Erilaiset maksutavat

Mobiilimaksaminen on nykyisin arkipäivää ja myös luottokorttimaksut hoituvat usein virtuaalisesti. Lähimaksaminen on vakiinnuttanut paikkansa jokapäiväisessä asioinnissa. Lue artikkelimme tarjolla olevista maksutavoista.

Kortti käy maksuvälineenä monessa tilanteessa

Alla esittelemme palveluntarjoajia, joiden tarjontaan kuuluu myös luotto- tai debit-kortteja.

Sweepbank logo

SweepBank

9.8/10
Lainaa3 000-8 000 €
Laina-aikaJopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
Nimelliskorko19,90 %

Sweepbank-korttiluottoesimerkki:  1500 euron luotto, jonka nimelliskorko on 19,9 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 kuukauden aikana 138,88 euron suuruisissa, kuukausittaisissa maksuerissä. Kokonaiskustannus on tuolloin 1 666,56 euroa, josta kulujen osuus on 166,56 euroa.

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Bank Norwegian

9.4/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,99-14,99 %
Kuukausimaksu3-5 €

Lainaesimerkki: 10 000 € lainan kokonaishinnaksi muodostuu 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) kolmessa vuodessa yhteensä 11 861 €. Kuukausieräksi määräytyy tuolloin 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu puolestaan 5 €.

Lainasto

9.2/10
Lainaa100-3 000 €
Laina-aika2-47 kk
Nimelliskorko20 %
KuukausimaksuMax. 12,50 €

Lainaesimerkki: Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 444,34 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma on 3 444,34 euroa. Todellinen vuosikorko on tuolloin 29,71 %.

Sweepbank logo

SweepBank

9.8/10
Lainaa3 000-8 000 €
Laina-aikaJopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
Nimelliskorko19,90 %

Sweepbank-korttiluottoesimerkki:  1500 euron luotto, jonka nimelliskorko on 19,9 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 kuukauden aikana 138,88 euron suuruisissa, kuukausittaisissa maksuerissä. Kokonaiskustannus on tuolloin 1 666,56 euroa, josta kulujen osuus on 166,56 euroa.

Rahoitu

9.7/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4,50-20 %
Kuukausimaksuvaihtelee

Lainaesimerkki: 40 000 € laina, jonka nimelliskorko 4.5 % ja todellinen vuosikorko 4.74 %. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton kokonaiskustannukset ovat yhteensä 56 047 €.

Saldo

9.6/10
Lainaa max.100-10 000 €
Laina-aika1-85 kk
Nimelliskorko13,90–19,90 %
Kuukausimaksumax. 12,50 €

Esimerkki Saldo Lainasta: 2 000 euron lainan kokonaiskulut 25 kuukauden maksuajalla ovat 99€ euroa per maksuerä, eli kokonaisuudessaan kulujen yhteenlaskettu summa on 2 475€ (esimerkki Saldon kotisivuilta).

Sortter

9.6/10
Lainaa1 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 15 v, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, on todellinen vuosikorko 5,28 %. Kuukausieräksi muodostuu tuolloin 479 €, ja takaisinmaksettava summa on 86 306 €.

Axolaina

9.5/10
Lainaa2 000-60 000 €
Laina-aika12-180 kk
Nimelliskorko4-20 %
KuukausimaksuVaihtelee

Lainaesimerkki: 10 000 euron laina 10 vuoden takaisinmaksuajalla. 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3 923 euroa ja lainan kokonaishinta yhteensä 13 923 euroa.

Fellow Pankki

9.5/10
Lainaa1 000-30 000 €
Laina-aika24-120 kk
NimelliskorkoAlk. 7 %
KuukausimaksuMax. 0,01 % luoton määrästä /pvä

Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen, ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten mukaisesti. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 € lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 % koron lisäksi 150 € välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463 €.

Halino

9.5/10
Lainaa500-6 000 €
Laina-aika12-60 kk
Nimelliskorko14,80 %
Kuukausimaksu1,50-5 €

Esimerkkilaina: Takaisinmaksuaika 1-5 vuotta. Lainan nimelliskorko kaikille lainasummille 14,80 %. Koron lisäksi lainassa lainasummasta riippuva tilinhoitomaksu, joka 1,50-5 € / kk. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 17,66-23,27 %.

Komplett Bank

9.5/10
Lainaa1 000-50 000 €
Laina-aika36-180 kk
Nimelliskorko6,99-18,99 %
Kuukausimaksu8 €

Lainaesimerkki: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 5 v laina-aika 10 000 € summalle, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €. Kuukausimaksuerä 209 €/k.

