilöille, joilla on Suomalainen pankkitili sekä vakituinen osoite Suomessa, hakijalla tulee myös olla täysin puhtaat luottotiedot, häneltä ei myöskään saa löytyä vanhoja tai maksamattomia lainoja 4finance -konsernin palveluilta.
Lainaesimerkki Vivus.fi: asiakkaalla on 600€ luottoraja luottotilillään. Lainan vähimmäisnostovaatimus on 300€. Laina-aika on neljä kuukautta. Laina tullaan maksamaan neljässä erässä, eli yksi lainaerä per kuukausi. Vuosi korko on aina kiinteä 20%, jonka lisäksi asiakkaalta velotetaan 5€ avausmaksu. Tässä esimerkissä kuukausittainen lyhennys on 35,03€ ja takaisinmaksettava summa on 365,03€. Todellinen vuosikorko on 26,30%. Lisäksi kuluttajalla on 14 pv:n oikeus peruttaa luottosopimus.
Credit24 - Käyttölainaa 100 - 4 000 euroa
Credit24 on monille suomalaisille tuttu, sillä se markkinoi paljon eri medioissa. Yrityksen pyrkimyksenä on tarjota lainaa arjen helpottamiseksi. Asiakkaalla on mahdollisuus nostaa lainaa tilille oman nostorajan rajoissa. Suurin mahdollinen nostoraja on 4 000 euroa.
Credit24 tarjoaa joustavan takaisinmaksun ja lisäaikaa lainalle on mahdollista saada maksuvapaiden kuukausien muodossa. Credit24 lainan todellinen vuosikorko on 29,97% ja rahat asiakkaalla on mahdollista saada tililleen jopa 15 minuutissa. Maksuaikaa Credit24 käyttölainalle on mahdollista saada 3 - 36 kk.
Lainaa Cedit24:ltä on mahdollista saada, jos olet yli 19-vuotias, aikaisemmat raha-asiat on hoidettu moitteettomasti, hakijalta löytyy verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten, hänellä on henkilökohtainen matkapuhelinliittymä. Credit24 saattaa pyytää hakijalta tositteita, kuten kopioita palkkakuiteista tai veroilmoituksesta.
Lainaesimerkki Credit24: 1 500€ laina pitää sisällään 19,92% nimelliskoron, lainan todellinen vuosikorko on 29,97%, joka pitää sisällään 0,75€ - 6,00€ asiakaskohtaisen tilinhoitomaksun. Mikäli asiakas maksaa lainan 12 kuukaudessa, on kokonaishinta 1 949,55€ ja kuukausilyhennys 162,46€.
Rahapalvelu - Käyttölainaa 50 - 4 000 euroa
Rahapalvelu tarjoaa käyttölainaa yksityishenkilöille. Lainaa on mahdollista hakea 50 eurosta - 4 000 euroon asti. Yleensä palvelu maksaa lainan tilille 15 minuutin sisässä, tämä on kuitenkin tilanteesta ja asiakkaan pankista riippuvainen tekijä. Rahapalvelulla kerrotaan olevan todella tyytyväisiä asiakkaita.
Lainojen todellinen vuosikorko on 29,94%, jonka lisäksi he tarjoavat asiakkaille selkokieliset tarjoukset, ilman ns. "pientä pränttiä". Luottorajan laskeminen kustantaa asiakkaalle 20 euroa samoin maksuvapaa kuukausi. Takaisinmaksuaikaa on mahdollista saada 3 - 36 kk.
Rahapalvelulta on mahdollista saada lainaa, jos hakija on yli 19-vuotta, hänellä on vakituinen osoite Suomessa, jonkinlaiset tulot (esimerkiksi palkka tai eläke), ei aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä. Rahapalvelulta ei ole mahdollista saada luottoa, jos hakijalla on olemassa Credit24 -tili.
Rahapalvelu lainaesimerkki: Asiakas nostaa 1 000€ lainaa Rahapalvelulta ja takaisinmaksu suoritetaan 1-12 kuukauden sisällä. Lainan hinnaksi määrittyvät seuraavat:
- 1 kk - 1020 euroa
- 3 kk - 1040 euroa
- 6 kk - 1074 euroa
- 12 kk - 1 152 euroa
Asiakkaan ottaman lainan nimelliskorko on 19,92% ja todellinen vuosikorko KSL:n mukainen 29,97%, joka pitää sisällään tilinhoitomaksun (0,75 - 6.00 euroa kuukaudessa).
Yhteenveto käyttölainoista
Käyttölaina jota voidaan myös kutsua kulutusluotoksi on helppo sekä nopea apu yllättävään rahantarpeen kattamiseksi. Käyttölainalle on hyvin yleistä, että sille määritellään luottoraja, jonka puitteissa lainanottaja voi nostaa rahaa omalle tilille. Käyttölainan positiivinen puoli on myös, että lainanhakijan tarvitsee maksaa korko vain siitä määrästä, jonka hän nostaa tililleen.
Toivomme, että artikkeli vastasi kaikkiin kysymyksiin.