Monet maksutavat helpottavat arkea

Maksutapoja on nykyisin useita. Maksaminen tapahtuu yhä useammin käteisen sijaan debit- tai luottokortilla ja erilaisilla sovelluksilla. Monella on käytössään useita maksutapoja, joita käytetään vaihtelevasti eri tilanteissa.

Tässä artikkelissa kerromme lisää erilaisista maksutavoista sekä siitä, kuinka hyödyntää niitä parhaalla mahdollisella tavalla.

Yleisimmät maksutavat

Monet lukijoistamme ovat eläneet aikakauden, jolloin käteismaksut vaihtuivat korttimaksuiksi, laskujen maksaminen laskuautomaatilla verkkopankkimaksuiksi ja konttorissa asiointi etäneuvotteluiksi.

Tämän hetken ehdottomasti suosituin maksutapa on debit-kortti. Laskut hoidetaan puolestaan verkkopankissa tai esimerkiksi puhelinoperaattoreiden sovelluksissa, ja monella on käytössään maksamista helpottava e-lasku.

Yleensä tili on yhdessä pankissa, jota kautta maksuvälineinä on käytössä luotto- ja debit-kortti.

Viime aikoina suosiotaan ovat kasvattaneet myös maksutavat, jotka toimivat ilman fyysistä korttia puhelimella, kuten Apple Pay, Google Pay ja MobilePay.

Verkkomaksaminen 

Suomalaiset pankit ovat monella tapaa moderneja, lähes täysin verkossa toimivia yrityksiä. Laskujen maksaminen onnistuu helposti verkkopankissa tai pankin omalla mobiilisovelluksella.

Palvelujen sähköistymisellä ja nettiin siirtymisellä on kuitenkin myös kääntöpuolensa. Sähköinen järjestelmä on haavoittuva ja altis kyberhyökkäyksille, joiden uhka on vallitsevina, poliittisesti epävakaina aikoina valitettavan todellinen.

Lisäksi erityisesti vanhusten tai erityistä tukea tarvitsevien voi olla vaikea hahmottaa uudenlaista palvelukulttuuria, josta aidot ihmiset on etäännytetty taidokkaasti ruutujen ja sovellusten taakse.

Sähköiset palvelut edellyttävät erilaisten sovellusten lataamista ja tunnistautumiskäytäntöjen hallintaa, joten etenkin uuden palvelun käyttöönotto saattaa aiheuttaa hämmennystä.

Verkkomaksaminen on käytetty maksutapa myös verkkokaupoissa, joissa mukana on jokin kolmas osapuoli, joka tarjoaa maksualustan. Näitä ovat esimerkiksi Paytrail ja Klarna. Verkkokaupoista monille on tuttu myös suomalainen Jousto.

Muu maksaminen 

Perinteisen debit- ja luottokorttimaksamisen rinnalle ilmestyi joitakin vuosia sitten lähimaksu, joka mahdollistaa ostosten tekemisen ilman pin-koodia.

Lähimaksun raja oli aluksi 25 euroa, mutta summa nostettiin 50 euroon vuonna 2019 maksujen helpottamiseksi sekä nopeuttamiseksi. 

Mobiilimaksaminen

Maksukorttien lähimaksu ei suinkaan ole markkinoiden tuorein maksumuoto, sillä mobiilimaksaminen kasvattaa suosiotaan jatkuvasti.

Mobiilimaksu tarkoittaa matkapuhelimella suoritettavaa maksua. Kyseessä on maksumuoto, joka yleistyy päivä päivältä. 

Mobiilimaksamisen pääperiaatteena on toimia lähimaksun tavoin. Erona on ainoastaan se, ettei muovista maksukorttia tarvitse kuljettaa mukana. 

Kyseisen maksumuodon suosio kasvaa jatkuvasti, sillä yhä useammin kuluttajalla on mobiililaite mukana pankkikortin tai lompakon sijaan.

Mobiilimaksaminen vaatii erillisen maksusovelluksen ja jo tällä hetkellä markkinoilta löytyy niitä useampia erilaisia.

Mobiilimaksamiseen käytettäviä sovelluksia ovat muun muassa Mobile Pay, S-mobiili, Aktia Wallet sekä Pivo. Revolut-sovellus on niin ikään todella suosittu monessa Euroopan maassa.

Mobiilimaksamisessa maksuvälineenä ei aina tarvitse käyttää puhelinta, vaan siihen kelpaa myös esimerkiksi älykello. Jokaisella kuluttajalla on oikeus valita itselleen sopivin vaihtoehto. 

Lähimaksu ja mobiilimaksu

Monet sekoittavat jollain tapaa mielessään lähimaksun ja mobiilimaksun. Kyseessä on kuitenkin kaksi täysin eri asiaa.

Lähimaksu on helppo tunnistaa, sillä tässä maksutavassa asiakas vilauttaa maksukorttia, mobiililaitetta, älykelloa tai muuta vastaavaa liikkeen maksupäättellä.

Lähimaksuominaisuuden tunnistaa maksulaitteesta löytyvästä neljästä kaaresta. Moni on ollut korona-aikana lähimaksuominaisuudesta erityisen kiitollinen, sillä sen ansiosta makuslaitteeseen ei ole tarvinnut koskea. Siihen, kuinka monta peräkkäistä lähimaksua kortilla voi tehdä, on kuitenkin rajoituksia, joten toisinaan PIN-koodia voidaan

Mobiilimaksamisella tarkoitetaan niitä maksuja, jotka veloitetaan puhelinlaskun yhteydessä. Tällaisiin maksuihin kuuluvat esimerkiksi HSL:n mobiilikertaliput.

Mobiilisovelluksille yleistä on tunnistautuminen ja erilaiset käyttäjätunnukset. Sovellus kannattaa kuitenkin ladata vain niihin maksutilanteisiin, joita tehdään säännöllisesti.

Onko lähimaksu tai mobiilimaksu turvallinen?

Maksutapoja pohdittaessa turvallisuusseikat mietityttävät aina, ja hyvä niin. Palvelujen lähtökohtana tulisi aina olla ehdoton turvallisuus ja luottamuksellisuus, eivätkä tiedot saisi koskaan päätyä ulkopuolisiin käsiin.

Turvallisuudesta tulee huolehtia myös oma-aloitteisesti. Yksi tärkeimmistä turvallisuusseikoista, johon itse voi vaikuttaa, on sovelluksen ajantasalla pitäminen.

Tämä tapahtuu päivittämällä sovellus uusimpaan versioon aina, kun sellainen on tarjolla. Älypuhelimet ilmoittavat päivityksistä, ja ajavat ne usein automaattisesti. 

Jos maksamiseen käytettävä kortti tai älylaite katoaa, suosittelemme jäädyttämään mobiililaitteeseen liitetyt kortit mahdollisimman nopeasti. Lisäksi maksuihin kannattaa jokaisessa tilanteessa määrittää maksu- sekä nostoraja.

Tällä on mahdollista välttää suurimpia menetyksiä esimerkiksi laitteen katoamisen yhteydessä.

Yleensä kyseinen raja on kuitenkin mahdollista poistaa tai vaihtaa suurempaan verkkopankin kautta. Se mahdollistaa myös samojen korttien turvallisen käytön ulkomaanmatkoilla. 

Mobiilimaksamisen edut

Mobiilimaksaminen helpottaa pienten velkojen hoitamista ja esimerkiksi ravintola- tai yhteislahjalaskun jakamista. Mobiilimaksamisen ansiosta pitkät IBAN -numeroita eivät ole enää tarpeen.

Esimerkiksi MobilePay-maksu hoituu helposti puhelinnumeroa käyttämällä ja siirretty summa saapuu vastaanottajalle välittömästi.

Sen lisäksi, että kyseisen maksutavan avulla voi siirtää rahaa reaaliaikaisesti kaverille, kelpaa Suomen yleisin mobiilimaksusovellus MobileMay maksamiseen niin verkkokaupoissa, sovelluksissa ja kaupoissa.

Usein kysytyt kysymykset

Lähimaksamisen kiistattomiin etuihin lukeutuu ainakin näin korona-aikana se, että maksulaitteeseen ei tarvitse koskea. Lähimaksu hyväksytään maksutapana ilman PIN-koodia kaikissa enintään 50 euron suuruissa ostoksissa.

Mobiilimaksulla tarkoitetaan maksua, joka veloitetaan puhelinlaskun yhteydessä. Mobiilimaksulla voi kuitata sovelluksissa esimerkiksi lähiliikenteen lippuja ja digilehti- tai ruokatilauksia. MobilePay-mobiilimaksulla rahaa voi siirtää kavereille, ja se kelpaa lisäksi maksutapana myös verkkokaupoissa ja kaupoissa.

Suomen suosituin mobiilimaksutapa on MobilePay.
Tämä sivusto käyttää evästeitä käyttäjäkokemuksen parantamiseksi.